Jinsi ya Ushauri wa Uwekezaji na Washauri wa Fedha Pata Malipo
Ushauri wa gharama kubwa ni ushauri wa bure. Ingawa taarifa hii mara nyingi hutolewa kama utani, kuna ukweli mwingi kwao: Kama kila mtu mwingine, washauri wa kitaalam na wapangaji wanahitaji kulipa bili na kuweka chakula kwenye meza nyumbani. Kwa hiyo, hata kama ada zinaweza kutokea moja kwa moja nje ya mfukoni wako, na hata kama huwezi kuona wazi jinsi wanavyolipwa, washauri wanapatiwa na wewe kwa sura au fomu fulani. Hapa kuna njia za msingi za washauri kulipwa:
- Tume: Aina hii ya malipo ni ya kawaida ya wakaguzi wa huduma kamili, ambayo ni "wafuasi wa jadi" wa jadi. Tume, ambayo inaweza kuanzia $ 30 hadi $ 300 au zaidi, inalipwa kwa broker wakati wowote wanafanya biashara (kununua au kuuza hisa za uwekezaji). Tume hiyo inafanya kazi kama ada iliyoongezwa kiasi cha biashara ya mteja. Kwa mfano, ikiwa biashara ni kununua $ 10,000 kwa hisa za hisa fulani, na tume ni dola 100, jumla ya biashara uliyoinunua ni $ 10,100.
- Malipo: Baadhi ya washauri hawapati tume za kulipwa lakini badala ya ada za malipo kwa moja kwa moja kwa mteja kulingana na huduma zinazotolewa. Baadhi ya washauri watatoa malipo kwa misingi ya mali chini ya usimamizi (AUM) au wanatoa malipo ya wakati mmoja kwa aina ya huduma. Kwa mfano, mshauri anaweza kulipa ada ya AUM 1.00%. Ikiwa mali ya mteja chini ya usimamizi ni $ 100,000, ada ya kila mwaka itakuwa $ 1,000. Lakini kama mteja anahitaji tu mpango wa wakati mmoja wa fedha, mshauri atalaza ada iliyofunuliwa mapema. Kwa aina hii ya huduma, mteja anaweza kulipa $ 500 hadi $ 5,000, kulingana na kina na utata wa mpango.
- Tume ya Mishahara Zaidi: Washauri wengi, kwa kawaida wale wanaopatikana katika mabenki na makampuni ya bima, wanapata mshahara wa msingi na pia hupata tume au bonuses kulingana na bidhaa ambazo zinatengeneza.
Aina ya Washauri wa Uwekezaji na Washauri wa Fedha
Kuna aina mbalimbali za washauri wenye vyeo mbalimbali, majukumu, na vyeti, lakini hapa ndio waliojua:
Wafanyakazi wa Fedha waliohakikishiwa (CFP) : CFP® ni mtu ambaye amekutana na mahitaji ya Bodi ya Viwango vya Vyeti vya Fedha vyeti kuthibitishwa, ambayo ni pamoja na uzoefu mdogo na kupitisha mtihani wa bodi kamili. CFP pia zinapaswa kukamilisha mahitaji ya kuendelea ya elimu ili kudumisha hali yao ya CFP. CFP zinaweza kuwa na ufahamu mpana wa maeneo yote ya mipango ya fedha, ikiwa ni pamoja na kuwekeza, kustaafu, bima, kodi, bima, na mipango ya mali. Hata hivyo, uteuzi wa CFP hauhakikishi kuwa wao ni mtaalam katika eneo fulani, ingawa kawaida hufanya kazi katika moja ya maeneo ya mipango ya kifedha. Kwa kawaida, na kwa kiwango cha chini, jina la CFP linaonyesha angalau uelewa wa juu wa jamaa wa bidhaa za kifedha.
Washauri wa Uwekezaji waliojiandikisha (RIAs): RIA ni kampuni iliyosajiliwa na mwili wa udhibiti wa Jimbo, kama mgawanyiko wa dhamana ya ofisi ya Mwanasheria Mkuu wa Serikali, au Tume ya Usalama wa Usalama (SEC). Mshauri (kwa "er" ) ni kampuni na mshauri (pamoja na "au") ni mtu binafsi, kwa kawaida unaitwa RIA rep.
Dalali : Washauri hawa, ambao hujulikana kama "wakaguzi wa huduma kamili" ni wawakilishi wa kampuni ya udalali ambayo ni leseni ya kuuza dhamana (yaani hisa na vifungo). Washauri hawa mara nyingi hulipwa na tume kwenye dhamana wanazouza. Wanaitwa "huduma kamili" kwa sababu wao (pamoja na wachambuzi wa kampuni ya udalali) wanafanya biashara, ushauri, na uchambuzi wote kwa mteja. Tume au ada zinazotoka kwenye fedha za pamoja huja kutoka fedha za mzigo na ada 12b-1. Wawekezaji wengi wanajitumia "Brokers discount," kama Charles Schwab , ambayo si kawaida kuweka kununua au kuuza amri lakini kufanya biashara kwa tume ndogo, kwa kawaida karibu $ 10. Brokers zawadi zinatoa pia upatikanaji wa fedha za mzigo usio na malipo.
Wakala wa Bima na Mabenki : Ninaweka aina hizi mbili za washauri katika kikundi kimoja kwa sababu sio washauri wa uwekezaji wala wasanidi wa kifedha lakini wanaweza kupewa leseni ya kuuza fedha za ushirikiano, hifadhi, vifungo, na / au vikwazo vya kutofautiana vinavyoweza kutumika kama uwekezaji . Bima na Mabenki pia inaweza kutoa huduma za upangaji wa kifedha.
Ni Mshauri Nini wa Uwekezaji ni Bora Kwa Wewe?
Kuamua mshauri bora, unaanza kwa kuamua ni kiasi gani na huduma gani unayohitaji. Ikiwa unahitaji tu ushauri juu ya kuwekeza, ushauri wa msingi, na mahitaji yako sio ngumu, unaweza kufaidika kwa kutumia kampuni ya udalali kama Edward Jones . Wanapata tume za kulipwa lakini kwa kawaida huwa na busara.
Lakini kuwa na ufahamu kwamba wafanyabiashara wanatakiwa kuzingatia kile kinachojulikana kuwa stahili ya ustahili, ambayo ina maana kwamba wanatakiwa kupendekeza na kuuza aina za uwekezaji zinazofaa kwa mteja na malengo ya mteja. Hata hivyo, ni lazima ieleweke kwamba wafanyabiashara hawatakiwi kisheria kupata aina bora au za gharama nafuu za uwekezaji kwa mteja. Pia, wakaguzi kama hii kawaida hupendekeza fedha za mzigo au fedha kwa uwiano wa gharama ambazo ni za juu zaidi kuliko zinahitajika kutekeleza malengo ya mteja.
Ikiwa unataka ushauri wa uwekezaji na mipango inayoendelea ya kifedha, bet yako bora inaweza kuwa Mshauri wa Uwekezaji wa Usajili. RIAs hulipwa tu na mteja (wewe) na wanatumia tu uwekezaji (yaani hakuna mzigo wa fedha za pamoja, fedha za gharama nafuu za fedha, na ETF) ambazo zinafaa zaidi kwa mahitaji ya mteja.
RIAs inahitajika kutekeleza kiwango cha utunzaji wa imani, ambayo ni ya ziada zaidi kuliko kiwango cha kukamilika kwa broker. Kwa maneno tofauti, RIA inahitajika kisheria kuweka maslahi ya mteja mbele ya yake mwenyewe. Ulipa ada inayoendelea lakini ada zitakuja kutoka kwako na RIA nzuri inaweza kuokoa gharama na fedha za chini za gharama nafuu, ambazo mara nyingi hufanya fedha bora zaidi.
Kwa maoni, uzoefu wa kibinafsi na wa kitaalamu wa mtaalam wako mdogo wa fedha, bima, na mabenki sio maeneo bora ya kupata ushauri wa uwekezaji. Wakati wengine wana uwezo, kwa ujumla ni bora kupata bidhaa zako za bima kutoka kwa makampuni ya bima na bidhaa na huduma za benki za benki. Kwa kumbuka nyepesi, huwezi kununua hamburgers kutoka mahali pa pizza, je?
Kwa kumbuka ya mwisho, mshauri wowote au mpangaji unayotumia, ni busara kutumia moja na vyeti, kama vile CFP (angalia hapo juu) au sawa. Wewe pia ni busara kuuliza marafiki au wafanyakazi wa ushirikiano kwa marejeleo na kuuliza mshauri kwa marejeo kabla ya kuajiri.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.