Mikakati ya Muda kwa Aina zote za Wawekezaji
Linapokuja kununua fedha za pamoja, uwekezaji wote ni aina ya muda wa soko, hata kama unatumia mkakati wa uwekezaji-na-kushikilia. Kwa mfano, unapofanya uamuzi wa kununua mfuko wa pande zote, umechagua unachougua na wakati wa kununua. Hali hiyo inakwenda upande wa kuuza - unaamua ni uwekezaji gani unauza, ni ngapi hisa, na unaamua muda, iwe au unajua "wakati wa soko" au la.
Kama na mikakati yote ya uwekezaji na mipango ya kifedha, kuna njia nyingi za kufanikiwa. Unahitaji tu kupata mikakati moja au mbili zinazofanya kazi kwako na kukaa nao. Hapa kuna njia 10 za muda wa soko na fedha za pamoja, pamoja na neno la tahadhari kuhusu muda wa soko mwisho:
1. Kushinda Adui Mbaya Mwekezaji
Kwa muhtasari wa mwekezaji wa hadithi, Ben Graham, adui mbaya zaidi mwekezaji ni mara nyingi mwenyewe. Halala kosa kubwa mwekezaji anaweza kufanya ni kuruhusu wenyewe kuwapofushwa na hisia za kuharibu, kama hofu, uchoyo, wasiwasi, na tamaa ya kudhibiti, yote ambayo yanaweza kupunguzwa au kupunguzwa na wema wa unyenyekevu na uvumilivu. Unapofanya maamuzi kujua haiwezekani "kuondosha soko" na unatambua kwamba matokeo hayakuwa mara kwa mara, unapoanza kupunguza vikwazo vya kufanya maamuzi mazuri, ambayo kwa kawaida hutokea kwenye hisia.
Maamuzi haya mazuri yanaweza kuja kutoka vyanzo vya nje, kama vyombo vya habari vya kifedha. Je, unasoma makala ambazo zinasisitiza vifungo vya kihisia, kama vile "Jinsi ya Kupata Rich Haraka na Muda wa Majira"? Jaribu kuweka matumizi yako ya habari kama msingi-msingi iwezekanavyo. Lakini ikiwa unaona haja ya kukaa kwenye uhusiano na tovuti ambayo inapenda kuchochea hisia, hakikisha uifikeze na chanzo kingine ambacho kina msingi zaidi.
2. Thamani dhidi ya Uchumi vs Index
Ikiwa unajenga kwingineko ya fedha za pamoja kutoka mwanzo au unatafuta njia bora ya kuongeza utendaji wa mchanganyiko wako wa uwekezaji uliopo, ni busara kuelewa wapi katika mzunguko wa soko mikakati ya thamani na ukuaji inafanya kazi bora zaidi.
Mikakati ya ukuaji ( fedha za hisa za ukuaji wa fedha) , kama jina linamaanisha, hufanya vizuri zaidi katika hatua za kukomaa za mzunguko wa soko wakati uchumi unaongezeka kwa kiwango cha afya. Mkakati wa ukuaji unaonyesha nini mashirika, watumiaji na wawekezaji wanafanya wakati huo huo katika uchumi bora - kupata matarajio ya juu zaidi ya ukuaji wa baadaye na kutumia fedha zaidi ya kufanya hivyo. Makampuni ya teknolojia ni mfano mzuri hapa, kama ilivyo na sekta nyingine za viwanda kama vile nishati au maeneo mbadala, kama vile fedha za madini ya thamani . Wao ni kawaida ya thamani ya juu lakini wanaweza kuendelea kukua zaidi ya hesabu hizo wakati mazingira ni sahihi.
Mikakati ya thamani ( thamani ya fedha za pesa za kawaida) hutofautiana ukuaji na mchanganyiko (index) wakati wa mazingira ya uchumi. Fikiria mwaka 2002 wakati "bubble dot" ilipasuka kikamilifu na ukuaji ulikuwa karibu kona. Hivi karibuni hivi karibuni 2008, kilele cha Urejesho Mkuu, umeona thamani inasababisha kukua.
3. Muda Bora wa Kuwekeza katika Hifadhi ndogo
Hekima ya kawaida huchanganywa wakati ambapo ni wakati bora wa kuwekeza katika fedha za hisa ndogo. Wengine wanasema wanafanya vizuri zaidi katika kuongezeka kwa mazingira ya kiwango cha riba lakini utawala wa ndogo-cap unaweza kutokea mapema katika ufufuo wa kiuchumi, wakati viwango vya riba vinaweza kuwa juu na kuanguka. Sababu ni kwamba makampuni madogo yanaweza kuongezeka katika uchumi unaokua kwa kasi zaidi kuliko makampuni makubwa kwa kuwa hatima yao ya pamoja haijafungwa moja kwa moja na viwango vya riba na mambo mengine ya kiuchumi kuwasaidia kukua. Kama mashua ndogo ndani ya maji, makampuni madogo yanaweza kuhamia kwa kasi na kwenda kwa usahihi zaidi kuliko kampuni kubwa zinazohamia kama viunga vya bahari kubwa.
4. Muda na Mzunguko wa Mfuko wa Mutual
Mzunguko wa mfuko wa fedha, ambao huitwa "mtiririko wa mfuko," unaonyesha jinsi wawekezaji wanavyowekeza fedha zao kwa fedha za pamoja.
Ya mtiririko ni hatua za dola zinazoingia ndani au nje ya fedha za pamoja. Wawekezaji wengine hutumia mtiririko wa mfuko kama kiashiria cha kiuchumi kinachoongoza, ambacho kinamaanisha kwamba dalili kuhusu mwelekeo wa uchumi unaoweza kuwa karibu wakati ujao unaweza kupatikana kwa kuchunguza jinsi wawekezaji wa mfuko wa fedha wanavyowekeza leo. Ikiwa, kwa mfano, mtiririko wa mfuko ni chanya - dola zaidi zinaingia katika fedha za pamoja kuliko wawekezaji wa nje - wanaweza kuzingatia hii ishara kwamba uchumi unaongoza katika mwelekeo mzuri kwa siku za usoni.
5. Kutumia Mfuko wa Uwekezaji wa Soko la Bear
Fedha za soko la soko ni bandari za mfuko wa pamoja zilizojengwa na iliyoundwa kufanya pesa wakati soko likianguka. Kwa kufanya hivyo, kubeba fedha za soko kuwekeza katika nafasi fupi na vizuizi, kwa hiyo kurudi kwao kwa ujumla huenda kwa mwelekeo kinyume cha ripoti ya alama. Kwa hiyo wakati mzuri wa kutumia fedha za soko la kubeba ni karibu na mwisho wa soko la ng'ombe au wakati mwekezaji anaona ushahidi wenye nguvu wa soko la kubeba .
6. Wakati wa Masoko na Makala
Kuna sekta mbalimbali za viwanda, kama vile huduma za afya, kifedha na teknolojia, na kila sekta inaelekea kufanya vizuri wakati wa hatua mbalimbali za upanuzi wa kiuchumi na kupinga. Kwa hiyo inawezekana wakati wa soko na fedha za sekta au ETFs. Ingawa hakuna mjinga wa ushahidi wa kuimarisha soko la hisa, akiongeza sekta ndogo kwa sehemu ndogo ya uwekezaji, kama vile fedha za sekta tatu au nne zilizotengwa kwa asilimia 5 kila mmoja, zinaweza kuongeza uchanganuzi (kupunguza hatari) na uwezekano wa kuongeza kwingineko inarudi.
7. Muda wa Kuwekeza: Muda na Mkakati
Kwa kawaida, na hasa kwa fedha za pamoja zinazopangwa kukamata mkakati wa uwekezaji wa haraka, wazo ni "kununua juu na kuuza zaidi." Kwa mfano meneja wa mfuko wa pamoja anaweza kutafuta hisa za kukua ambazo zimeonyesha mwelekeo wa kuthamini thabiti kwa bei na matumaini kwamba mwenendo wa bei unaozidi utaendelea. Wakati huu ni kawaida katika hatua za mwisho za soko la ng'ombe, ambako bei za hisa zimeongezeka kwa zaidi ya miaka michache na mzunguko wa kiuchumi unakaribia hatua za kukomaa.
Kwa wawekezaji wengi mbinu bora ni kutumia mfuko wa biashara bora ya ukuaji wa fedha, kama vile Vanguard Growth ETF (VUG) au mfuko wa pamoja wa kukuza kikamilifu, kama vile Fidelity Growth Company (FDGRX).
8. Kutumia Mpangilio wa Maliasili
Ugawaji wa mali ya mbinu ni mtindo wa uwekezaji ambapo madarasa matatu ya mali ya msingi (hifadhi, vifungo na fedha) ni kikamilifu uwiano na kurekebishwa na mwekezaji kwa nia ya kuongeza uwezekano wa kurudi na kupunguza hatari ikilinganishwa na alama, kama vile index. Mtindo huu wa uwekezaji unatofautiana na wale wa uchambuzi wa kiufundi na uchambuzi wa kimsingi kwa kuwa unazingatia hasa mgao wa mali na pili juu ya uteuzi wa uwekezaji.
Sehemu ya mtindo huu wa uwekezaji ambayo inafanya kuwa mbinu ni kwamba mgao utabadilika kulingana na soko la kawaida (au la kutarajiwa) na hali ya kiuchumi. Kulingana na masharti haya, na malengo ya mwekezaji, ugawaji wa mali fulani (au zaidi ya mali moja) inaweza kuwa aidha-zisizo na uzito, uzito zaidi au uzito.
Ni muhimu kutambua kwamba mgawanyo wa mali isiyohamishika hutofautiana na muda wa soko kabisa kwa sababu njia hiyo ni ya polepole, ya makusudi na ya maadili, wakati muda unahusisha biashara ya mara kwa mara na ya mapema. Kwa hiyo mgawanyo wa mali ya mbinu ni mtindo wa uwekezaji ulio na uwekezaji, ununuzi na ushikilia sifa kwa sababu mwekezaji sio lazima kuacha aina ya mali au uwekezaji lakini badala ya kubadilisha uzito au asilimia.
9. Kutumia Uchambuzi wa Ufundi
Uchambuzi wa kiufundi ni mbinu ya muda wa soko ambayo inakabiliwa na hypothesis ya ufanisi-soko (EMH) ambayo inasema taarifa zote zinazojulikana kuhusu dhamana za uwekezaji, kama vile hifadhi, tayari zimewekwa katika bei za dhamana hizo. Kwa hiyo hakuna kiasi cha uchambuzi kinaweza kumpa mwekezaji makali juu ya wawekezaji wengine. Wafanyabiashara wa kiufundi mara nyingi hutumia chati ili kutambua mwelekeo wa bei ya hivi karibuni na mwenendo wa sasa wa soko kwa lengo la kutabiri mwelekeo na mwelekeo wa baadaye. Kwa maneno tofauti, kuna mwelekeo fulani na mwelekeo ambao unaweza kutoa mfanyabiashara wa kiufundi baadhi ya cues au ishara, inayoitwa viashiria, kuhusu harakati za soko la baadaye. Kwa mfano, mwelekeo fulani hupewa majina ya maelezo, kama "kichwa na mabega" au " kikombe na kushughulikia ." Wakati patters hizi kuanza kuanza na kutambuliwa, mfanyabiashara wa kiufundi anaweza kufanya maamuzi ya uwekezaji kulingana na matokeo yaliyotarajiwa ya muundo au mwelekeo.
10. Kununua na Kushikilia Mkakati
Ndiyo, hata kununua-na-kushikilia ni aina ya muda wa soko! Ikiwa unafikiria kwamba kila wakati unununua hisa za hifadhi, vifungo, fedha za pamoja au ETFs, unachagua muda na idadi ya hisa au kiasi cha dola, umefanya muda wa ununuzi! Ingawa mengi ya kununua na kushikilia inachukuliwa kuwa uwekezaji usiofaa, hasa wakati wawekezaji wanapoteza "kuweka na kusahau" falsafa kwa mbinu kama vile wastani wa gharama ya dola , kununua-na-kushikilia bado ni wakati, ingawa kwa kiwango kidogo.
Majira ya soko mara nyingi ina mwekezaji anayeuza na kuuza juu ya vipindi vifupi kwa nia ya kununua kwa bei za chini na kuuza kwa bei za juu, wakati kununua-na-kushikilia kawaida huhusisha kununua kwa vipindi vya mara kwa mara, bila kidogo au bila kujali bei, kwa kusudi ya kufanya kwa muda mrefu.
Zaidi ya hayo, mwekezaji kununua-na-kushikilia anasema kuwa kufanya kwa muda mrefu inahitaji biashara ndogo mara kwa mara kuliko mikakati mingine. Kwa hiyo gharama za biashara zinapungua, ambayo itaongeza kurudi kwa jumla kwa wavuli wa uwekezaji. Kwa urahisi, kununua na kushikilia wawekezaji wanaamini "wakati katika soko" ni mtindo wa uwekezaji wa busara zaidi kuliko "wakati wa soko."
Neno la Tahadhari kwenye Soko la Muda
Muda wa soko ni mkakati wa uwekezaji ambapo mwekezaji anafanya maamuzi ya uwekezaji, kununua au kuuza dhamana ya uwekezaji, kulingana na utabiri wa siku zijazo. Lakini ni hekima ya majira ya hekima? Swali la kuwa na muda wa soko ni busara kwa mwekezaji wa mfuko wa pamoja anaweza kujibu kwa kuuliza swali lingine: Je! Inawezekana kutabiri baadaye? Jibu fupi ni 'Hapana.' Hata hivyo, timer ya soko, inawezekana kununua hisa au fedha za pamoja kwa bei ya juu na kuuza kwa bei za chini kulingana na tathmini yao ya soko la baadaye na shughuli za kiuchumi.
Wengi wanakubaliana kuwa wakati wa soko unaweza kutokea kwa muda mfupi lakini ni vigumu sana kwa kutabiri na kwa usahihi harakati za soko la hisa kwa muda mrefu. Mtu anaweza hakika kutabiri wakati ujao lakini hii haina maana kwamba utabiri utatimizwa. Kwa mwekezaji wastani wa kwingineko tofauti ya fedha za pamoja, uliofanyika kwa muda mrefu, ni mkakati bora. Kujenga kwingineko ya fedha za pamoja ni bora kutumiwa wakati mwekezaji amezingatia makini malengo ya uwekezaji (yaani upeo wa wakati, malengo ya fedha) na uvumilivu wa hatari (yaani hisia au hisia juu ya ups na chini ya soko la hisa).
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.