Pata mkopo wa kulia kwa Kazi
Mikopo ya kibinafsi
Kwa miradi midogo, mkopo wa kibinafsi ni suluhisho rahisi. Unaweza kutumia fedha kwa kitu chochote unachotaka, ikiwa ni pamoja na miradi ambayo haifai kuwa "mahitaji." Ikiwa unaweka wafadhili au kufanya maboresho madogo ya vipodozi, mkopo wa kibinafsi unaweza kuwa sahihi.
Nafuu na rahisi: gharama za kufungwa kwa ajili ya mikopo binafsi ni kawaida kabisa, hasa kama wewe kuweka kawaida mkopo wako ndogo. Mchakato wa maombi sio mbaya kama unaomba mkopo wa usawa wa nyumba, na huna haja ya kulipa kwa tathmini na huduma zingine ili kupitishwa. Pia, mikopo ya kibinafsi hayakuhitaji uahidi kitu chochote kama dhamana .
Malipo ya haraka: Tofauti na mikopo ya nyumba ambayo inaweza kuwa na kipindi cha kulipa kodi ya miaka 15 au 30, mikopo ya kibinafsi kawaida hudumu kwa chini ya miaka 10. Ingawa hiyo ina maana kuwa utakuwa na malipo ya kiasi kikubwa, huwezi kushikamana na malipo ya mkopo kwa miongo michache ijayo. Zaidi, malipo ya kutoweka husababisha gharama za riba za maisha ya juu.
Viwango vya riba: Mikopo ya kibinafsi mara nyingi huja na viwango vya juu vya riba kuliko mikopo ya nyumba, kwa hivyo unahitaji kutathmini chaguzi zako kwa makini. Ikiwa una mkopo mkubwa na mapato ya kutosha kulipa, unaweza kutarajia kiwango cha chini chini ya asilimia 10.
Lakini kadi za mkopo pia ni mikopo ya kibinafsi. Viwango vya kadi za mkopo hutofautiana kutoka kwa asilimia 20 ya matangazo kwa APR zaidi kwa wakopaji na mkopo mbaya.
Mikopo ya Equity Home
Miradi mingi zaidi inaweza kuhitaji kukopa dhidi ya usawa nyumbani kwako. Rehani ya pili inaweza kuwa na manufaa kwa njia kadhaa.
Viwango vya chini: Kwa kuahidi nyumba yako kama dhamana, unapaswa kuhitimu viwango vya chini vya riba kuliko unavyopata na mkopo wa kibinafsi. Tradeoff ni kwamba matokeo ya default ni kali. Ikiwa huwezi kufanya malipo yako kwa sababu yoyote, unatambua hatari .
Mikopo mikubwa: Mikopo yenye usalama inaboresha fursa yako ya kupata kibali kwa mikopo kubwa. Ikiwa una usawa mkubwa unaohifadhiwa nyumbani kwako , mikopo ya pili inaweza kuwa njia pekee ya kufikia fedha hizo.
Gharama za kufungwa: Kuajiri dhidi ya nyumba yako ni mara chache nafuu, lakini rehani ya pili huwa na gharama kubwa zaidi kuliko mikopo ya kununua (au refinancing).
Kufadhiliwa kwa Fedha
Refinancing pia inaweza kutoa ufadhili unahitaji kwa kuboresha nyumbani. Mkopo mpya unaweza kuchukua nafasi ya mkopo wako wa nyumbani uliopo, na unaweza kukopa ziada kidogo kulipa miradi ya kuboresha. Huwezi kuchukua milki-lakini fedha zinapatikana kulipa kwa makandarasi na vifaa.
Mikopo ya thamani: Ikiwa unajaribiwa kupata fedha kwa ajili ya miradi ya kuboresha, ujue na uwiano wa mkopo wako kwa thamani (LTV) . Unahitaji usawa wa kutosha kwa mkakati wa kufanya maana. Ikiwa una usawa mdogo, mipango ya serikali hapa chini inaweza kukusaidia kupata kibali.
Refinancing gharama: Kwa sababu unapata mkopo mpya wa nyumbani, gharama za kufungwa zinaweza kufanya gharama kubwa ya kusafisha.
Pia, unapanua maisha ya mkopo wako, hivyo malipo mapya ya kila mwezi atakwenda kwa riba badala ya kupunguza usawa wa mkopo wako. Lakini unaweza daima kulipa ziada na kuondoa madeni yako mapema .
Programu za uboreshaji nyumbani: Mipango mingine ya mkopo imeundwa ili kukusaidia kuja na pesa za ziada kwa ajili ya upgrades. Kwa mfano, rehani ya Fannie Mae HomeStyle Ukarabati inakuwezesha kununua au kurekebisha kutumia thamani ya "kama iliyokamilishwa" ya nyumba ili uhesabu usawa wako wa mkopo.
Mipango ya Serikali
Ikiwa una masuala ya mikopo au usawa mdogo, programu ya mkopo wa serikali inaweza kukusaidia kupata idhini. Uliza benki yako, muungano wa mikopo, au mwanzilishi wa mkopo ikiwa wanafanya kazi na programu hizi.
- FHA Title I mikopo kukupa kukopa hadi $ 25,000 hata kama huna usawa wowote nyumbani kwako. Ikiwa una nyumba ya viwandani inayozingatiwa mali ya kibinafsi, unaweza kufikia $ 7,500. Fedha lazima ziende kwenye maboresho ya kudumu, na upgrades wa anasa haruhusiwi.
- FHA-refinancing nje ya fedha hutoa pesa unaweza kutumia kwa chochote unataka, ikiwa ni pamoja na "anasa" au zisizo muhimu upgrades. Kwa LTV ya juu ya asilimia 85 (ambayo ni ya chini kuliko mikopo nyingine za FHA ), utahitaji usawa wa kutosha kutumia programu hii.
- FHA 203k ni chaguo jingine la kufadhili na ufadhili wa fedha, na unaweza kwenda juu ya asilimia 85 LTV. Hata hivyo, FHA inadhibitisha jinsi unavyotumia fedha na nani anayeweza kufanya kazi hiyo.
- VA refinancing fedha taslimu inaruhusu LTVs asilimia 100 bila bima ya mikopo.
Wapi Borrow
Duka kati ya aina mbalimbali za wakopaji. Wafadhili wengine hutoa programu za kipekee ambazo zinaweza kuwa kamilifu kwa mahitaji yako-wakati wakopaji wengine hawawezi kukusaidia. Vyanzo vyenye vya fedha ni pamoja na:
- Benki, ikiwa ni pamoja na vyama vya mikopo vya mitaa na taasisi za jamii. Taasisi ndogo zilizo na mtazamo wa rebional zina uwezekano mkubwa wa kutoa viwango vya ushindani, na wao tayari wanapenda kufanya kazi na wateja ambao wana mikopo isiyo ya chini.
- Wakopaji mtandaoni . Wafanyabiashara wa soko, ikiwa ni pamoja na maeneo ya mikopo ya pekee na rika (P2P) , pia inaweza kuwa chanzo bora cha mikopo ya kuboresha nyumbani. Wao hufanya maamuzi ya idhini haraka, na upepo wao wa chini na wawekezaji wenye nia ya kusaidia kuweka viwango vya riba chini.
- Wakopaji maalum. Makampuni mengine ya fedha yanazingatia aina fulani za miradi ya kuboresha nyumba, na inaweza kuwa na maana kutumia vyanzo hivi. Kwa mfano, upgrades wa ufanisi wa nishati huweza kupatikana kwa njia ya programu za Mitaa za Kutathmini Mali za Mitaa, au mkandarasi wako anaweza kuwa na chaguo za fedha zilizopo. Hata hivyo, ni muhimu kulinganisha mikopo hizo kwa njia nyingine.
- Wakopaji wa mikopo. Ikiwa unadaipa dhidi ya mali yako, utahitaji wakopaji ambao unaweza kukusaidia kufuta au kupata mikopo ya pili. Pata angalau quotes tatu, na ulinganishe ada za asili na viwango vya riba ili kupata mpango bora. Angalia na broker ya mikopo, benki za mitaa na vyama vya mikopo, na wakopaji wa mikopo ya mtandao mtandaoni kwa bei.