Jinsi Mabenki Anavyopa $ 9 Kutoka kwa Dola Kila 10 Wewe Amana
Nchini Marekani, Bodi ya Halmashauri ya Halmashauri inasimamia mahitaji ya hifadhi kwa mabenki wanachama. Benki inaweza kushikilia hifadhi kama fedha katika vault yake au kama amana katika Shirika la Shirikisho la Shirika la Hifadhi .
Mahitaji ya hifadhi inatumika kwa mabenki ya kibiashara , mabenki ya akiba, akiba na vyama vya mkopo, na vyama vya mikopo .
Pia inahusu matawi na mashirika ya Marekani ya mabenki ya kigeni, mashirika ya Edge Sheria, na mashirika ya makubaliano.
Inavyofanya kazi
Mahitaji ya hifadhi ni msingi wa zana zingine za Fed . Ikiwa benki haina uwezo wa kutosha ili kufikia hifadhi yake, ikopa mabenki mengine. Inaweza pia kukopa kwenye dirisha la Shirikisho la Hifadhi ya Hifadhi. Mabenki ya fedha kukopa au kutoa mikopo kwa kila mmoja ili kutimiza mahitaji ya hifadhi inaitwa fedha za shirikisho . Maslahi wanayolipa kila mmoja kwa kukopa fedha za kulishwa ni kiwango cha fedha kilicholishwa . Viwango vingine vyote vya riba vinazingatia kiwango hicho.
Fed hutumia zana hizi kudhibiti uhamisho katika mfumo wa kifedha. Fedha inapunguza mahitaji ya hifadhi, inafanya sera ya upanuzi wa fedha . Hiyo inajenga fedha zaidi katika mfumo wa benki. Fedha inapofufua mahitaji ya hifadhi, inafanya sera ya kuzuia. Hiyo inapunguza ukwasi na kupunguza shughuli za kiuchumi.
Mahitaji ya juu ya hifadhi, chini ya faida benki hufanya na pesa zake. Mahitaji ya juu ni ngumu hasa kwenye mabenki madogo. Hawana mengi ya kukopesha nje ya kwanza. Fed imeondoa benki ndogo kutokana na mahitaji. Benki ndogo ni moja na chini ya $ 15.5 milioni katika amana.
Kubadilisha mahitaji ya hifadhi ni ghali kwa mabenki. Inasisitiza wao kurekebisha taratibu zao. Matokeo yake, Bodi ya Fed huchagua mahitaji ya hifadhi. Badala yake, inabadilisha kiasi cha amana chini ya uwiano wa mahitaji ya hifadhi tofauti.
Uwiano wa Mahitaji ya Hifadhi
Mnamo Januari 18, 2018, Fed ilibadilisha meza ya mahitaji ya hifadhi. Ilihitaji kwamba mabenki yote yenye zaidi ya $ 122.3 milioni juu ya amana ya kudumisha hifadhi ya asilimia 10 ya amana. Mabenki yenye dola milioni 16 hadi $ 122.3 milioni lazima ahifadhi asilimia 3 ya amana zote. Benki zilizo na dola milioni 16 au chini hazina mahitaji ya hifadhi.
Fed inafufua ngazi ya amana ambayo inakabiliwa na uwiano tofauti kufikia mwaka. Hiyo inatoa mabenki motisha kukua. Fed inaweza kuleta tranche ya hifadhi ya chini na kiasi cha msamaha kwa asilimia 80 ya ongezeko la amana katika mwaka uliopita (Juni 30-Juni 30).
Deposits ni pamoja na amana ya mahitaji, akaunti za uhamisho wa moja kwa moja, na akaunti za sasa. Deposits pia hujumuisha akaunti za rasimu za simu, simu au akaunti za uhamisho za kibali ambazo hazikubalika, kukubalika kwa benki, na majukumu yaliyotolewa na washirika wanaokua kwa siku saba au chini.
Benki hutumia kiasi chavu. Hiyo ina maana kwamba hawahesabu hesabu kutoka kwa mabenki mengine na fedha yoyote ambayo bado ni bora.
Tangu Desemba 27, 1990, amana zisizo za kibinafsi wakati na madeni ya eurocurrency hazihitaji hifadhi.
Jinsi Mahitaji ya Hifadhi yanaathiri Viwango vya Maslahi
Benki kuu hazibadili mahitaji kila wakati wao hubadilika sera ya fedha . Wana zana nyingi ambazo zina athari sawa na kubadilisha mahitaji ya hifadhi.
Kwa mfano, Kamati ya Shirikisho la Soko la Open inaweka lengo la kiwango cha fedha cha kulishwa katika mikutano yake ya kawaida. Ikiwa kiwango cha fedha kilicholishwa ni cha juu, ni gharama zaidi kwa mabenki kutoa mikopo kwa kila mmoja. Hiyo ina athari sawa na kuinua mahitaji ya hifadhi.
Kinyume chake, wakati Fed inataka kufungua sera ya fedha na kuongeza ukwasi, inashuka kiwango cha fedha kilichopangwa. Hiyo inafanya mikopo kulishwa fedha nafuu. Ina athari sawa na kupunguza mahitaji ya hifadhi.
Hapa kuna kiwango cha fedha cha sasa cha kulishwa .
Hifadhi ya Shirikisho haiwezi kuagiza mabenki kufuata kiwango chake cha walengwa . Badala yake, inathiri viwango vya mabenki kwa njia ya shughuli zake za wazi za soko . Fed huunua dhamana, kwa kawaida maelezo ya Hazina , kutoka kwa mabenki wanachama wakati inataka kiwango cha fedha cha kulishwa kuanguka. Fed inaongeza mikopo kwa hifadhi ya benki badala ya usalama. Tangu benki inataka kuweka hifadhi hii ya ziada kufanya kazi, itajaribu kuikopesha mabenki mengine. Benki kukata kiwango cha riba yao ya kufanya hivyo.
Fed itauza dhamana kwa mabenki inapotaka kuongeza kiwango cha fedha kilicholishwa . Mabenki ambayo hawana fedha ndogo za kukopesha yanaweza kuongeza kiwango cha fedha kilicholishwa. Kwamba jinsi shughuli za soko zimefunguliwa.
Ikiwa benki haiwezi kukopa kutoka mabenki mengine, inaweza kukopa kutoka Fed yenyewe. Hiyo inaitwa kukopa kutoka dirisha la kupunguzwa. Mabenki wengi kujaribu kuepuka hili. Hiyo ni kwa sababu Fed inawapa kiwango cha kiwango cha chini ambacho ni cha juu zaidi kuliko kiwango cha fedha kilicholishwa. Pia inasisitiza benki. Mabenki mengine hayatumii benki nyingine tayari kukupa mikopo. Wanadhani benki ina mikopo mbaya kwenye vitabu vyake au hatari nyingine.
Kama kiwango cha fedha cha kulishwa kinaongezeka, viwango hivi vya riba nne pia vinaongezeka:
- Libor ni kiwango cha ubadilishaji wa benki kwa kila mwezi, miezi mitatu, miezi sita na mikopo ya mwaka mmoja. Mabenki huweka viwango vyao kwa kadi za mkopo na rehani za kiwango cha kurekebisha kwenye Libor.
- Kiwango cha mkuu ni kiwango cha mabenki malipo ya wateja wao bora zaidi. Viwango vingine vya mkopo wa benki ni kidogo zaidi kwa wateja wengine.
- Viwango vya riba za kulipwa kwenye akaunti za akiba na amana za soko la fedha pia huongezeka.
- Rehani zisizohamishika na mikopo zinaathiriwa moja kwa moja. Wawekezaji kulinganisha mikopo hii na mavuno kwenye maelezo ya Hazina ya muda mrefu. Kiwango cha fedha kilichopandwa zaidi kinaweza kuendesha Hazina kuongezeka kidogo.
Wakati wa mgogoro wa kifedha , Fed ilipunguza kiwango cha fedha kilicholishwa kwa sifuri. Mabenki bado walikuwa wakisita kutoa mikopo. Fed ilizidi kupanua shughuli zake za soko wazi na mpango wa kuimarisha kiasi . Fed pia iliondoa dhamana zisizo na faida za mkopo kutoka kwa mabenki yake wanachama.