Ona Ambayo Hatari ya Kushiriki ya Mfuko wa Mfuko ni Bora Kwa Wewe
Kuna madarasa mbalimbali ya kushiriki ya fedha za pamoja .
Aina inaonekana kufunika karibu alfabeti nzima. Kuna A, B, C, D, I, K, R, na Z hisa. Na ndio tu niliyoyaona hapo awali; hivyo kuna pengine wengine huko nje!
Misingi ya Darasa la Shirikisho la Shirikisho la Mfuko
Njia ya kwanza na bora ya kufanya kuhusu madarasa ya kushirikiana na mfuko ni kwamba, kama wewe ni mwekezaji wa kujitegemea, darasani bora kwako sio kikundi cha kushiriki - si fedha za mzigo ! Wakati mwingine makampuni ya mfuko wa pande zote huweka fedha za mzigo kama "hisa za mwekezaji."
Sababu nzuri tu ya kununua hisa, B au hisa za C pamoja na fedha za pamoja ni kwa sababu una mshauri au broker ambayo hulipwa na tume. Ikiwa hujui kwa nini, na unataka kujua zaidi, ungependa kufanya kazi ya nyumbani zaidi kwa kusoma makala yangu juu ya kuchagua mshauri bora .
Hapa ni misingi ya madarasa ya kushirikiana mfuko:
- Mfuko wa Shirikisho la Shirika la Shirikisho : Fedha hizi hulipa kile kinachoitwa " mzigo wa mbele ," ambayo ina maana kwamba utalipa asilimia ya kiasi chako cha ununuzi kila wakati unununua hisa. Mzigo wa mbele unatofautiana kati ya 3% na 5% lakini inaweza kuwa ya juu. Kwa mfano, ukinunua mfuko wa A Share Shiriki na mzigo wa mbele ya 5%, na unununua $ 10,000 ya hisa, utalipa $ 500. Kwa maneno tofauti, utaishia kuwekeza $ 9,500, si $ 10,000.
- Darasa B Kushiriki Mfuko wa Mfuko wa Fedha : Fedha hizi zinasababisha "mzigo wa nyuma," pia huitwa "malipo ya mauzo yaliyopungua (CDSC), ambayo inamaanisha utakuwa kulipa asilimia ya thamani ya dola ya hisa kuuzwa. Fedha huna kulipia mbele lakini hulipa wakati unauza .. Kwa bahati nzuri mzigo wa nyuma unashuka kwa hatua kwa hatua wakati unashikilia mfuko na hatimaye mzigo unaendelea mpaka kufikia sifuri.Hata hivyo, moja kwa moja ya fedha za kushiriki B ni kwamba wao huwa na kitu kinachojulikana kama ada ya 12b-1, ambayo huongeza gharama za mfuko huo. Hii inabadilisha kurudi chini wakati unashikilia mfuko huo.
- Darasa C Shiriki Mfuko wa Mutual : Fedha hizo zina malipo ambayo inaitwa "kiwango cha mzigo," ambayo inamaanisha kuna ada inayoendelea, kwa kawaida 1.00%, kwa muda mrefu kama unashikilia mfuko huo. Hii inaboresha gharama za mfuko na inarudi kurudi, kama ada 12b-1 na B za hisa.
Ambayo Hatari ya Kushiriki ni Bora - A, B, au C?
Tena, kama wewe ni mwekezaji wa kujifanya mwenyewe, fedha za mzigo haziwezekani kuwa bet yako bora. Wao huwa na uwiano wa gharama ndogo na hakuna mzigo wa kulipa. Hii inabadilika kwa kurudi kwa juu kwa muda kwa sababu zaidi ya pesa yako ni kukaa katika mfuko, badala ya kuingia ndani ya mikono ya kampuni ya hisa au kampuni ya mfuko wa pamoja.
Lakini ikiwa ununua fedha zilizobeba, hapa ni kuvunjika kwa msingi juu ya kile ambacho kinafaa kwako:
- Wakati Ajira Zina Bora : Wawekezaji wa muda mrefu (zaidi ya miaka 5 na dhahiri zaidi ya 10) watafanya vizuri zaidi kwa fedha za kushiriki. Ingawa mzigo wa mbele unaweza kuonekana juu, gharama zinazoendelea, za ndani za fedha za kushiriki huwa ziko chini kuliko hisa za B na C.
- Wakati B unavyoshirikiwa ni Bora : Ikiwa unafikiri utaweza kuuza hisa zako katika kipindi cha miaka 5 hadi 7, na kiasi cha mzigo nyuma hupungua kila mwaka, hisa za B inaweza kuwa wazo nzuri kwa sababu huwezi kulipa mzigo wowote mbele na wewe Mimi nitakulipa kidogo au hakuna wakati unauza. Hakikisha kuwa uwiano wa gharama sio juu sana (kwa hakika sio juu zaidi kuliko 1.00%).
- Mgawanyiko wa C ni Bora : Darasa hili la kushiriki ni kawaida wazo bora wakati utakuwa unashiriki hisa zako za mfuko wa muda kwa muda mfupi (zaidi ya mwaka mmoja lakini chini ya tatu). Huna kulipa mzigo wa mbele lakini mzigo wa nyuma unashtakiwa wakati mwingine ikiwa unauza mfuko ndani ya mwaka mmoja. Mzigo unaozidi 1.00% unapata ghali zaidi ya muda, ndiyo sababu hizi ni bora kwa miaka moja hadi mitatu.
Jambo muhimu zaidi, bado jaribu kuweka gharama chini iwezekanavyo na kununua tu fedha zinazofaa kwa malengo yako ya uwekezaji na uvumilivu wa hatari.