Jibu fupi: Katika ulimwengu wa uwekezaji wa mfuko wa fedha , gharama zinapimwa kwa uwiano wa gharama za pamoja.
Fedha zote za pamoja zinapaswa, kwa sheria na kwa namna iliyowekwa na Tume ya Usalama na Exchange, yatangaza uwiano wa gharama kwa wawekezaji zilizopo na uwezo.
Kupungua kwa Gharama Pamoja na Uwiano wa Mfuko wa Mfuko wa Mutual
Uwiano wa kawaida wa gharama ya mfuko wa pamoja utajumuisha gharama kadhaa. Gharama hizi na gharama ni:
Malipo ya Usimamizi:
Hii ni ada iliyolipwa kwa kampuni ya usimamizi wa kwingineko kwa ajili ya kuwekeza fedha kulingana na mamlaka iliyotarajiwa na bodi ya wakurugenzi . Ada ya usimamizi mara nyingi ni gharama kubwa ya sehemu ya uwiano wa gharama ya mfuko wa pamoja . Ada ya kawaida ya usimamizi inaweza kukimbia kutoka 0.50% hadi juu kama 2.00%. Kwa ujumla, gharama ya chini, ni bora kwa mwekezaji kwa sababu kila deni unaolipia kwa usimamizi ni pesa ambayo haifai kwa utajiri wako ingawa hii sio sahihi wakati wote (ingawa ni zaidi ya upeo wa makala hii, kuna nyakati zinazozingatia ada tu zinaweza kusababisha uharibifu mkubwa zaidi wa thamani yako halisi katika muda mrefu).
Makampuni ya mfuko wa fedha huwa na malipo zaidi kwa aina fulani za ada; kwa mfano, mfuko wa kimataifa au wa kimataifa utakuwa wa gharama kubwa zaidi kuliko mfuko wa kifedha wa ndani lakini gharama za juu ni haki.
Gharama za Frictional kama vile Gharama za Shughuli : Mfuko wa pamoja unapaswa kulipa mabenki wa hisa tume kama vile wawekezaji binafsi; hata hivyo, viwango ni zaidi ya 1 ยข kushiriki au chini.
Fedha zilizo na mauzo ya juu - yaani, ni daima kununua na kuuza uwekezaji - mara nyingi huzalisha gharama kubwa za ushirikiano, na kuongeza uwiano wa gharama za pamoja. Aidha, mauzo makubwa katika kwingineko ya uwekezaji wa mfuko inaweza kuzalisha kodi kubwa ya faida na gharama nyingine.
Gharama za Kudhibiti: Makampuni ya mfuko wa pamoja yanahitajika kuwa na uwekezaji wao uliofanyika na benki ya wahifadhi. Mabenki haya ni wajibu wa usajili wa hifadhi, vifungo, au dhamana nyingine kwa niaba ya mfuko, wakati mwingine kwa umeme na kwa wengine wana vyeti vya hisa za kimwili katika vaults, kukusanya gawio au mapato ya riba , kushughulika na matukio ya kampuni kama vile kugawanya hisa , na kudumisha uhasibu wa gharama juu ya nafasi ili habari na kupoteza inaweza kupatikana haraka na usimamizi. Gharama za uhifadhi ni ndogo sana kama asilimia ya uwiano wa gharama za mfuko wa pamoja.
12b-1 Masoko ya Masoko: Uuzaji huu wa kila mwaka na ada za matangazo huchukuliwa kutoka kwa wanahisa wa fedha na kutumika kuhamasisha mfuko kwa lengo la kukusanya fedha. Fedha zaidi ya mfuko huo, fedha zaidi kwa wasimamizi wa kwingineko hufanya kutoka ada yao ya usimamizi. Ada ya 12b-1 haina kitu chochote kwa wewe kama mwekezaji mara moja mfuko ukamilika, sema, $ 100,000,000 katika mali halisi.
Ada ya 12b-1 ya uuzaji huongezwa kwa uwiano wa gharama ya mfuko wa pamoja kwa sababu ni fedha nje ya mfukoni wako isipokuwa unashikilia hisa zako kwa njia ya moja ya wastaafu wachache ambao wanarudia ada hizi kwa wawekezaji.
Gharama za Kisheria: Fedha za fedha za lazima lazima zifanye makaratasi na wachunguzi wa SEC na wengine, magazeti ya kuingiza faili, kupata leseni fulani, na vitu vingine vingi vinahitaji utaalamu wa kisheria. Kwa fedha nyingi, gharama za kisheria ni sehemu ndogo ya uwiano wa gharama za mfuko wa pamoja.
Malipo ya Agent ya Kuhamisha: Wakati mbia wa mfuko wa pamoja atununua au kuuza sehemu ya uwekezaji wake katika mfuko, wakala wa uhamisho anahitaji kukabiliana na makaratasi, fedha, na kauli za akaunti. Wafanyabiashara wa uhamisho wanashughulikia kazi ya kila siku ya kuweka kumbukumbu kwa wanahisa ambao wana mfuko, ufanisi wa ukombozi na maombi ya ununuzi , na majukumu mengine ambayo ni muhimu kwa kazi za karanga-na-bolts za masoko ya mitaji.
Kunaweza kuwa na ada, gharama, na gharama nyingine katika uwiano wa gharama za mfuko wa pamoja, lakini, uwezekano wa kuunganisha vitu katika orodha hapo juu utawakilisha karibu hali zote unazopata katika maisha yako ya uwekezaji.
Gharama za ziada ambazo zinapaswa kuwa, lakini hazijumuishi katika uwiano wa gharama za Mfuko wa Mutual
Kuna vitu vingine vidogo ambavyo ni gharama halisi kwa mbia wa mfuko wa pamoja lakini ambazo hazijumuishwa katika uwiano wa gharama za mfuko wa pamoja. Hizi ni pamoja na:
Mzigo wa Mauzo ya Mfuko wa Mutual: Mzigo wa mauzo ya mfuko wa pamoja ni kitu zaidi kuliko tume inayoenda kwa mtu au taasisi iliyokushawishi kuwekeza fedha zako. Ikiwa mfuko wa pamoja una mzigo wa mauzo ya asilimia 5 na unawekeza $ 100,000, unapoteza uwekezaji wa $ 5,000 mara moja na unamiliki mfuko huo tu $ 95,000. Mzigo wa mauzo ya mfuko wa fedha ni karibu kila wakati usio lazima na mbaya lakini kuna matukio machache ambapo yanaweza kukubalika. Kwa mfano, baadhi ya watu hawezi kuokoa pesa au wanaweza kuogopa na kutoa fedha nje ya uwekezaji isipokuwa wana mkono wao uliofanyika na mtaalamu. Ikiwa mzigo wa mauzo husababisha mtu anayeishi kozi kwa kuendeleza uhusiano na mshauri, itakuwa ni asilimia ndogo ya mwaka mkuu baada ya miaka 10, 20, au 30. Bila shaka, ningependa mshauri mwenye makadirio ya ada ambaye alifanya pesa kwa utajiri kukua kwa wawekezaji, si kuuza bidhaa za kifedha. Mizigo ya mauzo ya mfuko wa fedha lazima iingizwe katika uwiano wa gharama za mfuko wa pamoja lakini sio.
Somo katika yote haya ni kuzingatia uwiano wa gharama ya mfuko wa pamoja. Inawakilisha pesa halisi kuja moja kwa moja nje ya mfuko wako mwenyewe. Ikiwa wewe ni kama wawekezaji wengi, unaweza kuamua kuwekeza katika mfuko wa ripoti ya gharama nafuu kwa sababu ya uwiano wa gharama ndogo . Sio daima suluhisho kamili - fedha za ripoti zimekuwa zikifanyika kimya kimya kwa mabadiliko ya miundo katika miaka michache iliyopita ambayo inapaswa kumpa mtu yeyote anayezingatia sababu kubwa ya wasiwasi wanapokuja kutawala mazingira ya uwekezaji - lakini wana nafasi yao.
Habari zaidi kuhusu Kuwekeza katika Mfuko wa Mutual
Ili kujifunza zaidi kuhusu jinsi ya kuwekeza katika fedha za pande zote, soma Mwongozo Kamili wa Mwanzoni wa Kuwekeza katika Fedha za Mutual , maalum niliyoweka ambayo huunganisha baadhi ya maudhui bora ya mfuko wa pamoja kwenye tovuti ya Wawekezaji .