Kwa miaka, watumiaji wamepata ujuzi mdogo (bila malipo) kuhusu jinsi hizi na vitendo vingine vibaya vinavyoathiri alama zao za mikopo.
Shukrani kwa kulinganishwa kwa Matatizo ya Mikopo ya FICO, tunajua kidogo zaidi kuhusu pointi ngapi zitapotea kutokana na baadhi ya makosa ya kawaida.
Matukio mawili ya FICO
Ili kuonyesha pointi zilizopotea, FICO inatupa tukio mbili za mikopo, moja ya mtu aliye na alama 680 za FICO na mwingine wa mtu mwenye alama 780 za FICO.
Mtu aliye na alama 680 ana:
- Akaunti sita za mkopo, ambazo zinajumuisha kadi tatu za mkopo, mkopo wa mkopo, mikopo, na mkopo wa mwanafunzi
- Miaka nane ya historia ya mikopo
- Matumizi ya mkopo 40% hadi 50%
- Malipo ya marehemu mawili: malipo ya kadi ya mkopo wa marehemu ya siku 90 kutoka miaka miwili iliyopita na moja ya siku 30 ya malipo ya mkopo wa mkopo mwaka mmoja uliopita
- Hakuna akaunti zimepelekwa kwenye makusanyo na hakuna kumbukumbu za umma (kufilisika, kufuta, nk)
Mtu mwenye alama ya 780 FICO ana:
- Kisa akaunti kumi za mikopo, ambazo zinajumuisha kadi saba za mkopo, mkopo wa auto, mikopo, na mkopo wa mwanafunzi
- Miaka kumi na mitano ya historia ya mikopo
- 15% hadi 25% ya matumizi ya mkopo
- Hakuna malipo ya marehemu milele
- Hakuna makusanyo au rekodi nyingine za umma
Vipengele vilivyo tofauti vya FICO hujibu kwa makosa sawa
FICO inatuambia jinsi FICO nyingi ambazo zinaonyesha kila mtu atapoteza ikiwa walifanya makosa yoyote ya mkopo tano.
- Kuondoa kadi ya mkopo , mtu aliye na alama ya mikopo ya 680 atapoteza kati ya pointi 10 na 30, wakati mtu mwenye score 780 atapoteza kati ya pointi 25 hadi 45.
- Ukiwa na malipo ya kadi ya mkopo (siku 30), mtu mwenye alama 680 za mikopo angepoteza kati ya pointi 60 na 80, wakati mtu mwenye score 780 atapoteza kati ya pointi 90 na 110.
- Makazi ya deni , mtu mwenye score 680 atapoteza kati ya pointi 45 na 65 wakati mtu mwenye score 780 atapoteza kati ya pointi 140 na 160.
- Utangulizi , mtu mwenye score 680 atapoteza kati ya pointi 85 na 105, wakati mtu mwenye score 780 atapoteza kati ya 140 na 160 pointi.
- Kufilisika , mtu mwenye score 680 atapoteza kati ya pointi 130 na 150, wakati mtu mwenye score 780 atapoteza kati ya pointi 220 na 240.
Masomo muhimu ya FICO Score
Ingawa hali hizi za hasara za uhakika zinatokana na hisia, zinatupa habari muhimu juu ya hasara za alama za FICO:
- Ya juu ya alama yako ya mikopo ni pointi zaidi zinaweza kuanguka. Utapoteza pointi zaidi kuliko mtu aliye na alama ya chini ya mkopo kwa vitendo sawa.
- Kati ya makosa tano yaliyoorodheshwa hapo juu, kuongezeka kwa kadi yako ya mkopo kuna athari kubwa zaidi kwenye alama yako ya mkopo. Hiyo haina maana ni makosa mabaya ya yote.
- Kufilisika huumiza alama yako ya mikopo kwa sababu huathiri akaunti kadhaa za mikopo na huonyesha kinyume cha historia yako ya malipo, ambayo ni 35% ya alama yako ya FICO.
Score yako FICO Inaweza kujibu tofauti
Chukua habari hii kwa nafaka ya chumvi. Hesabu ya alama ya FICO ni ngumu sana kutoa thamani maalum ya kupoteza (au kupata) thamani kwa matukio yote ya mikopo. Kiasi cha pointi unazopoteza kwa makosa ya mkopo ni msingi wa maelezo yako ya mikopo ya mikopo na itafanana na hasara hizi za uhakika tu ikiwa maelezo yako ya mkopo ni sawa na yale yaliyoelezwa hapo juu. Hata kama una alama sawa ya FICO kama moja ya matukio haya ambayo haimaanishi alama yako ya FICO itashughulikia sawa na makosa ya mkopo. Hiyo ni kwa sababu harakati zako za alama za FICO zinategemea habari kwenye ripoti ya mikopo yako.
Ikiwa unataka kupata wazo bora la jinsi vitendo vinginevyo vinavyoathiri alama yako ya FICO, unaweza kutumia simulator ya FICO inapatikana kutoka kwa myFICO.com unapotumia alama yako ya FICO.