Awali kwenye ufafanuzi wa Mfuko wa Msingi wa Mutual
1. Mfuko wa Mutual
Mfuko wa pamoja ni aina ya usalama wa uwekezaji ambayo inawezesha wawekezaji kuziba pesa zao pamoja katika uwekezaji mmoja wa ufanisi wa kitaaluma. Fedha za fedha zinaweza kuwekeza katika hifadhi, vifungo, fedha na / au mali nyingine.
Aina hizi za usalama, inayoitwa holdings kuchanganya na kuunda mfuko mmoja wa pamoja, pia huitwa kwingineko .
Sasa kwa maelezo rahisi: Fedha za pamoja zinaweza kuchukuliwa vikapu vya uwekezaji. Kila kikapu kina idadi kadhaa au mamia ya aina za usalama, kama vile hifadhi au vifungo. Kwa hiyo, wakati mwekezaji anunua mfuko wa pamoja , wanunua kikapu cha dhamana za uwekezaji. Hata hivyo, ni muhimu pia kuelewa kwamba mwekezaji hawana hati halisi ya dhamana - umiliki - bali ni uwakilishi wa dhamana hizo; wawekezaji wana hisa za mfuko wa pamoja, sio hisa za wamiliki.
2. Mfuko wa Mfuko wa Mutual
Mizigo ni ada zinazotolewa kwa mwekezaji wakati wa kununua au kuuza aina fulani za fedha za pamoja.Kuna aina nne za mizigo: Mzigo wa mwisho wa mwisho unashtakiwa mbele (wakati wa ununuzi) na wastani wa karibu 5% lakini inaweza kuwa juu kama 8.5%. Kwa mfano, ikiwa unawekeza $ 1,000 kwa mzigo wa mbele ya 5%, kiasi cha mzigo itakuwa $ 50.00 na kwa hiyo uwekezaji wako wa awali utakuwa $ 950.
Mizigo ya mwisho , ambayo pia huitwa mashtaka ya mauzo yaliyosababishwa , yanashtakiwa tu wakati unauza mfuko uliobeba nyuma. Mashtaka haya pia yanaweza kuwa 5% au zaidi, lakini kiasi cha mzigo hupungua kwa muda zaidi na inaweza kupunguzwa hadi sifuri baada ya miaka kadhaa. Fedha zilizozuiwa mzigo ni fedha ambazo kawaida huzipa mzigo lakini ziepuka ikiwa kuna hali ya kufuzu, kama vile ununuzi unaofanywa ndani ya mpango wa 401 (k).
Fedha za mzigo hazipatii mizigo yoyote. Hii ni aina bora ya mfuko wa kutumia kwa sababu kupunguza gharama zinaweza kuongeza kurudi.Kwa kutafiti fedha za pamoja, unaweza kutambua aina za mzigo kwa barua 'A' au 'B' mwishoni mwa jina la mfuko. Shiriki darasani Fedha ni fedha za kubeba mbele na kushiriki darasa B ni fedha zilizorejeshwa nyuma. Wakati mwingine fedha za mzigo-waived zina barua 'LW' mwishoni mwa jina la mfuko. Mara nyingine tena, hakikisha utaangalia fedha za mzigo. Makampuni machache yasiyo ya mzigo wa mfuko wa pamoja yanajumuisha Vanguard , Fidelity , na T. Rowe Bei .
3. Hatari ya Kushiriki ya Mfuko wa Mfuko:
Mfuko wa kila mmoja una darasa la kushiriki , ambalo kimsingi ni uainishaji wa jinsi mfuko unavyolipia ada. Kuna aina mbalimbali za madarasa ya kushirikiana na mfuko, kila mmoja na faida zake na hasara, nyingi ambazo zinahusu gharama.
- Sehemu za Ada pia huitwa fedha za "mzigo wa mbele" kwa sababu ada zao zinashtakiwa "mbele" wakati mwekezaji kwanza anunua hisa za mfuko huo. Mzigo kawaida huwa kutoka 3.00% hadi 5.00%. Abia ni bora kwa wawekezaji ambao wanatumia broker na ambao wanapanga kuwekeza kiasi cha dola kubwa na watapata hisa mara nyingi. Ikiwa kiasi cha ununuzi ni cha kutosha, wawekezaji wanaweza kustahili "punguzo la kuvunja."
- Mfuko wa Shirika B Shiriki ni sehemu ya kushiriki ya fedha za pamoja ambazo hazibeba mashtaka ya mauzo ya mbele, lakini badala yake, malipo ya malipo ya mauzo yaliyotarajiwa (CDSC) au "mzigo wa mwisho." Washiriki wa darasa B pia huwa na ada za juu 12b-1 kuliko madarasa mengine ya mfuko wa fedha.Kwa mfano, ikiwa mwekezaji anunua mfuko wa pande zote za B, hawezi kushtakiwa mzigo wa mwisho, lakini badala yake kulipa mwisho wa mwisho mzigo ikiwa mwekezaji anauza hisa kabla ya kipindi kilichowekwa, kama miaka 7, na wanaweza kushtakiwa hadi asilimia 6 ili kuwakomboa hisa zao. Sifa B za hisa zinaweza hatimaye kugeuza katika hisa za Hatari baada ya miaka saba au nane. Kwa hiyo wanaweza kuwa bora kwa wawekezaji ambao hawana kutosha kuwekeza ili kuhitimu kiwango cha kuvunja kwa A kushiriki lakini wanatarajia kushikilia hisa za B kwa miaka kadhaa au zaidi.
- Mfuko wa Shirika la Shirika la C malipo ya "kiwango cha mzigo" kila mwaka, ambayo ni kawaida ya 1.00%, na gharama hii haitakuondoka, na kufanya C kushirikiana fedha za fedha kwa gharama kubwa kwa wawekezaji ambao wanawekeza kwa muda mrefu. Mzigo ni kawaida 1.00% . Kwa ujumla, wawekezaji wanapaswa kutumia hisa C kwa kipindi cha muda mfupi (chini ya miaka 3).
- Mfuko wa Shiriki wa Darasa la D mara nyingi hufanana na fedha za mzigo usio na mzigo kwa kuwa ni darasa la kushirikiana na mfuko wa fedha ambao uliundwa kama mbadala ya sehemu ya jadi na ya kawaida, kushiriki B na C kushiriki fedha ambazo ni mzigo wa mbele, nyuma -load au mzigo wa kiwango, kwa mtiririko huo.
- Mfuko wa Ushauri wa Hatari na Ushauri hupatikana tu kwa njia ya mshauri wa uwekezaji, kwa hivyo basi "Akapendeza". Fedha hizi ni kawaida hakuna mzigo (au kile kinachoitwa "mzigo-kuondolewa") lakini inaweza kuwa na ada 12b-1 hadi 0.50%. Ikiwa unafanya kazi na mshauri wa uwekezaji au mtaalamu mwingine wa kifedha, hisa za Adv inaweza kuwa chaguo lako bora kwa sababu gharama nyingi hupungua.
- Mfuko wa Shirika la Ushiriki wa Taasisi (Aka Class I, Class X, au Yarasa Y) kwa ujumla hupatikana tu kwa wawekezaji wa taasisi na uwekezaji mdogo wa dola 25,000 au zaidi.
- Mfuko wa Mzigo wa Mzigo ni mfuko wa kushirikiana wa darasa kwa njia za fedha zilizobeba, kama vile Fedha ya darasa la kushiriki. Kama jina linavyoonyesha, mzigo wa mfuko wa pamoja unatuliwa (haukubaliwa). Kwa kawaida fedha hizi hutolewa katika 401 (k) mipango ambapo fedha zilizobeba sio chaguo. Fedha za fedha za mzigo zimegunduliwa na "LW" mwishoni mwa jina la mfuko na mwisho wa alama ya ticker . Kwa mfano, Mfuko wa Kukuza Uchumi wa Mfuko wa Amerika wa Amerika A (AGTHX), ambayo ni Mfuko wa kushiriki, una chaguo la mzigo, Mfuko wa Ukuaji wa Mfuko wa Marekani wa Amerika A LW (AGTHX.LW).
- C lass R Share Mfuko hawana mzigo (yaani mzigo wa mbele, mwisho wa mzigo au mzigo wa kiwango) lakini wana ada 12b-1 ambazo kawaida huanzia 0.25% hadi 0.50%. Ikiwa 401 (k) yako hutoa tu fedha za darasa la R, gharama zako zinaweza kuwa kubwa kuliko ikiwa uchaguzi wa uwekezaji ulijumuisha toleo la mzigo wowote (au mzigo wa mzigo) .
4. Uwiano wa gharama
Hata kama mwekezaji anatumia mfuko usio na mzigo, kuna gharama za msingi ambazo ni malipo ya moja kwa moja ya matumizi katika ufadhili wa mfuko huo. Uwiano wa gharama ni asilimia ya ada zilizolipwa kwa kampuni ya mfuko wa pamoja ili kusimamia na kuendesha mfuko huo, ikiwa ni pamoja na gharama zote za utawala na ada 12b-1. Kampuni ya mfuko wa pamoja itachukua gharama hizo nje ya mfuko kabla ya mwekezaji kuona kurudi. Kwa mfano, ikiwa uwiano wa gharama ya mfuko wa pamoja ulikuwa 1.00%, na uliwekeza $ 10,000, gharama ya mwaka uliopatikana itakuwa $ 100. Hata hivyo, gharama hazichukuliwa moja kwa moja nje ya mfuko wako. Gharama kwa ufanisi inapunguza kurudi kwa jumla ya mfuko huo. Weka tofauti, ikiwa mfuko unapata 10%, kabla ya gharama, kwa mwaka uliopangwa, mwekezaji ataona kurudi wavu ya 9.00% (10.00% - 1.00%).
5. Fedha za Kielelezo
Ripoti, kuhusiana na kuwekeza, ni sampuli ya hesabu ya dhamana zinazowakilisha sehemu iliyoelezwa ya soko. Kwa mfano, S & P 500 Index , ni sampuli ya takriban 500 hisa kubwa za mitaji. Fedha za kifedha ni fedha za pande zote ambazo zinawekeza katika dhamana sawa na index yake ya benchmark. Njia ya kutumia fedha za ripoti ni kwamba, baada ya muda, wengi wa mameneja wa mfuko wa kazi hawawezi kuondokana na indeba za soko kubwa. Kwa hiyo, badala ya kujaribu "kupiga soko," ni busara tu kuwekeza ndani yake. Mawazo haya ni aina ya "ikiwa huwezi kumpiga" em, ingia mkakati wa "em". Fedha bora ya fedha zina vitu vichache vya msingi. Wanaweka gharama za chini, hufanya kazi nzuri ya kuzingatia dhamana ya index (inayoitwa kosa la kufuatilia), na hutumia mbinu za uzito sahihi. Kwa mfano, sababu moja ya Vanguard ina baadhi ya uwiano wa chini kabisa kwa fedha zao za ripoti ni kwamba hufanya matangazo machache sana na wao ni inayomilikiwa na wanahisa wao. Ikiwa mfuko wa ripoti ina uwiano wa gharama ya 0.12 lakini mfuko unaofanana una uwiano wa gharama ya 0.22, mfuko wa gharama za chini una faida ya haraka ya 0.10. Hii ni sawa tu ya akiba ya senti 10 kwa kila $ 100 zilizopangwa lakini kila deni huhesabu, hasa kwa muda mrefu, kwa kuashiria.
6. Mtaalam wa Masoko
Pamoja na mtaji wa soko la dhamana ya uwekezaji (au soko la soko), inamaanisha bei ya hisa iliyoongezeka na idadi ya hisa bora. Fedha nyingi za ushirikiano wa usawa zinatolewa kulingana na mtaji wa wastani wa soko la hifadhi ambazo fedha za pamoja zinamiliki. Hii ni muhimu kwa sababu wawekezaji wanahitaji kuwa na hakika ya kununua. Fungu la hisa za hisa kubwa huwekeza katika hisa za mashirika na mtaji mkubwa wa soko, kwa kawaida ni ya juu kuliko dola bilioni 10. Makampuni haya ni makubwa sana kwamba labda umesikia habari hizo au unaweza hata kununua bidhaa au huduma kutoka kwao mara kwa mara. Baadhi ya majina ya hisa za kichwa ni pamoja na Wal-Mart, Exxon, GE, Pfizer, Benki ya Amerika, Apple na Microsoft. Vifungo vya katikati vya hisa huwekeza katika hisa za mashirika ya katikati ya ukubwa, kawaida kati ya dola bilioni 2 na $ 10 bilioni. Majina mengi ya mashirika ambayo unaweza kutambua, kama vile Harley Davidson na Netflix, lakini wengine ambao huenda usijue, kama vile SanDisk Corporation au Life Technologies Corp. Mfuko wa hisa ndogo unawekeza katika hisa za mashirika ya utajiri wa ndogo, kawaida kati ya $ 500,000,000 na dola bilioni 2. Wakati shirika la dola bilioni linaweza kuonekana kubwa kwako, ni ndogo ikilinganishwa na Wal-Marts na Exxons ya dunia. Chanduku cha hifadhi ndogo ndogo ni "Micro-cap," ambayo inawakilisha fedha za pamoja kuwekeza katika mashirika na wastani wa mitaji ya soko kawaida chini ya $ 750,000,000.
7. Sinema ya Mfuko wa Mutual
Mbali na mtaji, hifadhi, na fedha za hisa zinashirikishwa na mtindo ambao umegawanywa katika Malengo ya Ukuaji, Thamani au Mchanganyiko. Mfuko wa Hifadhi ya Ukuaji unawekeza katika hifadhi za ukuaji, ambazo ni hisa za makampuni ambazo zinatarajiwa kukua kwa kasi zaidi kuliko wastani wa soko. Thamani ya Mfuko wa Hifadhi inakuwepo katika hifadhi za thamani, ambazo ni hisa za makampuni ambazo mwekezaji au meneja wa mfuko wa pamoja anaamini kuwa akiuza kwa bei ya chini kuliko thamani ya soko. Thamani ya Mfuko wa Hifadhi mara nyingi huitwa Mfuko wa Mutual Dividend kwa sababu hisa za kawaida hulipa gawio kwa wawekezaji, wakati hisa za ukuaji wa kawaida hazilipa mchango kwa mwekezaji kwa sababu shirika linaongeza mgao wa kukuza shirika. Fedha za Mfuko wa Mchanganyiko huwekeza katika mchanganyiko wa ukuaji na hisa za thamani. Fedha za kifungo pia zina maagizo ya mtindo, ambayo yana 2 mgawanyiko wa msingi: 1) Ukomavu / Muda, unaonyeshwa kama muda mrefu, muda mfupi, na muda mfupi, 2) Ubora wa mikopo, ambao umegawanyika katika daraja la juu, na chini (au junk).
8. Fedha za usawa
Fedha za usawa ni fedha za pamoja ambazo hutoa mchanganyiko (au usawa) wa mali za msingi za uwekezaji, kama vile hifadhi, vifungo, na fedha. Pia huitwa fedha za mseto au fedha za mgawanyo wa mali, ugawaji wa mali bado unafadhili na hutumikia lengo linaloelezwa au mtindo wa uwekezaji. Kwa mfano, mfuko wa uwiano wa kihafidhina unaweza kuwekeza katika mchanganyiko wa kihafidhina wa mali ya msingi ya uwekezaji, kama vile hisa 40%, vifungo 50%, na soko la pesa la 10%.
9. Mfuko wa Kuajiri Tarehe ya Tarehe
Aina hii ya mfuko inafanya kazi kama jina lake linapendekeza. Kila mfuko una mwaka kwa jina la mfuko, kama vile Vanguard Target Retirement 2055 (VFFVX), ambayo itakuwa mfuko bora zaidi kwa mtu anayetarajia kustaafu au karibu na mwaka wa 2055. Familia nyingine za mfuko, kama vile Uaminifu na Bei ya Twe Rowe, toa fedha za kustaafu tarehe. Hapa kimsingi wanafanya kazi, isipokuwa tu kutoa tarehe ya lengo : Meneja wa mfuko hutoa mgao wa mali zinazofaa (mchanganyiko wa hifadhi, vifungo, na fedha) na kisha hubadilishana polepole misaada kwenye mgao wa kihafidhina zaidi (hifadhi ndogo, vifungo zaidi, na fedha) kama tarehe ya lengo inakaribia.
Mfuko wa Sekta
Fedha hizi zinazingatia sekta fulani, lengo la jamii au sekta kama huduma za afya, mali isiyohamishika au teknolojia. Lengo la uwekezaji ni kutoa fursa ya kujilimbikizia makundi maalum ya sekta, inayoitwa sekta. Wawekezaji wa mfuko wa fedha hutumia fedha za sekta ili kuongeza uwezekano wa sekta ya sekta fulani wanaoamini itafanya vizuri zaidi kuliko sekta nyingine. Kwa kulinganisha, fedha za kuheshimiana tofauti - ambazo hazizingatii sekta moja - zitakuwa na vidokezo kwa sekta nyingi za sekta. Kwa mfano, Shirika la S & P 500 Index linatoa fursa kwa sekta, kama huduma za afya, nishati, teknolojia, huduma, na makampuni ya kifedha. Wawekezaji wanapaswa kuwa makini na fedha za sekta kwa sababu kuna hatari kubwa ya soko kutokana na tete ikiwa sekta hiyo inakabiliwa na kushuka. Kwa kuzingatia zaidi kwa sekta moja, kwa mfano, ni aina ya muda wa soko ambayo inaweza kuthibitisha hatari kwa kwingineko ya mwekezaji kama sekta inafanya vibaya.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.