Vidokezo ili kuepuka matatizo na rehani ya reverse
Rehani reverse ni chaguo kwa wamiliki fulani wa nyumba, lakini hawana maana kwa kila mtu. Ikiwa wewe na malengo yako havifai profile ya haki, rehani ya reverse inaweza kugeuka kuwa ndoto kwa ajili yenu na familia yako.
Mikopo hii imebadilika kuwa ya gharama nafuu na zaidi ya watumiaji, lakini bado ni ngumu. Labda muhimu zaidi, kupata nje ya mikopo ya reverse inaweza kuwa ngumu ikiwa unabadili mawazo yako.
Udhibiti Mbadala
Kabla ya kutumia rehani ya reverse, tathmini njia zote. Unaweza kuwa na chaguzi nyingine zinazopatikana, na unaweza bado kuondoka mlango wazi kwa ajili ya mikopo ya nyuma baadaye. Kulingana na soko lako la nyumba, inaweza kuwa bora kusubiri kwa muda mrefu iwezekanavyo kabla ya kuomba mikopo ya reverse - kuongezeka kwa bei za nyumba na viwango vya riba vinavyoshirikiana, ambavyo haziwezi. Mikakati mbadala inaweza kukusaidia kuchelewesha kukopa au kuepuka mikopo ya reverse kabisa.
- Downsize: Ikiwa una usawa mkubwa nyumbani kwako, kuna njia kadhaa za kubadilisha fedha. Chaguo moja ni kuuza tu mali yako. Baada ya umri wa miaka 62, wamiliki wengine wako tayari kuondokana na kazi na gharama za kudumisha nyumba kubwa, hivyo kupungua inaweza kukusaidia kuongeza fedha na kurahisisha maisha yako. Ikiwa unununua mahali penye gharama kubwa au kuanza kukodisha, unapaswa kuwa na uwezo wa kufungua fedha. Unaweza pia kuruka gharama hizo za rehani, hasa ikiwa unatarajia kuhamia nje ya nyumba hata hivyo,
- Nunua kwa familia: Ikiwa huko tayari kuhamia hivi sasa, unaweza kuwa na uwezo wa kuuza kwa mwanachama wa familia anayevutiwa na nyumba yako. Ikiwa kila kitu kinafanya kazi, unaweza hata kukaa katika mali yako, na kufanya malipo ya kodi kwa mwanachama wa familia kwa maisha yako yote. Wakati wa kifo chako, mali inakuwa tupu na mmiliki anaweza kufanya chochote anachotaka. Shughuli hizi ni ngumu, lakini mshauri mzuri na mshauri wa kodi anaweza kufanya kazi kwa urahisi kwako. Kusimamia uhusiano na wanachama wa familia inaweza kuwa sehemu ngumu zaidi.
- Mkopo wa "mbele": Badala ya kupata mikopo ya reverse, unaweza kupata mkopo wa jadi wa usawa wa nyumbani ? Utahitaji mapato ya kutosha ili uhitimu , lakini utakuwa na chaguo zaidi na uwezekano wa deni kidogo ikiwa unachukua njia hii. Linganisha gharama za riba na gharama za kufunga na uone kile kinachofanya kazi vizuri zaidi.
- Pata zaidi: Unaweza kustaafu, lakini kuna kazi yoyote unayoweza kufanya na nia ya kufanya ili kufikia mwisho? Utahifadhi kifungu na inaweza kuwa nzuri kwa afya yako. Amesema, endelea jitihada yoyote kwa kodi yako , Usalama wa Jamii, na faida nyingine .
Hiyo ni mawazo machache tu. Pata ubunifu na uone ikiwa kuna suluhisho kamili kwa hali yako . Ongea na washauri wa kifedha na washauri wa madeni kupata maoni ya pili kabla ya kuendelea.
Nyumbani kwa Maisha
Vyanzo vingine vya rehani vinafanya kazi vizuri wakati wewe - na mwenzi wako wa kukopa ikiwa umeolewa - mpango wa kuishi nyumbani kwako kwa maisha yako yote na waacha warithi wako kuuza nyumba baada ya kifo chako. Rejea za kurejea zinapaswa kulipwa wakati wa kukopa wa mwisho akifa au "kudumu" huondoka nje ya nyumba, ikiwa ni pamoja na hoja ya muda mfupi mahali popote, kama vile kuishi kwa msaada, kwa zaidi ya miezi 12.
Katika hali mbaya zaidi, mke au mpenzi ambaye sio mteule kama mkopaji wa mkopo kwa mkopo anaweza kuhama.
Vile vile huenda kwa watoto au wategemezi wengine wanaoishi nyumbani na wewe. Ikiwa hawawezi kulipa mkopo, watalazimika kuondoka. Hii inaweza kuwa mbaya sana.
Habari njema ni kwamba wamiliki wako hawatakiwa zaidi ya thamani ya thamani ya nyumba au thamani ya soko - hata kama umeshapa zaidi ya nyumba hiyo kwa thamani ya sasa, akifikiri unatumia rehani ya HECM ya rehani ya FHA-bima.
Kidokezo: Ili kuepuka matatizo, fanya mpango wa siku zijazo, kama ni makazi mbadala kwa waathirika au sera ya bima ya maisha ambayo inaweza kulipa mkopo na kusaidia kila mtu kubaki nyumbani.
Hifadhi Equity?
Je! Ukifanya nini ikiwa unapanga kupungua au kuhamisha familia mahali pengine? Inawezekana kufanya hivyo baada ya kutumia rehani ya reverse, lakini ni vigumu. Rejea rehani kwenye bima yako ya usawa , na uacha thamani ndogo iliyohifadhiwa nyumbani kwako.
Unapouuza nyumba yako ya sasa, unahitaji kulipa mikopo ya reverse kwa kutumia fedha kwa mkono au nje ya mapato ya mauzo. Ikiwa ungekuwa na pesa, huenda hakutaka kutumia rehani ya nyuma katika nafasi ya kwanza - hivyo utakuwa na kiasi kidogo cha kutumia kwenye nyumba yako ijayo.
Tip: Ikiwa unadhani unaweza kuondoka nyumbani kabla ya kufa, kukumbuka matumizi yako. Ukikopwa kidogo, usawa zaidi utawa na kutumia kwenye nyumba yako ijayo. Bila shaka, mkakati huu unaweza kuungua: Kwa rehani ya reverse, inawezekana kulipa kidogo kuliko uliyokopwa - katika hali fulani, ungekuwa bora zaidi kwa kukopa zaidi .
Endelea Juu ya Mambo
Unapokuwa na nyumba, gharama na matengenezo hazipatikani. Unahitaji kuwa na bidii hasa na rehani ya reverse mahali. Mkopo wako unaweza kuja kwa sababu - unamaanisha kulipa deni lolote au hatari ya kuzuia hatari ikiwa huna mwisho wako wa biashara.
Nyumba yako hutumikia kama dhamana kwa ajili ya mikopo ya reverse, ambayo inalinda mkopo wako. Matokeo yake, wakopeshaji wako anataka kuhakikisha nyumba inafaa sana iwezekanavyo. Paa la uvuvi haliwezi kukufadhaika, lakini bodi za kuoza na ukungu ndani ya nyumba yako inaweza kuwa suala wakati mnunuzi anayefuata anajaribu. Pia unahitaji kuendelea na kodi ya mali na malipo ya HOA. Vinginevyo, utakuwa na vifungo kwenye mali yako . Wafanyabiashara hata wanataka kwamba uweke bima ya kutosha. Ikiwa nyumba yako imeharibiwa au imeharibiwa, inahitaji kujengwa upya ili iwe na thamani ya kulipa mkopo.
Kidokezo: Ikiwa unapenda kuruhusu vitu vipenyeze, pata njia ya kukaa juu ya gharama na vitu vya matengenezo ambavyo mkopo wako anahitaji. Bajeti ya upkeep ya kawaida ili uweze kulipa matengenezo wakati inahitajika. Weka malipo ya bili ya umeme ya moja kwa moja kwa malipo ya bima yako na kodi ya mali ili uwe na vitu vichache vya kufuatilia.
Kupunguza gharama za riba
Unapokopesha pesa, hulipa riba , na kwa ujumla sio gharama ambazo unaweza kupona wakati unauza. Kwa hivyo ni busara kupunguza gharama hizo - au hakikisha unapata thamani ya fedha yako.
- Kufadhili, au la? Utalazimika kulipa gharama za kufungia kupata mikopo ya reverse, na utahitaji kuamua kama unataka kulipa gharama hizo nje ya mfukoni au kuwapa fedha kwa kuongeza gharama kwa uwiano wako wa mkopo. Fedha ni rufaa kwa sababu huna haja ya kutoa fedha wakati unakaribia, lakini pia ni ghali zaidi. Kwa sababu gharama hizo ni sehemu ya mkopo wako, utalipa riba kwa kiasi cha ziada mwaka baada ya mwaka. Kulipa nje ya mfukoni huumiza zaidi leo, lakini mara nyingi hufanya kazi vizuri zaidi kwa kifedha .
- Mstari wa mikopo? Pia una chaguzi kadhaa juu ya jinsi ya kuchukua fedha kutoka kwa reverse yako ya mikopo. Chaguo moja ni kuchukua fedha nyingi iwezekanavyo - haraka iwezekanavyo - kwa kiasi kikubwa. Chaguo jingine ni kutumia rehani yako ya reverse kama mstari wa mikopo , kuchukua tu kile unachohitaji wakati unahitaji. Mstari wa mikopo unaweza kukusaidia kuweka gharama za maslahi ya chini kwa sababu huchelewesha kukopa kwako . Badala ya kuanzia na uwiano mkubwa wa mkopo na mashtaka ya riba husika kwa siku moja, utakopaa polepole. Ikiwa unatumia rehani yako ya nyuma ili kuongeza gharama za maisha kwa dola mia chache kwa mwezi, kwa mfano, unaweza kueneza kukopa kwako nje ya miaka mingi. Zaidi ya hayo, pesa yako inapatikana ya fedha inaweza kukua kwa muda kama unatumia mstari wa mikopo.
Kuna angalau uwezekano wa kutekeleza uwezo wa mkopo unapaswa kuwa na ufahamu wa: Unapochagua mstari wa mikopo, utapata kiwango cha riba cha kutofautiana kwenye rehani yako ya nyuma. Hii sio mbaya sana, lakini kiwango cha kiwango cha kudumu kinaweza kufanya kazi vizuri katika hali fulani.
Epuka Hucksters
Rejea za rejea ni zana za kifedha yenye nguvu, na zinaweza kusaidia sana katika hali sahihi. Kwa bahati mbaya, pia hutumiwa vibaya. Ikiwa kuna mtu anayeonyesha kuwa unatumia rehani ya upeo kununua chochote wanachokuwa wakiuza, kama vile annuities, bima ya muda mrefu ya huduma au misaada, angalia maslahi yao na kutafuta ushauri mahali pengine ikiwa unastahili kupendeza yoyote.
Usawa wa nyumba yako ni pesa kubwa ya fedha, na hiyo inavutia kwa wasanii na wafanyabiashara wanaotafuta kipato cha ziada. Ikiwa unatumia pesa yako ya rehani ya kuwekeza, utahitajika kufidia gharama za rehani za kurejea tu ili kuvunja hata. Nini zaidi, unaweka nyumba yako kwenye uangalifu wa mstari - ikiwa hauwezi kuendelea na gharama na matengenezo.
Chukua ushauri kwa bidii
Utakuwa na kukamilisha kikao cha ushauri wa lazima na mshauri aliyeidhinishwa na HUD kutumia programu ya FHA HECM. Hii siyo tu shida ya kuruka juu - ni nafasi ya kujifunza unayoingia. Uliza maswali mengi kama unavyotakiwa, na uangalie nukuu na namba za wakopeshaji na mshauri wako.
Kujadili Na Familia
Ni nyumba yako na pesa zako, lakini familia yako na wengine wanaweza kuathirika na maamuzi yako. Wanakupenda na wanataka uweke vizuri, lakini wanaweza pia kuwa na matarajio kuhusu kuweka nyumba na uwezekano wa kuishi huko. Ikiwa matarajio yao ni yasiyo ya kweli, waache kujua, au kushirikiana na kutafuta njia za kukidhi mahitaji yako wakati wa kusaidia familia yako na malengo yao .
Nini hutaki ni kwa warithi wako kudhani kwamba nyumba itabaki katika familia tu kwa sababu unakaa huko mpaka utakufa. Wajumbe wa familia hawawezi kuelewa kwamba watalazimika kuja na kiasi kikubwa cha fedha ili kuweka nyumba. Wamiliki wengi hawana fedha za kutosha kwa mkono - watakuwa na kuuza nyumba au kurejesha mkopo . Wajulishe kuhusu hivi karibuni zaidi kuliko baadaye ili waweze kusimamia mikopo na mikopo mengine, na hivyo iwezekanavyo kuwa watakubaliwa kwa mkopo wa refinance.