Mambo ya Kuweka Katika Akili Wakati Unapoanza Safari Yako kwa Uhuru wa Fedha
1. Kabla ya kuanza, ni rahisi kujenga mali kutokana na nguvu ya kuchanganya
Pengine umesikia hii mara milioni lakini ni muhimu kwamba uifanye ndani yake kwa njia inayobadili tabia yako na kurekebisha vipaumbele vyako. Utakuwa mwisho zaidi ikiwa utaanza kuwekeza mapema. Yote ni kutokana na maslahi ya kiwanja na tofauti za matokeo zinashangaza. Kwa mfano, mwenye umri wa miaka 18 ambaye anaruka moja kwa moja ndani ya kazi na anaokoa $ 5,000 kwa mwaka katika makazi ya kodi kama vile Roth IRA , kupata viwango vya wastani wa kurudi kwa muda mrefu, ingekuwa mwisho wa kuachwa na $ 4,359,874. Kwa mwenye umri wa miaka 38 ili kufikia kitu kimoja, atahitaji kuokoa zaidi ya $ 36,000 kwa mwaka.
Kuwa mwamini, soma jinsi kikao cha chuo cha hivi karibuni kinaweza kufikia dola 4,426,000 kwa kuokoa dola 111 kwa malipo yote wakati wa maisha yake au jinsi ya kuboresha ubora wa maisha yako kwa kutumia thamani ya muda wa formula za fedha, zote mbili zinazoelezea fomu kwa undani.
2. Hakuna jambo ambalo Watu wanasema, Hakuna Ziba za Fedha - Tazama Kwingineko Yako kwa Mazingira Yako ya Maisha ya kipekee, malengo, uvumilivu wa hatari, na malengo
Watu wana tabia ya kupata kihisia katika shughuli zao, wakati mwingine hata kuabudu muundo maalum wa kisheria, mbinu, au hata kampuni.
Wanapoteza msimamo wao na kusahau adage, "Ikiwa inaonekana vizuri sana kuwa kweli, labda ni." Ikiwa unapata nafasi ya sadaka kama "Hii ndiyo hisa pekee utakaohitaji kununua," au "Nunua fedha hizi za ripoti tatu na usipuuze kila kitu kingine," au "Hifadhi za Kimataifa ni bora zaidi kuliko hifadhi za ndani," hutumiwa milima.
Una kazi ya kufanya kama "meneja" wa kwingineko yako ya uwekezaji. Kazi hiyo inategemea mambo mbalimbali ikiwa ni pamoja na malengo yako binafsi, malengo, rasilimali, temperament, wasifu wa saikolojia, bracket kodi, nia ya kufanya wakati, na hata unyanyasaji. Hatimaye, kwingineko yako inapaswa kuchukua alama ya utu wako na hali ya kipekee katika maisha.
Kwa mfano, mwenyeji mwenye tajiri, mwenye heli mwenye umri wa miaka binafsi anayeweza kusoma taarifa ya mapato na usawa wa fedha anaweza kutaka kukusanya kipato cha takwimu cha sita kutoka kwa gawio, riba, na kodi zinazotokana na upendo kwa kukusanya mkusanyiko wa hifadhi ya bluu-chip , vifungo vyema-vyema, na nyara za majengo ya biashara. Mfanyakazi mdogo anaweza kununua ununuzi wa bei nafuu, wengi zaidi, mkusanyiko mkubwa wa ushuru wa hifadhi kupitia mfuko wa gharama nafuu katika 401 k. Mchungaji wa mjane wa gyrations ya soko la hisa anaweza kutaka kupata kwingineko ya nyumba za kodi za kukodisha fedha na fedha nyingi zilizopangwa katika vyeti vya kuhifadhi .
Hakuna chaguzi hizi ni vibaya au bora zaidi kuliko wengine. Swali ni kama kwingineko, mbinu, na muundo unaofaa ni sawa kwa lengo lolote unajaribu kufikia.
3. Utapata Ufikiaji wa asilimia 50 Katika Thamani ya Soko la Kwingineko Yako Zaidi ya Uwekezaji wa kawaida wa Uwekezaji.
Thamani za mali zinazidi kubadilika. Wakati mwingine, mabadiliko haya hayana maana (kwa mfano, balbu ya tuli katika Uholanzi). Wakati mwingine, mabadiliko haya yanasababishwa na matukio ya uchumi. Kwa mfano, uharibifu wa masharti juu ya dhamana kutokana na mabenki ya uwekezaji wakipiga kuelekea kufilisika wanaohitaji kusafisha kila kitu wanachoweza haraka iwezekanavyo ili kuongeza fedha hata kama wanajua mali ni uchafu nafuu. Mali isiyohamishika pia hupungua kwa muda na bei zinaanguka na kuokoa tena. Muda kama kwingineko uliyojenga imejengwa kwa akili, na ushikiliaji wa msingi unasaidiwa na nguvu za kupata na mali halisi zilipatikana kwa bei nzuri, utakuwa bora mwisho.
Fikiria soko la hisa. Kati ya Aprili 1973 na Oktoba 1974, hisa zilianguka kwa asilimia 48; kati ya Agosti 1987 na Desemba 1987, kushuka kwa asilimia 33.5; kutoka Machi 2000 hadi Oktoba 2002, ilikuwa asilimia 49.1; kuanzia Oktoba 2007 hadi Machi 2009, kushuka kwa bei za usawa kulikuwa na moyo wa kupoteza moyo Asilimia 56.8. Ikiwa wewe ni mwekezaji wa muda mrefu unaofaa kuishi maisha, utaona aina hizi za matone mara moja. Unaweza hata kutazama dola yako ya dola milioni 500,000 kushuka hadi $ 250,000 hata ikiwa imejaa salama, hifadhi nyingi na vifungo vinavyopatikana. Makosa mengi yanafanywa, na pesa zilipotea, kwa kujaribu kuzuia kuepukika.
4. Ushahidi Ni Mkubwa, Kuvutia, na Crystal Wazi: Wengi Wako Utapata Ufikiaji Mzuri zaidi wa Ulimwenguni kwa Kulipa Mshauri Mstahiki wa Kazi na Wewe Kusimamia Mambo Yako ya Fedha Hata Ikiwa Inayoongeza Vidokezo vya Fedha Yako
Kabla ya kuongezeka kwa uchumi wa tabia, kwa kawaida ilikuwa kudhaniwa kuwa watu wengi walikuwa busara wakati wa kufanya maamuzi ya kifedha. Uchunguzi uliozalishwa na sekta za kitaaluma, uchumi, na uwekezaji katika miongo michache iliyopita umeonyesha jinsi hisia mbaya zaidi ya dhana hii imegeuka kuwa katika matokeo ya matokeo halisi ya wawekezaji. Kwa kusikitisha, isipokuwa mtu ana ujuzi, uzoefu, riba, na hali ya kupuuza kupungua kwa soko kwa asili, huwa hufanya mambo yasiyo ya kawaida ya kipumbavu. Hitilafu hizi ni pamoja na "chasing utendaji" (yaani, kutupa fedha katika kile kilichoongezeka hivi karibuni). Mfano mwingine ni kuuza vinginevyo ubora wa wigo wa bei ya chini ya mwamba wakati wa dhiki ya kiuchumi (kwa mfano, kuuza hisa za kukimbia vizuri, mabenki yenye ufanisi wa fedha wakati walipungua asilimia 80 kwa thamani miaka michache iliyopita kabla ya kurejesha katika miaka inayofuata).
Kushikilia mkono
Karatasi moja inayojulikana sana na mchana wa Mchana ya Morningstar ilionyesha kwamba wakati wa soko la hisa lilirudi asilimia tisa, asilimia 10, au asilimia 11; wawekezaji wa mfuko walikuwa na asilimia mbili, asilimia tatu, na asilimia nne. Hiyo ni kwa sababu wawekezaji hawajui nini walichokifanya. Walikuwa daima kununua na kuuza na kuhamia kutoka mfuko huu hadi mfuko huo, bila kuchukua faida ya mikakati ya kodi ya akili wakati walifanya jitihada nyingine za makosa. Hii imesababisha matokeo ya kutofautiana. Wawekezaji ambao walilipa ada nzuri ya mshauri ili mtu mwingine akiwafanyia kazi halisi (ikiwa ni pamoja na kushikilia mikono yao na kuwa uso wa "utaalamu"), walipata matokeo bora ya ulimwengu halisi, ingawa wanapaswa kulipa zaidi.
Kwa maneno mengine, uchumi wa kale ulikuwa na makosa, ikiwa ni pamoja na baadhi ya makuhani wakuu wa uwekezaji wa gharama nafuu, kama vile mwanauchumi John Bogle aliyeanzisha Vanguard. Inageuka kuwa kurudi kwa mwekezaji sio matokeo ya kurudi kwa jumla kwa gharama na washauri wa kifedha na washauri wa uwekezaji waliosajiliwa wanaotumia thamani. Badala yake, washauri walipata ada zao, mara nyingi hupungua, kwa sababu mwekezaji wa kawaida anaweza kuishia na kurudi kwa juu kwa sababu mshauri alifanya mkono wake na kubadili tabia zao. Utulivu wa kibinadamu ulimaanisha kwamba kamili ya kinadharia ilikuwa, kwa kweli, yenye madhara.
Kwa nini Vanguard hufanya Sense
Kwa mikopo yao, biashara ya Bogle, Vanguard, hivi karibuni imekubali ukweli huu, ingawa kimya kwa namna ambayo imekwisha haijulikani. Kampuni inayojulikana, ya gharama nafuu ya usimamizi wa mali ina takribani theluthi moja ya fedha chini ya usimamizi wake katika fedha zilizosimamiwa kikamilifu na theluthi mbili iliyobaki katika fedha za ripoti za siasa. Mwisho huo ni maarufu kwa malipo kati ya asilimia 0.05 na asilimia 1 ya uwiano wa kila mwaka. Baadhi yao wana shida zao (ambazo hazipo kosa la Vanguard) kama vile mabadiliko ya mbinu ya utulivu ambayo inaweza kufanya utendaji wa zamani hauwezekani kuiga na uwezekano wa maumivu yaliyotokana na mafanikio lakini kwa ujumla, wao ni miongoni mwa bora zaidi katika sekta hiyo. Kwa nadharia, inapaswa kuwa rahisi kwa mtu anayependa kukabiliana na biashara hiyo kwa kununua mara kwa mara na kukaa kozi kwa kazi nzima mpaka kustaafu inakaribia.
Kuona jinsi wawekezaji wasiowezekana walikuwa "wakiishi katika kozi," Vanguard imezindua huduma yake ya ushauri ambayo itasimamia kwingineko ya mteja wa fedha za Vanguard badala ya ziada ya asilimia 0.30 kwa mwaka juu ya gharama za msingi za mfuko. Hiyo ina maana, kulingana na mfuko maalum uliochaguliwa, ada nzuri katika ngazi zote zinaweza kufikia popote kati ya asilimia 0.35 na asilimia 1.26. (Ingawa akaunti za mfuko wa imani ni tofauti, na ada nzuri ya uaminifu wa dola milioni 500 kwa kiasi fulani karibu na asilimia 1.57 kwa mwaka.) Kulingana na machapisho ya Vanguard, kampuni hiyo inakadiria hii inaweza kusababisha asilimia 3 kwa mwaka kuongezeka katika kiwango cha kweli cha kuchanganya halisi cha dunia kilichopendezwa na mwekezaji, na nusu ya hiyo inayotokana na faida ya kuwa na mtu anayehudumu kama kocha wa kihisia wakati wa maelstroms ya kiuchumi, kisiasa na fedha. Zaidi ya miaka 10, 25, au 50+, hiyo ni kiasi kikubwa cha utajiri wa ziada, licha ya ada za kinadharia za juu ambazo "zilichukua" mamia ya maelfu ya dola zilizopoteza (yaani, utajiri wa kihistoria ambao haujawahi kuifanya kwa sababu ya operator kosa).
Mikakati ya Ushuru na Maliasili Inaweza Kufanya Tofauti Kubwa Katika Mapato Yako, Thamani Nzuri, na Uwezo wa Kulipa Bili
Inawezekana kabisa kwa mwekezaji halisi, pamoja na tabia sawa ya kuokoa na matumizi, pamoja na kwingineko sawa ya hifadhi , vifungo , fedha za pamoja , mali isiyohamishika , na dhamana nyingine, kuishia na kiasi tofauti cha utajiri uliokusanywa kutegemea juu ya jinsi yeye au yeye muundo wa Holdings . Kutoka mbinu rahisi kama uwekaji wa mali na kutumia faida ya jadi au Roth IRA kwa dhana zaidi za juu kama vile kutumia ushirikiano mdogo wa ushirikiano wa familia ili kupunguza kodi ya zawadi, ni thamani ya wakati, juhudi, na shida ili kuhakikisha uelewe sheria, kanuni, na sheria na kuitumia kwa faida yako ya juu.
Kwa mfano, ikiwa unakabiliwa na matatizo makubwa ya kifedha, inaweza kuwa kosa kubwa kulipa bili na fedha kutoka kwa mpango wako wa kustaafu. Kulingana na aina ya akaunti unayo, unaweza kuwa na haki ya ulinzi usio na kikomo wa kufilisika kwa mali ndani ya kinga yake. Kushauriana na mwanasheria wa kufilisika lazima iwe mwendo wako wa kwanza. Mwanasheria anaweza kukushauri kutangaza kufilisika na kuanza tena. Unaweza kumaliza kutembea nje ya mahakama na zaidi, au yote, ya mali yako ya mpango wa kustaafu intact, kuchanganya maslahi kwa ajili yenu kama pumps nje ya faida, riba, na kodi.
6. Kuna Kuna Njia Tatu tu za Kupata Mali kwa Portfolio yako
Kuna njia tatu tu mwekezaji anaweza kuchukua ili kupata mali. Hizi ni pamoja na:
- Ununuzi wa utaratibu: Mara kwa mara ununuzi au kuuza mkusanyiko wa mali kwa muda bila kujali thamani na tumaini kwamba muda utakuwa uwiano nyakati nzuri na nyakati mbaya. Huyu ni "Mwekezaji wa Kujilinda" katika kazi ya Benjamin Graham na alifanya watu wengi matajiri. Njia hii ni kwa watu ambao hawataki kufikiria juu ya kwingineko yao. Badala yake, wanaruhusu ugawaji, gharama nafuu, umiliki wa muda mrefu, na muda kufanya kazi yote.
- Vigezo: Kununua au kuuza kulingana na bei ya jamaa na thamani ya kiuchumi ya kampuni inayohesabiwa. Hii inahitaji ujuzi mkubwa wa kila kitu kutoka kwa biashara na uhasibu kwa fedha na uchumi. Inakusudia kutathmini mali kama wewe ni mnunuzi binafsi. Watu wengi pia wamekua tajiri kwa njia hii. Huyu ni "Mwekezaji wa Kuingia" katika kazi ya Benjamin Graham; mtu ambaye anataka kudhibiti hatari, kufurahia kiasi cha usalama na kujua kwamba kuna dutu (yaani, mapato halisi na mali za kutosha kuhusiana na bei iliyotolewa) kwa kila nafasi katika kwingineko yao.Hii ni kwa mwekezaji ambaye anataka kulala usingizi usiku bila hofu kama nchi itakuwa na uzoefu mwingine 1929-1933 au 1973-1974 soko ajali. Kweli, mfumo mzima wa kifedha hutegemea njia hii kwa sababu bei zinaweza tu kuachana na ukweli wa msingi kwa muda mrefu. Karibu wawekezaji wote wa juu ambao wana kumbukumbu nzuri za muda mrefu huingia kwenye kambi hii, ikiwa ni pamoja na wale ambao wamekuwa wasemaji wa njia ya kwanza. Hii inajumuisha mwanzilishi wa Vanguard John Bogle, ambaye kwa kiasi kikubwa alijumuisha asilimia kubwa ya usawa wake wa kibinafsi wakati wa dot-com boom kwa sababu mapato ya mazao kwenye hifadhi ya msingi yalikuwa ya jamaa ya pathetic kwa mavuno yaliyopo kwenye vifungo vya Hazina wakati huo.
- Muda wa Soko: Ununuzi au kuuza kulingana na kile unachofikiri soko la hisa au uchumi utafanya katika siku zijazo inayoonekana. Muda wa soko ni fomu ya uvumilivu na wakati watu wachache wamepata tajiri mbali, sio endelevu.
Ikiwa wewe ni msimamizi, funga kwa njia ya kwanza. Ikiwa unakuwa mtaalam, funga kwa njia ya pili. Ingawa inauza vizuri, mtu yeyote aliye na akili ya kawaida anapaswa kuepuka njia ya tatu.