DIY vs Mtaalamu: Jinsi ya Kufanya Chaguo Bora
Kuwa waaminifu na Wewe mwenyewe
Uzuri mkubwa katika ulimwengu wote wa fedha binafsi ni unyenyekevu; kwa sababu uwezo wa kutambua hujui kila kitu ni tabia ambayo hutangulia sifa zingine zote nzuri, kama uaminifu, unyenyekevu, uvumilivu, kipimo na ufanisi - wote ambao huchanganya kwa mafanikio makubwa katika kuwekeza na maeneo mengine ya mipango ya kifedha. Watu wenye unyenyekevu huajiri washauri lakini watu wanyenyekevu pia hufanya wawekezaji mkubwa. Kwa hiyo ni muhimu kuwa mwaminifu na wewe mwenyewe na angalia unyenyekevu wako.
Angalia picha kubwa ya Fedha za kibinafsi
Uwekezaji inaweza kuwa sehemu moja ya fedha za kibinafsi ambazo zimevutia zaidi kufanya-it-yourselfers kuliko eneo lingine lolote la kupanga fedha. Ikiwa una nini inachukua kuwa mwekezaji mkubwa, vipi kuhusu maeneo tofauti ya kifedha ya kodi, kustaafu, bima, mipango ya mali, na usimamizi wa fedha (bajeti)? Labda umefanya kazi nzuri ya kujenga kwingineko ya fedha za pamoja lakini kurudi kwako kwa ujumla kunasumbuliwa kwa sababu umeshindwa kuweka fedha za ufanisi wa kodi katika akaunti yako ya kawaida ya udalali ...
Au umefanya kazi nzuri ya kuokoa kwa kustaafu lakini uchumi mkubwa wa uchumi unashinda miaka michache kabla ya kustaafu na unapunguza mipango yako ... Au unatumia fedha zisizohitajika kwenye bidhaa za bima zisizohitajika ... Au unakufa kwa mdogo umri kuliko ulivyofikiria na wadeni wako na serikali ya shirikisho hupokea wingi wa mali zako za mali ...
Unapata picha (angalia "uaminifu" hapo juu).
Kumbuka kuwa Zaidi ni Chini
Hakika kuna zana nyingi nzuri na vyanzo vya habari vinavyopatikana mtandaoni kwa wawekezaji kufanya maamuzi ya hekima kuhusu kuwekeza. Pia, upatikanaji wa kipekee kwa magari rahisi na yenye nguvu ya uwekezaji, kama vile fedha za pande zote na Fedha za Fedha za Fedha (ETF) , hufanya iwe rahisi zaidi kuliko hapo awali kwa wawekezaji kufanya utafiti, kufanya maamuzi na kutekeleza malengo ya akiba na uwekezaji. Hata hivyo, chaguo zaidi mara nyingi husababisha uwezo mdogo wa kufanya maamuzi mazuri na wawekezaji wanaweza kufanya makosa ya kawaida ya kutumia muda wa thamani sana kwa pesa wakati wanaweza kutumia hiyo kwa vipaumbele vya juu, kama vile familia, afya au malengo binafsi.
Pima Thamani ya Muda
Je! Muda wako ni wa thamani gani? Je! Umeihesabu? Kurudi kwako kwa uwekezaji (ROI) kwa wakati uliowekeza katika kupanga fedha? Je! Gharama ya fedha isiyo ya fedha ni nini? Kwa mfano, ikiwa ni mafanikio kama meneja wa wastani wa pesa mtaalamu unaweza kupata rejea kidogo tu au kidogo chini kuliko S & P 500 Index Index . Kwa maneno mengine, isipokuwa kama unapendezwa na utafiti wa uwekezaji au utaratibu wa mipango ya kifedha, muda uliopangwa uwezekano hauwezi kuwa na thamani ya matokeo ya kifedha.
Ikiwa Mahitaji Yako ni Rahisi, Je, Wewe Mwenyewe (Kwa Tahadhari)
Kuchukua kutoka kwangu, mshauri wa uwekezaji na Mpangaji wa Fedha kuthibitishwa (CFP®), mahitaji ya mipango ya kawaida ya fedha ni rahisi sana na yanaweza kusimamia bila msaada wa mtaalam. Hata hivyo, utata unaongezwa na mtazamo usiofaa kuwa mipango, mikakati na mipango ni muhimu kwa ajili ya mafanikio ya kifedha. Ikiwa unaweza kuzingatia sheria rahisi za ugawaji wa mali, matumizi ya fedha za ripoti, automatiska fedha wakati iwezekanavyo, tumia tu bima ya muda mrefu, kuweka deni chini ya udhibiti, na huwezi kuvuka dola milioni 2 kwa mali wakati wowote hivi karibuni, unaweza hakika kusimamia fedha zako mwenyewe.
Kuna, hata hivyo, caveat muhimu kwa njia-mwenyewe-njia: Fedha ni moja ya mambo ya kuchochea hisia zaidi duniani. Lazima uwe na uwezo wa kuepuka adui yako mbaya zaidi - ubinafsi wako - bila kukataa hisia za kawaida na za kuharibu za tamaa, hofu, kulalamika na hubris.
Mshauri wa uwekezaji au mpangaji wa kifedha anaweza kufikiria juu ya pesa yako kwa hisia kidogo au hakuna lakini huwezi kuwa tofauti na wawili, angalau kama wewe ni wa kawaida.
Fikiria Thamani ya Mshauri
Ujuzi na ujuzi ni jambo la chini kuliko hukumu nzuri. Baadhi ya washauri wa uwekezaji na wasanidi wa kifedha ni kama vile wanahusika na hisia za kuharibu na hukumu mbaya kama wastani wa kufanya-it-yourselfer. Hata hivyo, mshauri mzuri ataangalia fedha yako kimantiki na kusaidia kuweka ramani yenye lengo la kufuata ili uweze kufikia malengo yako ya kifedha wakati ujao wakati uishi maisha yako ya sasa zaidi. Je! Hii inaweza kuwa na thamani gani kwako? Pengine hata ujuzi wako mwenyewe na ujuzi wa masuala ya kifedha ni kubwa zaidi kuliko ya washauri wengi wa kifedha lakini ni kiasi gani cha ubora wa maisha kinachohusiana na uamuzi wako?
Pata Mshauri Mzuri
Tena, ikiwa wewe mwenyewe au unatumia mtaalam, unachagua mshauri. Swali linatupa hivi: Je! Nataka kujenga mwenyewe au nataka kuajiri mtu mwingine? Ikiwa umajiri mtu mwingine, unataka kumtafuta mtu anayefanya kazi chini ya muundo unaoendeleza sifa hizo nzuri (unyenyekevu, uaminifu, unyenyekevu, uwiano na frugality) tuliyotaja hapo awali. Hii inachangusha washauri wengi ambao hulipwa tu na tume na / au wale ambao wanahamasishwa na bidhaa wanazouza. Kwa maneno mengine, huna haja ya mfanyabiashara - unahitaji mshauri asiye na ubinafsi ambao hulipwa na mtu mwingine isipokuwa wewe.
Fikiria nini Wall Street Journal alisema katika makala, Jinsi ya Kujenga Timu yako ya Timu ya Fedha:
Watu wa bima ya mauzo, wachuuzi wa fedha, wahasibu na hata wanasheria wanaweza kujiita washauri wa kifedha, lakini mahitaji yako maalum hayataweza kuwa chini ya utaalamu wao ...
Ni sifa gani zinazohusu zaidi? Wafanyakazi wa fedha wenye kuthibitishwa, wachambuzi wa kifedha wenye usaidizi na wahasibu wa umma wenye kuthibitishwa wamekamilisha kazi ya kozi kubwa na kupitisha masaa mengi ya mitihani. Majina haya yanahitaji uzoefu wa kazi na elimu ya ziada ya kila mwaka ...
Mbali na kuweka maslahi yako kwanza, wale walio na dhamana za uaminifu lazima wafunue migogoro yoyote ya maslahi ambayo inaweza kuathiri maamuzi yao na kukuambia kuhusu ada yoyote, tume au mambo mengine ambayo yanaweza kuathiri maamuzi wanayofanya kwa niaba yako. Ikiwa mpangaji wako sio fiducary, waulize tume au ada zitapokea kwenye uwekezaji wowote uliofanya.
Adage zamani, "Mtu pekee ambaye unaweza kuamini ni wewe," ni busara. Hata hivyo, kuchagua mshauri ni kitu ambacho unaweza tu kufanya mwenyewe. Kwa hiyo, ikiwa unajiamini mwenyewe, unaweza kuchagua mshauri mwenyewe, kama mshauri huyo ni wewe au mtu mwingine.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.