Mikopo tu ya Kazi ya Mikopo
Ili kuhesabu malipo kwa mkopo tu wa riba, tumia hesabu ya mkopo kwa kiwango cha riba.
Kwa mfano, ikiwa unadaiwa $ 100,000 kwa 5%, unadaiwa $ 5,000 kwa mwaka au $ 416.67 kwa mwezi.
- Kuwa na maslahi yetu tu ya mkopo wa mkopo kufanya math kwa ajili yenu
- Kisha, kulinganisha malipo ya riba tu kwa malipo kamili ya mkopo
Nia tu mikopo tu hatimaye kubadili mikopo ya kawaida amortizing (na malipo ya juu) baada ya "riba tu kipindi" mwisho - kawaida miaka mitano au kumi.
Faida ya Maslahi Tu Mikopo
Rehani tu rehani ni rufaa kwa sababu malipo yako ya kila mwezi ni ya chini. Ni sababu gani maarufu (au majaribu) ya kwenda na malipo ya chini?
Kununua mali kubwa zaidi: mkopo tu wa mkopo unakuwezesha kununua nyumba kubwa zaidi kuliko ungeweza kumudu na mortgage kiwango cha kiwango cha kawaida . Wafadhili huhesabu kiasi gani unaweza kukopa kwa msingi (kwa sehemu) kwenye kipato chako cha kila mwezi, ukitumia uwiano wa uwiano wa kipato . Kwa malipo ya chini yanayotakiwa kwa mkopo tu wa riba, kiasi ambacho unaweza kukopa kinakwenda kwa kiasi kikubwa.
Ikiwa una uhakika kwamba utakuwa na uwezo wa kununua mali kubwa zaidi - pamoja na unayotaka na uwezekano wa kuchukua hatari kuwa mambo hayatakwenda kulingana na mpango - mkopo tu wa maslahi hufanya iwezekanavyo.
Bure juu ya pesa: malipo ya chini pia inaruhusu kuchagua na wapi kuweka pesa zako. Ikiwa unataka, hakika unaweza kuweka pesa za ziada kwa mkopo wako kila mwezi , zaidi au chini ukirudisha malipo kamili ya "amortizing" .
Au, unaweza kuwekeza fedha katika kitu kingine (kama biashara au malengo mengine ya kifedha) - unaweza kuchagua. Nyumba nyingi zinazopungua mikopo zinavutia tu ili kuongeza kiasi cha fedha kinachoendelea kuelekea maboresho.
Weka gharama za chini: wakati mwingine malipo ya riba ni malipo pekee ambayo utaweza kumudu. Unaweza kuchagua mali isiyo na gharama lakini bado huja mfupi juu ya fedha za kila mwezi. Nia ya mikopo tu inakupa mbadala ya kulipa kodi - lakini kuna hatari za kuchukua njia hii.
Ni muhimu kutofautisha kati ya faida ya kweli na jaribio la malipo ya chini. Nia tu mikopo tu kazi wakati matumizi yao vizuri - kama sehemu ya mkakati (na siyo tu njia ya kuweka gharama yako chini).
Kwa mfano, wao ni chaguo nzuri wakati una kipato cha kawaida (ikiwa hupata bonuses au tume tofauti badala ya malipo ya kila mwezi kwa mfano). Inaweza kufanya kazi ili kuweka majukumu yako ya kila mwezi chini na kufanya malipo makubwa ya mshahara ili kupunguza kichwa chako unapokuwa na pesa za ziada. Bila shaka, unapaswa kufuata mpango huo.
Unaweza pia kuboresha ratiba yako ya uhamishaji na mkopo tu wa maslahi. Angalia jinsi Uhamisho wa Mamlaka unavyofanya maelezo zaidi kuhusu jinsi uhamisho huathiri mikopo yako.
Mara nyingi, malipo yako ya ziada dhidi ya mkuu itafanya malipo ya chini yanahitajika katika miezi ifuatayo (kwa sababu kiasi kikubwa unacholipa riba imepungua). Angalia na wakopaji wako, kama baadhi ya mikopo haiwezi kurekebisha malipo (au malipo haipati kubadilishwa mara moja ).
Vikwazo vya Maslahi Tu
Uliopita malipo ya kila mwezi huja kwa gharama. Kwa nini unaacha wakati unapolipa riba kwa mkopo wako?
Hakuna usawa: huna kujenga usawa katika nyumba yako na maslahi tu ya mikopo. Unaweza kujenga usawa ikiwa unafanya malipo ya ziada, lakini mkopo hauhimiza kwamba kwa kubuni. Utakuwa na wakati mgumu kwa kutumia mikopo ya usawa wa nyumba katika siku zijazo ikiwa unahitaji mikopo kwa ajili ya upgrades.
Hatari ya chini ya maji: kulipa chini usawa wa mkopo wako kuna manufaa kwa sababu nyingi. Moja yao ni kupunguza hatari yako wakati unapokuja kuuza.
Ikiwa nyumba yako inapoteza thamani baada ya kununuliwa, inawezekana kwamba utakuwa na deni zaidi kwenye nyumba kuliko unaweza kuiuza kwa (unaojulikana kama upinde-chini au chini ya maji ). Ikiwa kinatokea, utahitajika kuandika hundi kubwa ili kuuza nyumba yako.
Kuweka mbali ya kuepukika: utahitaji kulipa siku moja ya mkopo, na mikopo yenye maslahi tu itafanya siku hiyo kuwa ngumu zaidi - siku itakuja. Tunapenda kuamini kuwa tutaweza kuwa bora zaidi wakati ujao, lakini ni busara kununua tu unayoweza kupata raha sasa.
Ikiwa unalipa tu riba, utawapa deni sawa sawa na miaka 10 unayopaswa kulipa sasa - unatumia deni tu badala ya kulipa au kuboresha hali yako.
Mfano: fikiria kwamba unununua nyumba kwa $ 300,000 na kukopa 80% (au $ 240,000). Ikiwa unafanya malipo ya riba tu, utakuwa na deni $ 240,000 kwenye nyumba hiyo (mpaka kipindi cha riba tu kinakamilika). Ikiwa nyumba inapoteza thamani na ina thamani ya dola 280,000 tu wakati unauuza, huwezi kupata $ 60,000 yako kamili kutoka kwa malipo ya chini . Ikiwa bei itapungua chini ya dola 240,000 unapotuza, utahitaji kulipia mfukoni kulipa mkopo wako na kupata liko kwenye nyumba yako imeondolewa .
Bila shaka, unapaswa kulipa mkopo wako kwa njia moja au nyingine. Kawaida, unaishia kuuuza nyumba au kurejesha tena mikopo ya kulipa mkopo tu. Ikiwa unamaliza kuweka mkopo na nyumba, hatimaye utakuwa na kuanza kuanza kulipa mkuu kwa kulipa kila mwezi. Tena, uongofu huu unaweza kutokea baada ya miaka 10. Mkataba wako wa mkopo utaelezea hasa wakati kipindi cha maslahi tu kinachokaa na kinachotokea baadaye.
Nia tu mikopo sio mbaya. Lakini mara nyingi hutumiwa kwa sababu zisizofaa. Ikiwa una mkakati imara kwa matumizi mbadala kwa pesa unayoweza kulipa kwa kuu (na mkakati wa kuondokana na madeni), basi wanaweza kufanya kazi vizuri. Kuchagua mkopo tu mkopo kwa madhumuni pekee ya kununua nyumba kubwa zaidi ni mbinu hatari.