Mkakati wa Kodi ya Uwekezaji wa Mali

Kupunguza Dhima yako ya Ushuru kupitia Ugawaji wa Nishati

Inaweza kushangaza wawekezaji wengi wapya kugundua kuwa watu wawili wenye portfolio zinazofanana wanaweza kuwa na matokeo tofauti sana kwa kipindi cha miaka kadhaa. Sababu inatoka kwa uwekaji wa mali; kwa maneno mengine, ambapo unashikilia uwekezaji wako inaweza kuwa muhimu tu kama ni mali gani unazochagua . Kama ulivyojifunza katika Mwongozo wa Mwisho wa Mwanzo wa Mshahara wa Mapato ya Kitaifa , kuelewa dhana hii ni muhimu kwa wewe na pocketbook yako.

Jinsi uwekaji wa mali inafanya kazi

Nini muhimu katika uwekezaji ni kiwanja cha baada ya kodi baada ya kodi, kurudi kwa bei ya mfumuko wa bei ambayo mwekezaji anapata katika mji mkuu wake. Soma hukumu hiyo tena: baada ya kodi . Jifunze jinsi ya kuhesabu kiwango cha ukuaji wa kila mwaka kiwanja (CAGR) . Wale ambao unajua na thamani ya wakati wa equations ya fedha wanajua kwamba kiasi kikubwa cha kiasi kinaweza kuongeza hadi kwenye piles kubwa ya fedha kama ilishoto peke yake. Ikiwa una kiasi hata kidogo kama $ 100 au chini ya mwezi kuwekeza, kuna njia ambazo unaweza kuanza kujenga sehemu ya uwekezaji yenye maana . Wakati wowote sehemu ya kurudi kwako inapochapwa kwa Uncle Sam, thamani ya baadaye ya mali imepungua sana kwa sababu sio tu uliopoteza pesa yenyewe, umepoteza faida yote ambayo ingekuwa imepatikana kwa kuwekeza fedha hiyo.

Uwekaji wa mali hufanya kazi kwa sababu aina tofauti za uwekezaji hupokea matibabu tofauti ya kodi. Kulingana na urefu wa muda wa mali unafanyika, kwa mfano, mapato yanayotoka kutokana na faida kubwa ni kodi kwa viwango vya chini sana kuliko mgao na maslahi ya dhamana.

Katika kesi za kaya za mapato ya juu, kodi ya aina ya mwisho ya mapato inaweza wakati mwingine kufikia hadi 35%. Kwa hiyo, kwa kuweka tu hisa zake zote za kujitokeza na vifungo vya ushirika katika akaunti zake za kodi za faida, mwekezaji anaweza kutambua akiba ya kodi kubwa ambayo wakati mwingine inaweza kufikia makumi elfu ya dola kwa mwaka na, hatimaye, mamilioni zaidi katika mali juu ya mafanikio ya maisha ya uwekezaji mafanikio.

Mfano rahisi wa uwekaji wa mali unaweza kuokoa pesa

Fikiria una kwingineko yenye thamani ya $ 100,000. Nusu ya mali yako, au $ 50,000, ina dhamana ya daraja la uwekezaji inayopata 8% ambayo huzalisha $ 4,000 kwa mwaka kwa mapato ya riba. Asilimia ishirini na tano ya kwingineko, au $ 25,000, ina hisa za kawaida na mgawanyiko wa juu unaozalisha $ 1,000 kwa mwaka. Asilimia ishirini na tano iliyobaki, au $ 25,000, huwa na hifadhi za kawaida ambazo hulipa gawio.

Katika hali hii, mwekezaji katika bracket ya kodi ya 35% atakuwa akiokoa $ 1,750 kwa mwaka kwa kuweka hisa za juu na zinazotolewa na ushirika katika akaunti zake za kodi. (Ili kuhesabu hiyo, ongeza mapato ya riba ya dhamana ya $ 4,000 na mapato ya $ 1,000,000 kwa jumla ya kupata $ 5,000.Tela ya 35% ya $ 5,000 ni $ 1,750.) Haifai maana yake kuweka nafasi yake isiyo ya mgawanyiko kulipa hisa za kawaida katika akaunti hiyo kwa sababu hawezi kulipa kodi kwa faida mpaka anachagua kuuza uwekezaji; hata hivyo, atapewa kodi kwa kiasi cha nusu kikamilifu cha kile angeweza kulipa vinginevyo! Kwa wawekezaji wengi, faida kubwa ni kodi kwa 15%.

Mwongozo wa Uwekezaji wa Mali

Wakati wa kuamua ni aina gani ya akaunti ya kuweka mali zako kama vifungo vya ushirika na hifadhi za kawaida, kwa kawaida kuzungumza, basi basi miongozo machache rahisi iweze kukusaidia kwa uamuzi wako:

Mali ambayo yanapaswa kuwekwa katika akaunti zilizopatikana kwa ushuru ( 401k , IRA , nk):

• Hifadhi za kawaida zinazozalisha na historia ndefu ya malipo ya mgawanyiko
• Vifungo vya kampuni
• Hatari shughuli za arbitrage
• Hisa ya amana ya uwekezaji wa mali isiyohamishika (REIT)

Mali ambazo zinapaswa kuwekwa katika akaunti za kawaida, zisizo za kodi ( udalali , umiliki wa hisa, nk):

• Hifadhi za kawaida zilizo na payouts kidogo au hakuna mgawanyiko ambao unatarajia kushikilia kwa zaidi ya mwaka
• Vifungo vya manisipaa vya manispaa ya kodi (kwa kuwa tayari si ya kodi, hakuna haja ya kuiweka kwenye akaunti za faida)