Mimi ninaokoa fedha kwa riba - lakini nilitaka malipo ya chini
Kulipa madeni yako mapema mara nyingi ni wazo kubwa . Hata hivyo, mambo hayawezi kufanya kazi kama vile unavyotarajia ikiwa utaweka malipo haya kwa mikopo yako kwa kiasi kikubwa. Kabla ya kutuma fedha, ujue na jinsi malipo ya ziada yanayoathiri yafuatayo:
- Gharama yako ya jumla ya riba
- Wakati inachukua kulipa mkopo wako
- Malipo yako ya kila mwezi
Gharama za riba
Kufanya malipo makubwa ya awali kwenye mikopo yako itapunguza kiasi cha riba unazolipia mkopo wako. Utakuwa na uwiano wa mkopo mdogo, na maslahi yanashtakiwa kwa usawa wa mkopo wako, hivyo utalipa kidogo. Kwa miaka mingi, hii itasababisha kuokoa muhimu - hasa kama uko katika miaka ya mwanzo ya mkopo wa muda mrefu kama mikopo ya miaka 30. Kwa mikopo ya amortizing (au mikopo unayolipa chini ya muda na malipo ya kudumu ), zaidi ya kila malipo ya kila mwezi inakwenda kwa gharama za riba. Hatua kwa hatua, zaidi na zaidi inakwenda kulipa kodi kuu.
Kujua ni kiasi gani utahifadhi, huenda unahitaji kufanya kidogo ya math. Lakini math sio mbaya (kompyuta itafanya yote ya kuinua nzito), na ni muhimu kuelewa vizuri jinsi mkopo wako unavyofanya na jinsi unavyoweza kuokoa fedha. Ikiwa unaonyesha mkopo wako kwenye lahajedwali , utaona jinsi mkopo unavyofanya: malipo yako ya kila mwezi, gharama za kila mwezi, na usawa wako wa mkopo.
Tu kupunguza uwiano wa mkopo wakati fulani kwenye sahajedwali ambayo inafanana na wapi leo.
Kwa mfano, ikiwa una deni la $ 100,000 na unafikiri kulipa dola 20,000, basi kupunguza usawa wa mkopo wako kwa dola 80,000 - sahajedwali inapaswa kuhesabu upya mkopo huo kwa moja kwa moja, na unapaswa kuona gharama za ushuru.
Muda wa Kulipa
Rehani nyingi ni miaka 15 au rehani ya kiwango cha miaka 30. Zaidi ya kipindi hicho, utazidi polepole usawa wa mkopo wako. Hata hivyo, unaweza kuharakisha mambo kwa muda mrefu kama hakuna adhabu ya kulipia kabla .
Ikiwa unafanya malipo ya pesa na usipungue mkopo (tazama hapa chini), utalipa mkopo haraka zaidi na uhifadhi fedha kwa riba. Malipo ya kila mwezi yatakoma mapema - hivyo unaweza kuweka fedha hizo kuelekea malengo mengine. Tena, kwa kutumia mahesabu yaliyohusishwa na hapo juu, unaweza kuendesha idadi, na utaona kwamba mkopo unakaribia mapema.
Malipo ya kila mwezi
Ikiwa lengo lako kuu la kulipa malipo ya pesa ni kupunguza malipo yako ya kila mwezi, basi unaweza kuwa na bahati. Lakini kampuni za mikopo hazihitaji kurekebisha malipo yako wakati unapolipa ziada - wakati mwingine unahitaji kuomba upya na kulipa ada. Utaratibu huu unajulikana kama kurejesha mikopo .
Watu wengine wamekata tamaa baada ya kutuma malipo makubwa kwa wakopeshaji wa mikopo yao, tu kupata kwamba malipo ya kila mwezi yanahitajika. Hakikisha kuuliza wakopaji wako nini kinachohitajika kurekebisha malipo yako ya kila mwezi.
Ikiwa una mikopo ya riba-pekee , hali mbaya ni bora kwamba malipo yako ya kila mwezi yatapungua.
Baada ya yote, malipo yako yanategemea tu juu ya kiasi cha mkopo (ambayo haipatikani isipokuwa unapolipa ziada). Hata hivyo, hata maslahi tu ya mikopo si mara zote kurekebisha mara moja - hivyo wito na kuuliza jinsi mambo kazi kama ni muhimu kwako.