Vikwazo Vya 5 vya Kubuni Nyumbani
Si mara nyingi mchakato rahisi kununua nyumba, bila kujali ambayo marafiki wako wanaweza kusema. Wanunuzi wengi wa nyumbani wanakabiliwa na vikwazo, na sio kawaida kukimbia katika nyani za kuruka na wachawi waovu kwenye barabara ya njano ya njano kwa umiliki wa nyumbani. Hatua ya kwanza katika kununua nyumba ni kujiandaa kwa vikwazo.
Wakala mwenye uzoefu wa mali isiyohamishika anaweza kukusaidia kupata nyumba ya kulia , kuamua ni kiasi gani cha kulipa na kujadili kutoa kwako.
Aidha, wakala anaweza kukuongoza kila hatua ya njia katika mchakato wa kununua nyumba . Lakini hiyo haimaanishi huwezi kukutana na vikwazo au vikwazo.
Kikwazo 1: Kupata Upako wa Down
Isipokuwa wewe ni kujitegemea tajiri au tu kushinda bahati nasibu, labda unahitaji kupata mortgage . Mikopo yote ya VA , inapatikana kwa wajeshi wa kale, basi mnunuzi atoe chini ya sifuri. Mikopo mingi zaidi, isipokuwa aina fulani za bidhaa maalum za mkopo zinazotolewa na wataalamu fulani, zinahitaji malipo ya chini. Aina mbili za rehani ni mikopo ya FHA na mikopo ya kawaida, ambayo inahitaji malipo ya chini chini ya asilimia 3 hadi asilimia 15 ya bei ya mauzo.
Kikwazo 2: Kupata Kiwango cha chini cha FICO
Nambari mbili za kichawi ni 620 kwa FHA na 720 kwa mikopo ya kawaida na bima ya mikopo. Ikiwa alama yako ya FICO iko chini ya namba hiyo, huwezi kustahili kupata mikopo hiyo. Kwa mikopo ya kawaida bila bima ya mikopo, FICO yako inaweza kuzama chini ya 620, lakini bei ni mbaya.
Ili kujua alama yako ya FICO, unapaswa kuuliza wakopaji wako kukimbia ripoti yako ya mkopo. Unaweza kupata alama ya FICO online, lakini itawabidi, na uwezekano mkubwa utatofautiana na alama ya mkopo wako. Mtayarishaji wako ataondoa alama zako za mikopo kutoka kwa mashirika ya kutoa mikopo ya 3 na kuchukua alama ya kati ya FICO.
Kikwazo 3: Kukabiliana na Uwiano wa Wakopeshaji
Wakopaji wengi wanatarajia mnunuzi kuwa na kiwango cha juu cha asilimia 33 ya mwisho-mwisho. Hii ina maana malipo yako ya mikopo, pamoja na kodi na bima (PITI), haiwezi kuzidi asilimia 33 ya kipato chako cha kila mwezi. Ikiwa unapata $ 5,000 kwa mwezi, malipo ya PITI ya juu ambayo unaweza kuhitimu ni $ 1,650.
Uwiano wa mwisho wa mwisho ni trickier. Hii inahusisha kuongeza pamoja malipo yako ya PITI na malipo ya kila mwezi ya deni. Asilimia hiyo ya mapato yako ya kila mwezi yanapaswa kuanguka kati ya asilimia 41 na asilimia 50, kulingana na aina ya mkopo na mkopo. Pamoja na bima ya bima, uwiano wako wa nyuma wa mwisho wa mwisho hauwezi kuzidi asilimia 41, ambayo ina maana ya kuhitimu uwiano wa juu wa mwisho, unaweza kuhitaji kuweka chini asilimia 20.
Kikwazo 4: Kupokea Tathmini ya Thamani
Kanuni ya Maadili ya Hifadhi ya Nyumbani, HVCC, ilifanyika Mei 1, 2009, na inatumika kwa shughuli zote za kawaida. Tangu Januari 1, 2010, sasa inatumika kwa shughuli za FHA pia. Ni mchakato wa maana unao na makosa na wakosoaji.
Katika siku za nyuma, mkopeshaji anaweza kuchagua programu yake mwenyewe. Mtazamaji huyo alikuwa na uzoefu wa kawaida, alijua eneo hilo na amejifunza nyumba nyingi katika maeneo maalum, ambayo kwa kawaida ingeweza kusababisha uhakiki wa haki na uwiano.
Sasa, makampuni ya usimamizi wa uchunguzi hunyang'anya msomaji kwa random kutoka kwenye pool ya wataalam. Appraiser yako inaweza kuwa kutoka eneo jingine au isiyojulikana na jirani, ambayo mara nyingi hufanya uchunguzi chini .
Ikiwa uchunguzi hauingii kwa thamani, na kama muuzaji anakataa kurekebisha bei, wanunuzi wenye hali ya uchunguzi wa hesabu wanaweza kwenda mbali na shughuli au kulipa tofauti kwa fedha.
Kikwazo 5: Masharti ya Kulipa Fedha
Uandishi wa habari unaweza kuogopa. Mwandishi wa kumbukumbu huchunguza faili na anaweza kufanya madai. Usisisimuke, tu kutoa nyaraka. Wanaandika sheria. Madai haya yanaweza kuingiza nyaraka zaidi, tathmini ya ukaguzi na, hata hivyo, mtungaji anaweza kukataa mkopo kwa sababu mbalimbali.
Ikiwa umeoa tena, kwa mfano, na mke wako wa zamani alikuwa na nyumba ambayo ilipita kwa ufunuo au ufupi , ikiwa jina lako bado liko kwenye bima, unaweza kuwa haukubalika kununua nyumba na mwenzi wako mpya.
Njia ya kuongeza vikwazo vya kupitishwa kwa usajili ni kufungua kila kitu kuhusu wewe mwenyewe na fedha zako kwa mkopo wako, na hakikisha afisa wa mkopo amekuwa katika biashara muda mrefu wa kutosha kutambua matatizo ya baadaye kabla ya kufikia mbali.
Wakati wa kuandika, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ni Mshirika wa Broker katika Lyon Real Estate huko Sacramento, California.