Ugawaji wa kimkakati unategemea mtazamo wa muda mrefu.
Msingi wa mgawanyo wa mali mkakati hutegemea kitu kinachojulikana kama The Modern Portfolio Theory , ambayo inasema kwamba masoko ni bora, na badala ya kujaribu "bet" juu ya mambo ya uongozi utaenda, unapaswa kufuata mgao wa static kuchukua fursa ya ufanisi.
Kwa kutumia mbinu ya kimkakati ya nidhamu unaweza kuepuka kufanya maamuzi ya muda mfupi ya kihisia kulingana na matukio ya sasa ya soko.
Inavyofanya kazi
Mchakato wa ugawaji unaanza na kutathmini uvumilivu wako kwa hatari na sura yako ya uwekezaji wakati. Je! Unaweza kufikiri kwa hakika usihitaji fedha yako imewekeza kwa kipindi cha muda mrefu? Hiyo ina maana kuwa unaweza kuwa na ukali zaidi na ugawa zaidi kwenye hifadhi. Je, unabaki utulivu, baridi, na kukusanywa wakati soko linaporuka juu au chini? Hilo pia litamaanisha kuwa hisia huwezi kusumbuliwa na tamaa ya juu inayoambatana na mgao mkubwa zaidi.
Mara unapojua ukali unaweza kuwa unaamua kiasi gani cha pesa chako kinapaswa kuwa katika kila darasa la mali (kama fedha, vifungo au hifadhi) kwa kutazama kurudi kwa muda mrefu na viwango vya hatari ya kila darasa la mali . Kisha, kila darasa la mali linashuka katika makundi ya ziada; hifadhi, kwa mfano, ingevunjika ndani ya cap kubwa, cap ndogo, US, masoko ya kimataifa na ya kujitokeza, kwa jina tu makundi madogo.
Wewe kisha kuendeleza mkakati wa ugawaji wa mali ambazo hugawa mgao wa asilimia ya lengo kwa kila aina ya msingi; kama vile 5% kwa masoko yanayojitokeza, 10% hadi kofia ndogo ya Marekani, nk.
Unaweza kufuata mbinu ya ugawaji wa mali kwa kutumia mfuko wa uwiano wa uwiano ambao huchagua na unasimamia ugawaji kwako.
Wengi 401 (k) mipango pia inatoa "mfano" mapato kwingineko ambayo kufanya kazi kwa ajili yenu.
Ugawaji wa Mali Mkakati Unaonekanaje?
Mapendekezo ya ugawaji wa mali ya kimkakati yanaweza kupendekeza kuwa una asilimia 70% / vifungo 20/10% ya fedha, au hisa 60% / vifungo 40%. Unaweza kuona mgao huo unaojulikana kama "70/20/10" kwingineko au kwingineko "60/40". Unaweza kutumia dalili ya hatari ya mtandaoni na kihesabu ili kuona sampuli ya mpango wa ugawaji wa mali ya kimkakati kulingana na majibu yako kwa maswali ya hatari.
Mara baada ya mgao wako wa mali ya kimkakati imedhamiriwa, kwingineko ni kawaida kuzingatia misingi ya awali, kila mwaka kwa mfano, nyuma ya mgao wake wa awali.
Kwa mfano, hebu tuseme kuwa una mfano wa ugawaji ambayo inalenga ugawaji wa hisa ya asilimia 60 na ugawaji wa dhamana ya 40%. Vifungu vimekuwa vizuri, na sasa 70% ya kwingineko yako inajumuisha hifadhi. Ugawaji wa mali ya kimkakati anasema kuchukua faida kwa kuuza 10% ya ziada katika hifadhi ili kuleta ugawaji wa hisa yako hadi 60%. Sasa utaimarisha fedha katika vifungo. Makundi mengine ya uwekezaji atafanya kazi vizuri wakati wengine hawana vizuri. Nguvu za usawazishaji wewe kuchukua faida kutokana na makundi ambayo yamefanya vizuri.
Njia ya ugavi wa mali ya kimkakati inahusisha ushirikiano wako wa awali kwa kipindi cha muda mrefu badala ya kujibu kwa kile kinachotendeka sasa katika masoko.
Kitu kingine cha kutafakari: unaweza kuwa na uvumilivu sawa wa hatari maisha yako yote - maana ya kiwango chako cha faraja na masoko mazuri yanaweza kuwa nzuri sana. Hata hivyo, kama wakati wa kuondoa fedha katika kustaafu unakaribia, unataka kuwa na hatari ndogo.
Mkakati dhidi ya Tactical
Ugawaji wa mali mkakati ni tofauti na ugawaji wa mbinu ambayo inalenga wakati wa jinsi ya kuhamisha fedha na nje ya makundi ya uwekezaji. Njia za ugawaji wa mali za ushirika zinahusisha kusonga fedha karibu mara kwa mara. Njia ya mbinu inachukua utaalamu zaidi, na bila shaka, hakuna dhamana itatoa matokeo bora zaidi.