Hapa ni Hatari zilizofichwa
Hiyo "kiwango cha teaser" kipindi cha utangulizi kawaida hudumu miaka moja, mitatu, au mitano.
Baada ya hapo, mkopo hubadilika kwa mikopo ya kawaida . Kiwango cha riba kinaongezeka. Malipo ya kila mwezi pia yanafunika baadhi ya wakuu. Hiyo huongeza malipo mengi. Rehani zingine tu za riba zinahitaji akopaye kulipa usawa mzima baada ya kipindi cha utangulizi.
Mikopo pekee ya mikopo pia huitwa mikopo ya kigeni na rehani za kigeni. Wakati mwingine huitwa mikopo ya kibinafsi hata ingawa hakuwa na lengo tu kwa wale walio na alama ndogo za mikopo.
Faida Tatu
Faida ya kwanza ni kwamba malipo ya kila mwezi kwenye mikopo ya maslahi tu ni ya chini kuliko ya mkopo wa kawaida. Hiyo inaruhusu wakopaji kumudu nyumba kubwa zaidi. Hiyo inafanya kazi tu ikiwa akopaye ana mpango wa kufanya malipo ya juu baada ya kipindi cha utangulizi. Kwa mfano, baadhi huongeza mapato yao kabla ya kipindi cha kuanzisha ni juu. Wengine wanapanga kuuza nyumba kabla ya mkopo waongofu.
Wakopaji waliobaki wanafadhili mkopo mpya wa riba. Lakini hiyo haifanyi kazi ikiwa viwango vya riba vimeongezeka.
Faida ya pili ni kwamba akopaye anaweza kulipa mikopo ya maslahi tu kuliko mkopo wa kawaida. Malipo ya ziada huenda moja kwa moja kuelekea mkuu katika mikopo zote mbili. Lakini, kwa mkopo wa maslahi tu, mkuu wa chini ndiye anazalisha malipo kidogo kidogo kila mwezi.
Katika mkopo wa kawaida, hupunguza mkuu, lakini malipo ya kila mwezi bado yanafanana. Wakopaji wanaweza kulipa mkopo kwa haraka, lakini hawaelewi manufaa mpaka mwisho wa kipindi cha mkopo. Mkopo wa maslahi tu huwapa wakopaji kutambua manufaa mara moja.
Faida ya tatu ni kubadilika kwa mkopo tu wa maslahi hutoa. Kwa mfano, wakopaji wanaweza kutumia pesa yoyote ya ziada, bonuses hizo au kuinua, kuomba kuelekea mkuu. Kwa njia hiyo, hawaoni tofauti katika kiwango cha maisha yao. Ikiwa wanapoteza ajira au wana gharama zisizotarajiwa za matibabu, wanaweza kurudi kwa kulipa kiasi cha riba. Hiyo inafanya mkopo wa maslahi tu zaidi ya mikopo ya kawaida kwa mameneja wa fedha wenye nidhamu.
Hasara tatu
Kwanza, mikopo ya riba ni ya hatari kwa wakopaji ambao hawajui mkopo utabadilika. Mara nyingi hawawezi kumudu malipo ya juu wakati "kiwango cha teaser" kinamalizika. Wengine wanaweza kutambua kwamba hawana usawa wowote nyumbani. Ikiwa wanauuza, hawana chochote.
Hasara ya pili hutokea kwa wale ambao wanahesabu kazi mpya ili kulipa malipo ya juu. Wakati hilo halipatikani, au kama kazi ya sasa inapotea, kiwango cha juu ni janga.
Wengine wanaweza kupanga mpango wa kufadhili. Lakini ikiwa viwango vya riba vinakua, hawezi kumudu kufadhili, ama.
Hatari ya tatu ni kama bei za nyumba zinaanguka. Hiyo huwaumiza watu wa nyumba wanaopanga kuuza nyumba kabla ya mkopo waongofu. Mnamo mwaka 2006, wamiliki wa nyumba hawakuweza kuuza, kwa kuwa mikopo ilikuwa yenye thamani zaidi kuliko nyumba. Benki hiyo inaweza kutoa tu refinance juu ya thamani mpya, chini ya usawa. Wamiliki wa nyumba ambao hawakuweza kulipa kulipwa kwa malipo walilazimika kushindwa kwenye mikopo. Mikopo pekee ya mikopo ilikuwa sababu kubwa sana watu wengi walipoteza nyumba zao.
Aina
Kulikuwa na aina nyingi za mikopo ya kibinafsi kulingana na mfano wa riba. Zaidi ya hizi ziliundwa baada ya 2000, ili kulisha mahitaji ya rehani za kibinafsi . Hiyo ilikuwa kwa sababu mabenki walikuwa wameanza kutoa mikopo ya mikopo yao na dhamana za kuungwa mkono na mikopo . Vipindi hivi vilikuwa vimejulikana sana viliunda mahitaji makubwa ya mali ya msingi ya mikopo.
Kwa hakika, mikopo hii ya maslahi tu ni sehemu ya nini eally ilisababisha mgogoro wa mortgage subprime .
Hapa ni maelezo ya mikopo ya kigeni. Uharibifu wao una maana kuwa wengi hawapatikani tena.
- Mikopo ya ARM chaguo inaruhusu wakopaji kuchagua kiasi cha malipo ya kila mwezi kwa miaka mitano ya kwanza.
- Mikopo ya uhamisho mbaya hayakuongezewa , badala ya kuondoka kutoka, mkuu kila mwezi.
- Mikopo ya puto ilihitaji mkopo mzima kulipwa baada ya miaka mitano hadi saba.
- Mikopo isiyopunguzwa -pesa imeruhusiwa akopaye kuchukua mkopo kwa malipo ya chini.