Mfuko wa Mfuko wa Mzigo Hakuna Mzigo na Faida Zaidi ya Mfuko wa Mzigo
Kama ilivyo katika karibu kila mazingira ya uwekezaji, sababu kuu zinazohusika katika kuamua jinsi ya kuwekeza katika aina fulani za dhamana zinategemea malengo ya fedha za mwekezaji na mapendekezo ya kibinafsi.
Kwa maneno mengine, jibu la swali, "Unapaswa kuwekeza katika fedha za mzigo usio na malipo," huanza na jibu la neno mbili: Inategemea. Hapa kuna jibu la jibu:
Mzigo wa Mfuko wa Mutual ni nini?
Mzigo wa mfuko wa pamoja ni ada inayoshtakiwa wakati mwekezaji anafanya shughuli katika hisa za mfuko. Mizigo inaweza kushtakiwa juu ya ununuzi wa hisa za mfuko (mzigo wa mwisho wa mwisho) au juu ya uuzaji wa hisa za mfuko (mizigo ya mwisho-mwisho). Mizigo hii hulipwa kwa broker kwa kuuza mfuko (au kushauri mwekezaji kununua mfuko). Fedha za fedha ambazo hazina malipo zinajulikana kama fedha za pande zote za mzigo.
Makundi mengine ya fedha ya kushiriki yanaweza kuchanganyikiwa kwa urahisi na fedha za mzigo usio na mzigo. Kwa kawaida, hisa za darasa B na hisa C darasa hazipakia mzigo wa mwisho wa mwisho. Kwa maneno mengine, juu ya uso, inaonekana kwamba ikiwa unawekeza katika mfuko wa darasani la B au C unawekeza katika mfuko usio na mzigo wowote. Kwa kweli, ununuzi wa mfuko ambao hubeba mzigo wa mwisho ( malipo yaliyochaguliwa ya mauzo ya chini ) na ada zinazoendelea 12b-1.
Mfuko wa pamoja wa mzigo usio na malipo hauna malipo ya mbele au mwisho wa mauzo ya malipo.
Gharama ya Mfuko wa Mutual No Load?
Tuliambiwa mara ngapi kwamba hakuna kitu kama chakula cha mchana cha bure? Vile vile ni kweli kwa fedha za mzigo wa mzigo hakuna: Hakuna "bure" katika ulimwengu wa kuwekeza. Hakuna mzigo wa fedha za pamoja zinaweza kuwa huru ya gharama za mauzo (mizigo), lakini zina gharama.
Masomo yote ya fedha - mzigo au mzigo wowote - kubeba ada ambazo zilipatiwa mali ya mfuko kwa washauri wa uwekezaji wa mfuko (kinyume na kulipa mshauri / broker anayeuza mfuko). Kwa maneno mengine, wawekezaji wanaona ada hizi kama kupunguza mapato yao halisi dhidi ya gharama kwenye benki yao au taarifa ya udalali.
Malipo ya mfuko wa fedha yanaonyeshwa katika kitu kinachojulikana kama uwiano wa gharama , ambayo ni asilimia inayoonyesha gharama za uendeshaji wa mfuko wa pamoja. Malipo na gharama zinatofautiana sana na mfuko wa mfuko na zinaweza kuanzia chini ya 0.10% hadi zaidi ya asilimia 2.00, kulingana na mtindo wa uwekezaji , mtaji wa soko , mali ya mfuko, kampuni ya mfuko na hisa ya mfuko.
Unununua Mfuko wa Mutunzaji wa Mzigo Hakuna Mweke au Kwa Mshauri?
Wawekezaji wengine wanapendelea kuwekeza katika fedha za pande zote za mzigo wenyewe. Kila mwekezaji ana sababu zake mwenyewe kwenda njia ya kufanya-it-mwenyewe. Sababu zinatofautiana kutokana na kuepuka gharama ya kulipa ada ya kuamini washauri wa kifedha.
Wawekezaji wengi wanajitegemea kuchagua njia ya kawaida ya kununua fedha zisizo na gharama kubwa za mshikamano kupitia Vanguard na / au T. Rowe Bei. Wanaweza kuchagua mfuko mzima, unaoweza kusimamiwa unaofuata sura kama S Index ya S & P 500.
Wanaweza kuchanganya bahati mbalimbali ili kujenga kwingineko tofauti ambayo ina sehemu kadhaa au nyingi za soko (hisa kubwa za US hisa kwa hisa ndogo ndogo za kimataifa ).
Kwa upande mwingine, wawekezaji wengi wamegundua washauri wanaoaminika kulipa ada kulingana na mali iliyowekeza badala ya kulipa tume ya mauzo. Washauri wa pekee wa mshahara wanaweza kusaidia wawekezaji kuamua mgao sahihi wa mali kulingana na malengo ya mwekezaji na kuwasaidia kukaa kozi kupitia nyakati nzuri na mbaya.
Washauri wa malipo ambao hulipa ada kwa misingi ya mali chini ya usimamizi, badala ya kupitia tume kutoka kwa mauzo, kuonyesha kwamba wanaweza kuandaa maslahi ya mwekezaji kwa sababu hakuna motisha ya kununua au kuuza.
Chini ya Ununuzi wa Fedha za Mutual No Load
Ikiwa unununua fedha za mzigo wala fedha kwa mzigo, au ikiwa unajifanya mwenyewe au kwa njia ya mshauri, unapaswa kuelewa ni nini mfuko wa mfuko usio na mzigo ni nini na mfuko wa mfuko usio na mzigo sio.
Je, unapaswa kuwekeza katika fedha za mzigo usio na mzigo au fedha kwa mzigo? Je, unapaswa kuwekeza katika fedha za mzigo bila wewe mwenyewe au kupitia mshauri? Kabla ya kufanya uamuzi, unapaswa kuelewa nini mfuko wa mfuko usio na mzigo ni na nini mfuko wa mfuko usio na malipo sio.
Jambo la chini ni kwamba fedha za mzigo hazipendekewi mara nyingi juu ya fedha zilizobeba. Uwe na hakika kwamba uwiano wako wa fedha usio na mzigo 'ni chini ya wastani.
Hakikisha kuangalia orodha yetu ya uwiano wa wastani wa gharama .