Je! Unapaswa kununua B Shabaha?
Je, ni Shirika la Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Bunge?
Fedha nyingi za pande zote hutoa madarasa mbalimbali ya hisa kwa ununuzi (tofauti ni katika ada za mfuko wa pamoja na gharama za kila darasa la hisa).
Madarasa kadhaa ya kawaida ya mfuko wa ushirikiano ni pamoja na: Sehemu ya A, Hatari B na hisa za Mfuko wa Pande zote. Kila darasa daraka inahitaji usimamizi na ada za uendeshaji na madarasa mengi ya kushiriki pia ni pamoja na ada 12b-1.
Mfuko wa Mfuko wa B wa Bunge hauhitaji mashtaka ya mauzo ya mwisho, lakini kubeba malipo ya mauzo ya chini (CDSC) na kuwa na ada ya juu 12b-1 (ada ya 1% 12b-1 ni ya kawaida) kuliko madarasa mengine ya mfuko wa pamoja. CDSC ni mashtaka yaliyowekwa kwa wanahisa ambao wanauza hisa zao katika mfuko wakati wa kujisalimisha. CDSC hizi hazipatikani kwa washauri, lakini kwa kampuni ya mfuko ili kufidia gharama mbalimbali, ikiwa ni pamoja na tume za mbele ambazo mfuko hulipa kwa washauri (mara nyingi kama juu ya 4%). Wawekezaji hawaoni tume hizi za mbele za kushtakiwa kwa fedha ambazo zinalipwa kwa washauri ambao hutoa hisa za mfuko wa kununua.
CDSC maalum ni ilivyoelezwa katika prospectus ya mfuko wa pamoja na gharama inategemea muda gani mwekezaji anashika hisa zake.
Mfuko wa Mfuko wa B nyingi una CDSC ambayo imepunguzwa hadi 0% kwa mwaka sita, wakati wa mwaka wa saba, hisa za Mfuko wa B wa Bunge zinabadilisha hisa za Hatari A (ambazo hazibadi malipo ya kujitoa na kuwa na ada za chini za 12b-1).
Je, B inashiriki Ununuzi Bora?
Katika baadhi ya matukio, ukilinganisha na madarasa mbalimbali ya ushirikiano wa mfuko, unaweza kupatikana kwa matukio ambapo mfuko wa B mfuko wa pamoja unaonekana kuvutia zaidi kuliko madarasa mengine ya mfuko huo.
Kwa mfano, ikiwa unatumia programu ya FINRA ya Mchanganuzi wa Fedha, unaweza kupata kwamba kwa muda mrefu, na chini ya dola 100,000 kuwekeza katika familia moja ya mfuko, basi mara nyingi mfuko wa Mfuko wa B, mara nyingi, unafaa zaidi kuliko hisa za Hatari A (ambazo ni pamoja na tume ya mauzo ya juu na vifungo vya kuvunja) na hisa za C (ambazo zinaingiza ada 12b-1 zinazoendelea). Lakini, kama vile uwekezaji wowote-shetani anaweza kupatikana mara nyingi katika maelezo. Ungekuwa wenye hekima kubaki macho wakati unatumia mazingira ya kutambua uwezekano wa uwekezaji bora kwa kwingineko yako.
Kwa mfano, hali ya FINRA's Analyzer Fund, na hiyo sawa, inaweza kuwa sahihi wakati tu kulinganisha miundo ya ada ya Hatari A, Hatari B na Hatari C hisa, lakini je, hiyo inamaanisha unapaswa kununua hisa za mfuko wa B? Je, kinachotokea kama meneja wako wa mfuko wa pamoja unatoka? Je, kinachotokea kama mfuko wa pamoja unafungwa na mali? Je, kinachotokea kama mtindo wa mfuko wa pamoja unapotea kutoka ukuaji wa thamani? Kwa maneno mengine, kinachotokea kama unataka kuuza hisa zako za mfuko wa pamoja B?
Ikiwa unahitaji kuuza hisa maalum za mfuko wa B kwa sababu yoyote ya hizi, au kukidhi shida ya fedha, unaweza kugeuka kwa urahisi kutoka kwenye mfuko mmoja hadi mwingine ndani ya familia moja ya mfuko bila kujitolea adhabu za kujitoa (lakini, bado inaweza kusababisha faida kubwa).
Kwa hiyo, familia ya mfuko ambayo unununua mfuko wa awali wa Mfuko wa B ulikuwa na mfuko mwingine wa kutosha, au utalazimishwa kukabiliana na mfuko usiofaa ili kuepuka mashtaka ya kujisalimisha? Tembea kwa uangalifu kabla ya kununua mfuko wa Mfuko wa Mfuko ambao haujathamini kwa uangalifu kabla ya kununua na uangalie makini mkakati wako wa kuondoka. Nini kinatokea ikiwa / wakati unahitaji kuuza?
Matatizo Zaidi na A B
Siku zote watakuwa na washauri, na labda hata wawekezaji, ambao wanataka kujadiliana kama kuchagua mfuko wa mfuko wa pamoja B ni uamuzi mbaya - wakisema kuwa wanafaa kwa wawekezaji katika hali fulani. Kwa bahati mbaya, njia za B zinaelezewa na njia ambazo zinauzwa ni shida kubwa inakabiliwa na wawekezaji leo. Kwa kweli, blogu ya kuvutia, Blog ya Broker ya Udanganyifu inasema matukio kadhaa ambapo FINRA imefadhili na kusafisha makampuni ya udalali kwa ajili ya kupendeza vibaya B hisa.
Mamilioni ya dola katika marejesho yamepwa kwa wawekezaji kwa masuala yanayofaa zaidi ya miaka, wakati makampuni kadhaa ya udalali yamepigwa faini na kuchunguzwa, na baadhi ya wakaguzi wamekuwa wameadhibiwa na kusimamishwa baada ya kupendekeza darasa hili la hisa za mfuko wa fedha kwa wawekezaji ambao siofaa.
Pamoja na mstari huu, hisa za mfuko wa pamoja B mara nyingi hazijafanywa kama fedha za mzigo, darasa maalum la fedha za pamoja ambazo hazifai mizigo ya mauzo, lakini inaweza kupata ada nyingine. Ikiwa unakabiliwa na hii "mischaracterization" ya hisa za mfuko wa pamoja B na mshauri, ushikilie kwenye mkoba wako wakati unapotembea nje ya mlango.
Kusema Nasi kwa Hisa za B
Pamoja na uwezo wao wa faida kwa washauri, mwenendo wa miaka kadhaa iliyopita imekuwa kwa fedha za pamoja ili kuondokana na hisa za Hatari B kutoka kwenye mstari wa kampuni ya mfuko. Katika tangazo la Septemba 2009, Allianze (kampuni ya wazazi wa Mfuko wa PIMCO) alisema kuwa sera zao za kusimamisha mauzo ya hisa za B zilikuwa "sawa na mwenendo wa sekta nzima kuelekea mauzo ya chini ya hisa za Hatari B na riba kubwa katika ushauri wa makao huduma hii. "Mwelekeo huu juu ya mauzo machache ya hisa za Hatari B - kama ilivyoelezwa na Allianze - inaweza kuwa kutokana na wawekezaji wa mfuko wa pamoja wa habari bora na idara zaidi za uangalifu wa kampuni za uhamiaji ambao hawapendekeza tena mfuko wa kifedha B kwa wawekezaji wasio na maoni sio kwa sababu zinazofaa, lakini kutokana na muundo wao wa juu wa tume kwa washauri.