Nguvu mbili kuu za fedha za pamoja ni upatikanaji na urahisi wao: Karibu mtu yeyote anaweza kuziweka na ni rahisi kuelewa. Ikiwa unataka kuchagua fedha bora za pamoja , kuna mambo machache tu ya msingi ya kuweka orodha yako ya kuangalia:
Kabla ya kuanza kutafuta fedha bora, unahitaji zana nzuri kukusaidia kufanya utafiti. Unaweza kupata na kutumia vigezo vyote vya msingi vya uteuzi wa kifedha na Morningstar's Fund Screener.
Mfuko huu ni bure ikiwa unasajili kwa uanachama wao wa msingi.
Tumia Benchmark Yanayofaa kwa Kupima Utendaji
Ili kuchagua fedha bora za pamoja, unahitaji kujua jinsi ya kuhukumu utendaji. Linganisha kurudi kwa kila mfuko wa kihistoria kwa kiwango kinachofaa, kama vile wastani wa mfuko wa jamaa au index. Kwa mfano, utendaji kwa fedha nyingi za pesa zote hulinganishwa na S & P 500 Index .
Kumbuka kwamba fedha za pamoja zinatumiwa vizuri kwa uwekezaji wa muda mrefu (zaidi ya miaka 3). Kwa hiyo kuweka uzito mkubwa zaidi katika vigezo vya uteuzi wako wa kurudi miaka 5. Pia angalia kurudi kwa miaka 10 ikiwa mfuko umekuwa karibu na muda mrefu. Ikiwa mfuko unafanana na benchmark ya kurudi kwa miaka 5, uiendelee kwenye rada yako. Vinginevyo uondoe kwenye kuzingatia.
Angalia Urefu wa Meneja Usimamizi
Wawekezaji wengi hutazama meneja wa meneja, ambayo ni muda gani meneja amekuwa akiweza kusimamia mfuko huo.
Angalia meneja wa msimamizi wa angalau miaka 3 na uhakikishe kuwa muda unaoangalia unawakilisha wakati huo huo meneja amekuwa msimamizi wa mfuko huo. Ikiwa, kwa mfano, umegundua mfuko unaofaa wa kurudi mwaka wa miaka 5 lakini msimamizi wa meneja ni mwaka 1 tu, inamaanisha meneja wa sasa hapata mkopo kwa ajili ya utendaji wa miaka 5 iliyopita.
Malipo na gharama ni moja kwa moja kwenye kurudi kwa uwekezaji. Kwa hiyo, fedha na ada za chini na gharama huwa zinafanya vizuri zaidi kwa kipindi cha muda mrefu kuliko wale walio na gharama kubwa za jamaa. Kuzingatia tu fedha za pamoja na uwiano wa gharama chini ya 1.00%. Kumbuka: Uwiano wa wastani wa gharama ni karibu na 1.50%. Pia, jaribu mashtaka ya mauzo (mizigo) kwa kutumia fedha tu za mzigo .
Mauzo ni kipimo cha shughuli za biashara ya mfuko. Hii ina maana mara ngapi meneja wa mfuko ni kununua na kuuza hisa au dhamana katika mfuko huo. Mauzo mara nyingi yanaonyesha kama asilimia, inayoitwa Uwiano wa Mauzo. Uwiano wa chini wa mauzo (20% hadi 30%) unaonyesha mkakati wa kununua-na-kushikilia na gharama za chini za biashara, ambazo kwa ujumla ni bora kwa wawekezaji. Uwiano wa mauzo ya juu (zaidi ya 100%) unaonyesha mkakati wa ununuzi muhimu na uuzaji wa dhamana, ambayo hujenga gharama za biashara za jamaa.
Kwa asili, fedha za pamoja ni uwekezaji tofauti; wanashikilia kadhaa au mamia ya hifadhi na / au vifungo vyote katika kikapu kimoja. Hata hivyo bado ni wazo nzuri ya kuangalia ni ngapi hifadhi au vifungo vinavyofanyika katika fedha unayotafuta. Ikiwa, kwa mfano, mfuko unawekeza tu katika hisa 20 tofauti (holdings), kuna hatari ya kuongezeka ya tete ya juu (harakati za haraka au chini kwa bei).
Unaweza kupata faida kubwa ikiwa ni pamoja na kupungua kwa thamani kwa muda mfupi. Kwa uwiano sahihi na hatari ya chini ya jamaa, angalia ili uhakikishe kuwa mfuko una angalau 50 ya hisa kabla ya kuwekeza.
Kidokezo cha haraka kwenye Fedha za Index
Hatua zilizopita ni hasa kwa kuchagua fedha za pamoja ambazo zinasimamiwa kikamilifu, ambayo kimsingi ina maana kwamba mameneja wa mfuko wanajaribu kuondokana na kurudi wastani wa soko la hisa, kupimwa na index, kama S & P 500. Hata hivyo kwa muda mrefu, hasa kwa muda mrefu, hasa Miaka 10 au zaidi, wengi wa fedha zilizosimamiwa kikamilifu hazizidi kuondokana na indeba ya soko la hisa, ndiyo sababu wawekezaji wengi wanataka kutumia fedha za index .