Jinsi na wakati wa kutumia tarehe ya pesa ya pande zote
Je! Lengo la tarehe ya kustaafu ni fikira nzuri kwako?
Pengine faida kubwa ya fedha za tarehe ya kustaafu ni tamaa.
Kwa kuweka mgao sahihi wa mali kwa tarehe ya kustaafu iliyoelezwa, na kwa polepole kupunguza vifungo na kuongeza vifungo kwa muda, mfuko wa kustaafu wa tarehe ya lengo, kwa nadharia, ina ugawaji wote wa mali na uteuzi wa uwekezaji kwako. Lakini maneno muhimu katika sentensi hii ni "kwa nadharia."
Hii ni kwa sababu hakuna muundo wa "ukubwa-inafaa-wote" muundo wa kwingineko. Kwa vigezo vingi vya kuzingatia, kama vile uhai wa kuishi, uvumilivu wa hatari, na akaunti mbadala za kuokoa uwekezaji, meneja wa mfuko wowote wa kustaafu wa tarehe hauwezi kujua kama ugawaji wa mali na uteuzi wa uwekezaji ni kweli mchanganyiko wa busara kwa yeyote kupewa mwekezaji. Meneja wa mfuko anaweza tu kutumia jumla na wastani, ambayo inaweza au inaweza kuwa sahihi kwa watu wengine.
Kwa kuzingatia, wawekezaji wengi hawana tamaa au wakati wa kujifunza jinsi ya kujenga kwingineko ya fedha za pamoja kwa ajili ya kustaafu.
Wawekezaji wengi pia wamechanganyikiwa kuhusu jinsi ya kupitisha ugawaji wao wa mali kwa muda ili iwe tayari kwa kustaafu wakati tarehe ya lengo inakaribia.
Kwa mfano, hekima ya kawaida katika karne ya 20 ilikuwa kwamba mgao wako wa kifungo ni umri wako na hifadhi ni salio. Kwa hiyo, kama wewe ni umri wa miaka 55, ungegawa 55% kwa vifungo na 45% kwa hifadhi.
Hata hivyo, tuko katika karne ya 21 na sasa kwamba matarajio ya uhai yameongezeka hadi katikati ya 70, retiree inahitaji kuwa makini ili kupata pia kihafidhina, mapema sana.
Ikiwa si kwa sababu nyingine yoyote, mgombea bora zaidi wa fedha za kustaafu za tarehe ni mtu ambaye ana akiba zaidi ya kustaafu katika akaunti moja, kama vile 401 (k) au IRA, na mtu ambaye hana hamu, ujuzi au wakati wa kujifunza juu ya muundo na mikakati ya kwingineko.
Taraka bora ya tarehe ya kustaafu
Mtu wa kawaida kwa kutumia fedha za tarehe ya kustaafu ya tarehe pengine hawana riba katika kutafiti mamia ya uchaguzi inapatikana kwa wawekezaji leo. Sawa na kuchagua fedha zingine, pesa bora ya tarehe ya lengo ni wale walio na mchanganyiko wa uwiano wa chini ya wastani wa gharama , maelezo mazuri ya hatari / malipo, portfolios pana na wastani wa utendaji wa muda mrefu wa juu . Pia ni hekima kuchunguza tu tarehe ya fedha ambazo zina angalau kumbukumbu za utendaji wa miaka 5.
Kwa kuwa alisema, nawapa familia za mfuko wa pamoja ambao hutoa fedha bora za kustaafu za tarehe ambazo zinapitisha vigezo vyangu vya uteuzi:
- Vanguard Uwekezaji : Mfalme wa fedha za gharama nafuu ni chaguo la kawaida kwa tarehe bora zaidi ya tarehe ya familia ya mfuko wa mfuko. Sio tu kwamba Vanguard imekuwa kutoa fedha zao za kustaafu kwa lengo la miaka zaidi ya 10, wanatumia fedha zao za ripoti kama sehemu ndogo za kwingineko. Kwa hiyo wawekezaji wanaotumia fedha za lengo la Vanguard wanahakikishiwa angalau "wastani" anarudi kwa portfolios mbalimbali.
- Uwekezaji wa Uaminifu : Sawa na Vanguard, Uaminifu una uteuzi mzuri wa fedha za pande zote za gharama nafuu na Mfuko wao wa Uhuru huendeleza mila hiyo. Uaminifu umetoa fedha za kustaafu za tarehe ya mwisho kwa muda mrefu kuliko makampuni mengine ya mfuko wa pamoja na rekodi yao ya muda mrefu inaonyesha ujuzi wao katika kujenga portfolios za gharama nafuu, tofauti sana.
Kuna familia nyingi za mfuko wa pamoja ambao hutoa fedha za kustaafu za tarehe. Kutajwa kwa heshima hapa ni Mfuko wa Mutengo wa Bei wa T.Rowe . Hawakufanya kata yangu kwa sababu portfolios zao huwa na viwango vya juu vya hifadhi katika ugawaji wao. Hii hufanya kwa utendaji zaidi, ambayo inaweza kuwa lengo la busara katika miaka ya mwanzo ya kuokoa ustaafu, lakini hatari ya jamaa ya juu (na kurudi chini katika masoko) inaweza pia kuwa mbaya kwa wawekezaji wengine wenye uvumilivu wa chini.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.