R Shiriki Mfuko wa Fedha Ufafanuzi, Faida na Hasara
Labda unajua na baadhi ya madarasa ya hisa ya kawaida ya fedha za pamoja , kama Hatari A, Hatari B, au Hatari C.
Lakini ni nini R hisa na ni bora zaidi kwa kuwekeza zaidi kuliko madarasa mengine ya kushiriki?
R Shirikisha Shirikisho la Mfuko wa Mutual
R kushiriki fedha ni darasa la hisa ya fedha za pande zote zilizochaguliwa kuwa darasa la ustaafu, hivyo barua 'R.' Mfuko wa kushirikiana wa darasa R hupatikana tu kwa mpango wa kustaafu wa kuajiriwa na mwajiri, kama vile 401 (k). R kushiriki fedha za pande zote hazina mzigo (yaani mzigo wa mwisho, mzigo wa nyuma au mwisho wa mzigo) lakini wana ada 12b-1 ambazo kawaida huanzia 0.25% hadi 0.50%.
Mfuko wa Mfuko wa Mgawanyiko wa kawaida unaoonekana katika 401 (k) mipango ni Mfuko wa Marekani. Kwa mfano unaweza kuwa umeona Mfuko wa Kukuza Uchumi wa Mfuko wa Marekani au Wawekezaji wa Fedha wa Kiukreni wa Marekani au Mfuko wa Ndogo wa Mfuko wa Marekani katika vikundi vya hisa vya R1, R2, R3 au R4.
Je, unapaswa kununua R Shiriki Mfuko wa Mutual?
R Shirikisha fedha za pesa zote zinapatikana katika mipango ya 401 (k) kwa sababu fedha za pamoja ambazo huzaa mizigo haziruhusiwi katika mipango ya kustaafu iliyofadhiliwa na mwajiri.
Kwa hiyo, makampuni ya mfuko wa pamoja ambao hutoa fedha nyingi zinazowapa malipo, ambazo zinauzwa kwa njia ya mawakala wa makao ya tume, walikuja na darasa R -share ili kuzunguka tatizo hilo.
Ingawa hisa R zinaweza kuwa na uwiano wa gharama nafuu, na zinaweza kuwa bora zaidi kuliko kutumia fedha za mzigo, kama hisa, B au hisa za C , bado huwa na kiwango cha juu zaidi kuliko fedha.
Kwa mfano, Mfuko wa Kukuza Uchumi wa Mfuko wa Amerika wa Amerika R1 (RGAAX) una uwiano wa gharama ya 1.44%, ambayo ni juu ya wastani wa fedha za kukuza kikamilifu.
Hata hivyo, kulinganisha hiyo na Vanguard Growth Index (VIGRX), ambayo ina uwiano wa gharama ya 0.18%, na una tofauti ya 1.26% kwa ajili ya VIGRX. Baada ya muda, uwiano mkubwa wa gharama ya mfuko wa kushiriki wa R itakuwa drag kubwa juu ya utendaji na unaweza kutafsiri kwa maelfu ya dola chini kwa faida ya jumla kwa muda mrefu.
Chini ya Uwekezaji katika Mfuko wa Shiriki wa Mgawanyiko wa R
Ni busara kuchukua faida ya michango yoyote inayofanana na mwajiri anayeweza kufanya wakati unachangia 401 yako mwenyewe (k). Hata hivyo, hakikisha uangalie gharama, hasa ikiwa hakuna mechi ya mwajiri. Kwa hiyo, unaweza kuchagua kufungua akaunti yako ya kustaafu, kama Akaunti ya Kustaafu ya Mtu binafsi (IRA), kwenye mojawapo ya makampuni yasiyo ya mzigo wa mfuko wa pamoja .
Lakini kama unataka kutumia fursa ya 401 (k) ya mwajiri wako, na R kushiriki fedha ni chaguo pekee, bado unaweza kutumia na kupata bora zaidi inayofaa malengo yako na uvumilivu wa hatari. Hata hivyo, kutokana na uchaguzi kati ya hisa za R na mfuko wa ripoti ya gharama nafuu, wawekezaji wengi ni busara kuchagua mfuko wa ripoti, hasa ikiwa ni kuwekeza kwa kipindi cha miaka 10 au zaidi.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.