Wawekezaji Wapya Wengi Hawana Maarifa ya Kuchukua Hifadhi za Mtu binafsi
Kwa nini sifa kwa ajili ya bidhaa hii ya fedha kwa sababu ya mapungufu yake? Ikiwa wewe ni mwekezaji wa kawaida bila uwezo wa kusoma usawa wa fedha , taarifa ya kipato , au taarifa ya mtiririko wa fedha, na huna fedha zinazohitajika kuajiri moja ya wachache wa kikundi cha usimamizi wa mali nyeupe, yenye heeled ya upishi kwa ajili ya matajiri na mipango yao ya mali isiyohamishika ya uzazi wa familia nyingi, mfuko wa index utakupa urahisi sana kwa bei ya bei nafuu. Kwa, kwa maneno mengine, "nzuri ya kutosha" ili kupata kazi; ufanisi mkubwa wakati unapofikiria kwamba karatasi moja ya utafiti wa Morningstar iligundua wawekezaji kupata kitu kama kipindi cha kurudi kwa 3% ya pathetic wakati uwekezaji wao msingi ulizalisha anarudi 9% kwa sababu hawakuwa na uwezo wa kujenga kwingineko.
Weka kwa uwazi, watu wengi hawaelewi kuwa kuwekeza kwa mafanikio mara nyingi juu ya kuepuka makosa makubwa.
Unahitaji kupata mkusanyiko tofauti wa mali nzuri kwa bei nzuri, uwaweke njia ya ufanisi wa kodi kwa muda mrefu (mara nyingi huanzia miaka 25 au zaidi), na uache wakati. Ikiwa hutumii hasa kutumia mipango ya ununuzi wa hisa moja kwa moja na mipango ya ugawaji wa mgawanyiko - mkakati mkubwa ikiwa una nidhamu ya kushikamana nayo na moja ambayo imefanya mamilioni kadhaa ya siri kama vile mshahara wa chini wa mshahara Ronald Soma, ambao walikusanya dola 8,000,000 - fedha za ripoti ni utaratibu wa heshima wa kuifanya formula sawa.
1. Unaweza Kuokoa Fedha Kwa Kuwekeza katika Fedha za Chini za Gharama za Chini
Unapowekeza katika fedha za ripoti ya gharama nafuu, ada ya usimamizi au gharama ya uwiano inaweza kuwa chini ya 0.10% ya mali kwa mwaka ikilinganishwa na 1% au 2% kwa aina nyingine za fedha za pamoja . Kwa maneno mazuri, hiyo inamaanisha kwa kila $ 100,000 uliyo nayo katika Roth IRA au 401 (k) , ungependa kulipa moja kwa moja $ 100 katika ada kwa kampuni ya usimamizi wa fedha ikilinganishwa na kulipa $ 2,000 kwa mfuko wa gharama kubwa zaidi iliyosimamiwa. Hiyo ni $ 1,900 ya ziada kwa mwaka katika mfuko wako. Kwa kipindi cha muda mrefu, hiyo ni mamia ya maelfu, au hata mamilioni, ya dola katika utajiri wa ziada.
Kuna mara ambazo biashara hii haifai. Kwa mfano, katika hali nyingi, mshauri wa uwekezaji aliyesajiliwa au kampuni ya usimamizi wa utajiri binafsi hutoa thamani kubwa ya ziada kwa mkakati wa mkakati wa kodi, udhibiti wa hatari, na usaidizi wa uhamisho wa kizazi (kama vile kutumia ushirikiano mdogo wa familia na punguzo la ugawaji wa fedha ili kupata mipaka ya kodi ya zawadi ) , jina majina machache. Katika matukio hayo, ningependa kuwapa malipo zaidi ya 1.5% kwa mwaka katika ada za usimamizi. Ikiwa wewe ni mfanyakazi wa ofisi na $ 80,000 katika mali za uwekezaji wanaoishi Des Desines, Iowa, sio lazima kuwa na shida au gharama ya kukodisha mtu kama huyo, ikiwa unaweza hata kufika mlango, ambao hauwezekani kuwasiliana na familia (wengi wana mahitaji ya usawa wa ufunguzi wa chini kwa wateja kutoka $ 500,000 hadi $ 10,000,000).
Mfuko wa index utakuwa mbadala yako bora.
Mfuko wa Kiwango cha Chini ya Gharama hutoa Diversification Kuenea kwa Fraction ya Gharama
Ikiwa wewe ni mwekezaji mdogo ambaye alitaka kuiga S & P 500 kwa kununua hisa za kila hisa 500 moja kwa moja, ungependa kutumia maelfu ya dola katika tume na uwekezaji mamilioni ya dola. (Hii sio kweli kwa wawekezaji wakuu, ambao hulipa nusu tu ya shilingi kwa sehemu katika gharama za ushirikiano katika matukio mengi na shughuli za upatanisho au marekebisho mengine yanayoendeshwa na programu ya programu.)
Kwa mfuko wa ripoti ya gharama nafuu, kwa kawaida, unaweza mara nyingi kuwekeza kwa dola 500 kama akaunti ya kustaafu au $ 3,000 kupitia akaunti ya kawaida ya udalali .
3. Fedha za Kiwango cha Chini ya Gharama Ziko kwa Madarasa Mingi ya Mali, Mikakati ya Uwekezaji, Uwekezaji wa Soko, na Zaidi
Fedha za ripoti za gharama nafuu zimekuwa maarufu sana kwa sasa kuna fedha za pamoja ambazo hufunika karibu na mamlaka yoyote ya uwekezaji au ugawaji wa mali unayoweza.
Unataka kuwekeza tu katika hifadhi ndogo za thamani ya cap? Urahisi wa watumiaji? Hifadhi ya Nishati? Madawa ya Kimataifa? Kuna ripoti inayofuata ambayo itawawezesha kuwekeza katika kikapu cha hifadhi kwa viwango vya gharama nafuu.
4. Fedha za Chini za Gharama Zinaweza Kuwa Rahisi au Zisizo Bora Kama Unavyotaka
Kuna fedha za ripoti ambayo haifai kabisa kwa wawekezaji wapya, kama vile wale wanaoshikilia mali katika sarafu za kigeni. Kwa madhumuni na madhumuni yote, mfuko wa index hauna salama zaidi au salama kuliko uwekezaji wa msingi unao. Ikiwa unaweka thamani ya 100% ya mchango wako katika mfuko wa ripoti maalumu kwa vifungo vya junk, sio mseto, una tu dhamana nyingi tofauti ndani ya darasa la kifungu cha dhamana ya junk. Mfuko wa ripoti si kitu zaidi kuliko aina ya mfuko wa pamoja. Sio aina maalum ya uwekezaji.
5. Uwekezaji wa Passive katika Fedha za Chini za Gharama za Chini Hukusema Kuzingatia Uwekezaji wa Mtu binafsi
Unapokuwa na mfuko wa ripoti ya passive, unawekeza katika hifadhi za kibinafsi, vifungo, REIT , na dhamana nyingine lakini huna kutafakari kuhusu hifadhi za kibinafsi.
Mara tu umegundua mfuko wa ripoti ambayo inakidhi mahitaji yako na uvumilivu wa hatari, wazo ni kununua hivyo huna kutumia muda wako bure uamua kama Procter & Gamble ni ya thamani zaidi kuliko Colgate-Palmolive au kama Marekani Bancorp ni nafuu kuliko Wells Fargo & Company. Huna budi kuona mafuta yako chini ya asilimia 50 kwa sababu ya glut katika masoko ya bidhaa au hisa zako za ndege zikifariki baada ya tukio kama vile mashambulizi ya Septemba 11, 2001 . Bila shaka, unakabiliwa na mambo haya - ni ya kweli sana, na unao na hifadhi za kibinafsi, umepanga mambo yako kwa njia ambayo huwaoni kwa njia ya mstari wa mstari isipokuwa unakuta kwa makusudi mfuko wa udhibiti wa mfuko - lakini unaweza kubaki bila ujinga kwao, wakifikiri uko tayari kuchukua hatari ya kuwa na imani mbinu iliyoajiriwa bado ni ya busara. Hiyo ina faida kubwa kwa aina fulani za maelezo ya saikolojia, inaenda moja kwa moja kwa moyo wa uchumi wa tabia.