Kutafuta Fedha za Mutual Best Kwa Kuondoa mbaya zaidi

Je, ni bora zaidi ya fedha 10 za pande zote za wakati wote? Orodha kama hii inaweza kuwa vigumu kukamilisha kwa sababu kuna fedha zaidi ya 30,000 zilizopatikana kwa wawekezaji, ikiwa ni pamoja na madarasa yote ya kushiriki na Fedha za Fedha za Fedha (ETFs). Lakini, ikiwa unajua nini cha kuangalia katika mfuko wa pamoja , kufikia bora kunaweza kuwa rahisi. Unaweza pia kufuata mchakato sawa wakati unatafuta fedha bora kwa kwingineko yako mwenyewe.

Pata Mfuko Bora kwa Kuondoa Mbaya zaidi: Hapa ni nini cha kuepuka !

Kama mwandishi yeyote mzuri wa orodha kama hii atakavyofanya, kabla ya kutoa orodha halisi , nitaanza makala na vigezo vya msingi vya kuchagua cha juu 10. Pia, sawa na mwekezaji yeyote mwenye hekima atafanya ili kupata fedha bora zaidi kwa kwingineko yao wenyewe, wao huondoa fedha mbaya zaidi .

Kumbuka: Siipendekeza kuruka sehemu hii, lakini kama huna dakika chache zaidi, unaweza kufuata kiungo hiki kwenye orodha yangu ya Mfuko wa Juu Bora Bora wa 10.

Hapa ni aina na sifa za fedha ambazo mimi mara moja nimeondolewa kutoka kwenye orodha:

• Usitumie Mfuko wa Mzigo: Mizigo ya mfuko wa pamoja ni tume au ada zilizopwa kwa wanunuzi kwa ajili ya kununua (mzigo wa mwisho) au kuuza (mishahara ya nyuma ya mzigo) wa fedha za pamoja. Sababu pekee (na sio sababu nzuri) kununua mfuko wa pamoja na mzigo ni kwamba unataka kutumia mshauri au broker unaolipwa na tume kukupa ushauri. Lakini kuna mengi ya fedha zisizokuwa na mzigo wa kutosha kuchagua kutoka katika ulimwengu wa uwekezaji na aina bora za washauri wa uwekezaji hazipatikani na tume; wao tu kulipwa na wewe; wanatumia tu fedha bora za mzigo na fedha za mzigo . Kwa hiyo, fedha ambazo zina malipo ya mzigo hazitafanya orodha yangu ya juu kumi.

• Tahadhari kwa Hidden Hidden: Ikiwa unalenga makini, unaweza kupoteza urahisi (na kwa hiyo kulipa) gharama zisizohitajika. Ada za siri zilizofichika zaidi ni ada 12b-1, ambazo zina lengo la kufidia gharama za usimamizi wa mfuko kama gharama za uuzaji na huduma. Malipo yanaweza kuwa ya juu kama 1.00%, ambayo ni ya kutosha kwa gharama ya dola za dola baada ya muda! Hakuna orodha ya juu 10 ya fedha za pamoja zinazostahili kuchapishwa zitajumuisha fedha na ada 12b-1.

• Epuka Mipango ya juu ya gharama: Tumaini au la, baadhi ya fedha zilizobeba zina gharama ndogo na baadhi ya fedha za mzigo hazina gharama kubwa. Bila kujali aina ya mfuko au kuwepo kwa mzigo, unapaswa kuondokana na fedha ambazo zina juu ya uwiano wa gharama za wastani , ambazo ni gharama za kusimamia mfuko huo. Hapa kuna wastani wa jumla:

Vifungu vingi vya Cap Cap: 1.25%
Mid-Cap Stock Funds: 1.35%
Fedha ndogo za Cap Stock: 1.40%
Fedha za Hifadhi za Nje: 1.50%
Fedha za S & P 500 Index: 0.15%
Mfuko wa Bond: 0.90%

• Acha Historia ya Utendaji Mfupi: Hii inapaswa kuwa hakuna-brainer. Utendaji wa muda mfupi , nini nitachofafanua kama chini ya miaka 3, haitoi dalili yoyote ya ubora wa mfuko wa pamoja. Sisi sote tunajua kuwa utendaji uliopita sio dhamana ya matokeo ya baadaye lakini kama tarehe ya kuanzishwa kwa mfuko ni moja tu au miaka miwili iliyopita, huwezi kuwa na historia ya kutosha ya kufanya uamuzi kuhusu kununua mfuko. Kwa mfano, ikiwa mfuko una historia ya miaka 2 na miaka miwili iliyopita imekuwa soko la ng'ombe , hakuna dalili ya jinsi mfuko huo unaweza kufanya katika soko la kubeba . Hata hivyo, viwango vya orodha yangu ya juu 10 ni ya juu: Niliondoa fedha zote kwa chini ya historia ya utendaji wa miaka 10. Sababu hapa ni kwamba mzunguko wa wastani wa soko (kipindi ambacho ni pamoja na soko la ng'ombe na soko la kubeba) ni miaka 5 hadi 7. Ni vyema zaidi kuwa na mfuko na utendaji bora wa miaka 10 kuliko mfuko na utendaji bora zaidi wa miaka mitano.

• Usinunue Mfuko wa Usimamizi wa Kikamilifu Kwa Meneja Mfupi Msimamo: Sababu juu ya ubora huu mbaya ni sawa na historia ya utendaji mfupi. Ikiwa unapata mfuko unaoonekana kuwa mzuri kwa kila njia lakini meneja wa mfuko umekuwa tu kwenye helm kwa miezi 6, huna dalili kwamba meneja ataendelea kwa njia sawa na meneja wa awali. Kwa hiyo fedha bora, hususan fedha zilizosimamiwa kikamilifu , zitakuwa na meneja mrefu wa meneja , kwa kweli zaidi ya miaka 5.
• Aina za Mfuko wa Kigeni Hazi Sahihi au Zinazohitajika kwa Wawekezaji Wengi: Orodha yangu haitajumuisha fedha yoyote ambayo haifai kwa umma wa jumla uwekezaji. Kwa mfano, orodha ya juu 10 haitajumuisha fedha za soko la kubeba au fedha za ua .
• Usiweke kwa uharibifu mbaya: Katika vigezo hivi vya kuondoa, ninazungumzia orodha (au kwingineko kwa madhumuni yako), sio fedha wenyewe. Orodha yangu ya juu ya 10 ya fedha bora, kama kwingineko iliyojengwa vizuri, inajumuisha aina mbalimbali za fedha kutoka kwa makundi kadhaa ya mfuko , sio mfuko machache tu unaoonekana.

1. Kiwango cha Juu cha Hifadhi ya Hifadhi - Vanguard 500 Index (VFINX): Hifadhi hii iko kwenye sehemu ya juu kwa sababu ya sifa zake zisizo na wakati. Ina gharama za chini na inasimamiwa, ambayo inafanya uchaguzi bora kwa msingi unaozingatia katika kwingineko yoyote ya uwekezaji. Ikiwa kila meneja wa mfuko anajaribu kumpiga index, kwa nini sio tu orodha yake? Hii ndio mwanzilishi wa Vanguard Jack Bogle alikuwa akifikiria miaka 50 iliyopita wakati alianza kampuni hii ya mfuko wa ripoti ya hadithi. Kumbuka kuwasilisha mashabiki: Fedha nyingi zilizobaki juu 10 zinaweza kusimamiwa kikamilifu.
2. Hifadhi bora zaidi ya Hifadhi, Hukumu -Iliyotumiwa - Kampuni ya Ukuaji wa Uaminifu (FDGRX): Kuna wachache mdogo wa fedha za hisa za hisa za hisa za Marekani ambazo zinazidi FDGRX lakini hakuna hata mmoja anao rekodi ya utendaji thabiti, pamoja na gharama za chini, na msimamizi wa muda mrefu wa meneja. Kama ilivyoandikwa hivi, Steve Wymer ameweza kusimamia FDGRX kwa zaidi ya miaka 17, kiwango cha utendaji kwa miaka 1, miaka 3, miaka 5, miaka 10, na miaka 15 ni bora zaidi (chini) kuliko ya 10 percentile, na uwiano wa gharama ni 0.83% tu.
3. Mfuko wa Kimataifa wa Mfuko wa Kimataifa - Dodge & Cox International Stock (DODFX) imekuwa karibu tangu 2001 na timu ya usimamizi imekuwa mahali kwa zaidi ya miaka 10. Wakati wa mfuko huo, wameendelea kufuta zaidi ya 90% au zaidi ya fedha katika jamii yao ya hisa kubwa ya kigeni .
4. Best Mid-cap Stock Fund - T. Rowe Bei ya Kati ya Kukuza Uchumi (RPMGX) imesimamiwa na Brian Berghuis kwa miaka 22, kama ilivyoandikwa katika mwaka 2014. Utendaji unazidi zaidi ya 96% ya fedha za ukuaji wa cap katikati ya miaka 10 inarudi na inatafuta 80% kwa kurudi miaka 15. Hata hivyo, unaweza kuwa nje ya hisa za kununua bahati kwa sababu sasa imefungwa kwa wawekezaji wapya. Tunatarajia, itawafungua wawekezaji wapya hivi karibuni, kwa hiyo hakikisha uangalie, ikiwa unatafuta mfuko mzuri wa cap.
5. Mfuko Bora wa Mfuko wa Kinga ndogo - Ufuatiliaji Makuu wa Fidelity (FSCRX) pia umefungwa kwa wawekezaji wapya lakini hiyo ni ushahidi wa meneja mzuri. Nafasi ya miaka 10 ya kurudi kwa mwaka ni zaidi ya 99% ya fedha ndogo za kifungu katika jamii yake. 2014 imekuwa kidogo ya kurejea katika utendaji lakini nafasi ya miaka 3 na miaka 5 ya ufanisi wa eneo FSCRX mbele ya angalau 90% ya rika jamii.
6. Mfuko Bora wa Bond Index - Vanguard Jumla ya Bond Index (VBMFX) hupata uheshimu hapa kwa sababu ya uwiano wa gharama ya chini ya mwamba wa 0.20% na ufikiaji wake pana na tofauti kwa Balozi ya Capital ya Bondani ya Bondu ya Barclay , ambayo inawakilisha vifungo karibu 16,000!
7. Mfuko Bora wa Makampuni ya Multi-Sector - Loomis Sayles Bond (LSBRX) , imeweza kwa zaidi ya miaka 20 kwa hadithi ya dhamana, Dan Fuss , hupiga 91% ya fedha nyingine zote katika jamii ya dhamana ya sekta ya kurudi miaka 15, ambayo ilikuwa 8.46% kama ya uandishi huu mwaka 2014. Hakikisha tu kwamba rejea za hisa zija na hatari zaidi kuliko mfuko wa dhamana ya wastani kwa sababu inaweza kushikilia vifungo vya kigeni na vifungo vya junk.
8. Mfuko bora wa Mfuko wa Mali isiyohamishika - Tocqueville Gold (TGLDX) huongoza jamii ya madini ya thamani kwa kurudi kwa miaka 15, ikicheza 99% ya wenzao. Viongozi wengine wa mfuko wa sekta ni pamoja na huduma za afya na hifadhi ya nishati lakini hakuna fedha katika kikundi hiki cha muda mrefu wa meneja. Kumbuka kuwa dhahabu inaweza kuwa chombo cha mseto mzuri lakini haipendekezi kwa Kompyuta. Urefu mrefu kati ya timu ya usimamizi kwa TGLDX ni miaka 16.
9. Mfuko Bora Bora - Dodge & Cox Balanced (DODBX) : inasimamiwa na timu, ambayo ina wastani wa muda wa zaidi ya miaka 15 na muda mrefu zaidi ya miaka 30. DODBX ni mgao wa wastani wa vifungo vya hifadhi na fedha. Mfuko huu unaofaa ambao hupiga 97% ya jamii yake ya rika kwa miaka 15 ya mwaka, 86% kwa utendaji wa miaka 10 na inakaribia fedha 99% za fedha za wastani wa allocaitoni kwa ajili ya kurudi kwa miaka 1, miaka 3, na miaka 5. Ikiwa unapaswa kuchukua mfuko mmoja tu kwa miaka 15 wakati uliishi kwenye kisiwa kilichoachwa, Dodge & Cox Balanced itakuwa chaguo nzuri.
10. Mfuko Bora wa Kustaafu Wa Tarehe Bora - Mfuko wa Kustaafu wa Vanguard Taraka: Fedha bora za kustaafu za tarehe haziwezi kupunguzwa kwa mfuko mmoja tu au tarehe ya kustaafu ya lengo. Ninatoa heshima hii kwa Uwekezaji wa Vanguard kwa sababu ya uteuzi wao wa fedha za gharama nafuu. T. Rowe Bei inastahili kutajwa kwa sababu ya utendaji wao bora katika jamii hii. Hata hivyo, uchaguzi wa Vanguard unajumuisha fedha za ripoti na huwa huwa ni kihafidhina zaidi kuliko sadaka za T. Rowe.

Orodha hii ya juu 10 ilifanywa mwisho mwezi Aprili 2015.

Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.