Ufafanuzi na Mifano ya Mfuko wa Mutual Hybrid
Katika msingi wa falsafa ya uwekezaji wa smartest ni mseto . Mara nyingi fedha za pande zote ni za wale walio na mchanganyiko tofauti wa fedha na fedha za mseto ni mfano mzuri wa aina hii ya uwekezaji.
Hii inafanya fedha za mseto bora kwa chaguo la kusimama pekee, fedha nzuri kwa Kompyuta, au kushikilia msingi katika kwingineko kamili ya fedha za pamoja.
Ufafanuzi wa Mfuko wa Mchanganyiko
Pia inajulikana kama Mfuko wa Fedha au fedha za mgawanyo wa mali, Fedha za Mchanganyiko ni fedha za pamoja ambazo hutoa mchanganyiko wa zaidi ya moja ya darasa la uwekezaji wa mali, kama vile hifadhi, vifungo au fedha.
Descriptor "mseto" inatoka kwenye wazo kwamba mfuko mmoja wa pamoja una mchanganyiko wa vipengele tofauti ambavyo kawaida hupo katika fedha mbili au zaidi. Mara nyingi, fedha za mseto ni mchanganyiko wa hifadhi na vifungo na mfuko huo utakuwa na malengo yaliyoelezwa, kama vile fujo, wastani au kihafidhina.
Mifano ya Fedha za Mchanganyiko
Ugawaji wa mali ya fedha za mseto unaweza kubaki fasta (yaani fedha za uwiano) au inaweza kubadilika kwa muda (yaani fedha za tarehe ).
Fedha za usawa wa mseto huwekwa kwa kawaida kama kihafidhina (hatari ndogo), wastani (hatari kubwa) au fujo (hatari kubwa / kurudi uwezo mkubwa).
Kwa mfano mfuko wa ugawaji wa wastani utawa na ugawaji wa mali ya hisa karibu 65% na vifungo 35%. Moja ya fedha bora za ugawaji wa wastani ni Fidelity Balanced (FBALX).
Fedha za tarehe, ambazo hutumika kwa kuokoa na kuimarisha, zinafanya kazi kwa namna gani jina lake lina maana: Mwekezaji anachagua tarehe ya lengo (mwaka) ambayo iko karibu na mwisho wa lengo la uwekezaji.
Kwa mfano kama mwekezaji anadhani watastaafu mwaka wa 2040, wanaweza kuchagua mfuko kama Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX). Ikiwa mwekezaji alinunua hisa za VFORX mwaka 2015, ugawaji wa mali ingekuwa kiasi cha hisa 90% na vifungo 10%. Mchanganyiko huu unaweza kuchukuliwa kuwa mkali lakini ni sahihi kwa upeo wa muda wa miaka 25. Lakini kama mwaka wa 2040 unakaribia, ugavi wa mali utabadilika polepole kuwa na vifungo zaidi na hifadhi ndogo.
Kuna familia nyingi za mfuko wa pamoja ambao hutoa fedha za uwiano na fedha za kustaafu za tarehe. Moja ya familia bora za fedha ambazo hutoa fedha za mseto ni T.Rowe Price Mutual Funds . Fedha yao ya tarehe ya lengo ni yenye thamani lakini wawekezaji wanapaswa kutambua kwamba wanafikia utendaji wa juu wa muda mrefu kwa kuwa portfolios zao huwa na viwango vya juu vya hifadhi katika mgao wao. Ingawa hii hufanya utendaji mkubwa zaidi, ambayo inaweza kuwa lengo nzuri katika miaka ya mwanzo ya kuokoa ustaafu, lakini hatari ya juu ya jamaa (na kurudi chini katika masoko) inaweza pia kuwa mbaya kwa wawekezaji wengine wenye uvumilivu wa chini.
Kwa kuwa alisema, kukumbuka nguvu kubwa zaidi ya fedha za mseto - uwezo wa kuchanganya na mfuko mmoja tu .
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.