Jinsi ya Kupunguza Mishahara Yako Kwa Kupungua kwa Ukodishaji
Jinsi ya kurekebisha Kazi
Pamoja na mikopo zaidi ya nyumba (kama vile rehani ya kiwango cha miaka 15 au 30), unalipa mkopo kwa malipo ya kila mwezi. Malipo hayo kwa ujumla hayabadilika juu ya maisha ya mkopo wako isipokuwa ukitumia kiwango cha kutengeneza mikopo - ikiwa unalipa dola 1,500 kwa mwezi siku moja, utaendelea kulipa kiasi hicho.
Unapopata mkopo, unapata malipo makubwa, na mkopo wako hujifungua malipo yako ya kila mwezi. Hii inaweza kusaidia katika hali kadhaa:
- Malipo ya Mwezi Chini:
- ikiwa malipo yako yanahitajika ni ya juu sana, mapato yanaweza kusababisha malipo ya kila mwezi rahisi
- Malipo ya Madeni:
- f una kiasi kikubwa cha pesa na unataka kupunguza madeni yako, upesi unawawezesha kufanya hivyo na kufurahia malipo ya chini
Malipo ya mikopo yanahesabiwa kulingana na mambo kadhaa :
- Deni Kiasi - kiasi gani ulichopa
- Kiwango cha riba kwa mkopo
- Kiwango cha muda utachukua ili kulipa mkopo (pia unajulikana kama neno )
Ikiwa ukibadilisha yoyote ya pembejeo hizo, malipo ya kila mwezi yatabadilika. Hata hivyo, malipo ya mkopo hayanabadilika baada ya mkopo huo kufanywa . Unaweza kutuma pesa za ziada kila mwezi au kuandika hundi kubwa, lakini mkopeshaji wako hawezi kubadilisha malipo yako ya kila mwezi isipokuwa unapoomba (na uidhinishwe) upungufu.
Kupata Upungufu
Ili kupunguza mkopo wako, sema na mkopo wako. Anza kuuliza juu ya mchakato mapema kwa sababu unahitaji maelezo muhimu:
Je! Msaidizi Wako Anaruhusu Kuhifadhi Mkopo?
Wengine hawana, na sio thamani ya kupoteza muda wako kama sio chaguo.
Je! Ni Kiwango cha Chini cha Kuhitajika Kiasi Kikuu kinachohitajika ili kustahili kupunguzwa?
Unaweza kuhitaji kusubiri na kuokoa muda mrefu.
Kima cha chini cha dola 5,000 sio kawaida.
Je, ni kiasi gani cha kupungua?
Pengine utakuwa kulipa ada ya dola mia kadhaa. Fanya jambo hili wakati unapofikiria muda gani utakapoweka mkopo. Tena, huenda unataka kusubiri na kufanya malipo makubwa (ikiwa hali hiyo ni sawa) ili uweze kupata bang zaidi kwa buck yako.
Malipo Yako Mpya Je!
Pata kujua jinsi gani athari yako ya kiasi kikubwa itachukua. Inaweza kuwa si nzuri kama unavyotarajia.
Je, utaokoa kiasi gani?
Watu wengi huzingatia malipo ya kila mwezi, lakini gharama za riba pia ni muhimu . Kwa kweli, unaweza kweli kuokoa zaidi ikiwa unatoa malipo ya pesa na haujui mkopo. Kupunguza kupungua kwa malipo yako (baada ya kupunguza deni) ili uweze kulipa mkopo kwenye tarehe ya awali iliyopangwa. Hata hivyo, ikiwa unaendelea kulipa malipo ya awali - baada ya kufanya malipo ya pesa ili kupunguza usawa wa mkopo - utakuwa kulipa mkopo wako kwa kasi na uhifadhi fedha kwa riba.
Mipango
Mara tu uko tayari kuendelea, ni suala la kujaza fomu na kutuma pesa. Hakikisha unajua wakati wa kupunguza malipo yako na kusubiri mpaka una uhakika kuwa ni salama kufanya hivyo. Baada ya hapo, kupata kitu cha kuzalisha kufanya na pesa za ziada kila mwezi: salama kwa kustaafu au malengo mengine muhimu.
Tumia Hesabu
Mkopo wako wa mikopo ya mikopo inaweza kukupa habari muhimu. Hata hivyo, huenda ungependa kuzungumza na nambari mwenyewe. Kwa kufanya hivyo, unahitaji kutengeneza jinsi mkopo unavyolipwa kwa muda. Hii inajulikana kama amortization - na sio ngumu kufanya.
Unaweza kuhesabu maendeleo ya mkopo wako kwa mkono, lakini lahajedwali hufanya mchakato uwe rahisi. Chagua tarehe unapofanya malipo ya pesa, na kupunguza usawa wa mkopo wako ipasavyo. Kisha, fidia kile malipo mapya yatakapokea tarehe sawa ya malipo (kwa maneno mengine, kama una miaka 12 iliyobaki kwa mkopo wako, hesabu kwa miaka 12 - usianza na mkopo wa miaka 30).
Kisha, angalia idadi ili uone ni kiasi gani cha kuokoa. Jaribu na kiasi tofauti cha kulipa na uone kile kinachotenda kwako.
Refinance au Recast?
Tena, kurekebisha sio chaguo bora zaidi.
Mbadala rahisi ni kufanya tu malipo ya pesa na kuendelea na malipo yako ya kila mwezi (kubwa) kila mwezi. Kufungua upya mkopo wako ni chaguo jingine.
Wakati mwingine ni vyema kulinganisha na kulinganisha, kwa hivyo hapa ni jinsi ufananisho unaofanana na refinance:
- Malipo ya chini yanapungua
- Uhamisho (au "saa") hauanza wakati unapopungua (katika miaka ya mwanzo ya mkopo wa miaka 30, unalipa riba zaidi kuliko kulipa deni lako)
- Gharama za kufungwa zinalipwa tu wakati unapofadhiliwa, ingawa kunaweza kulipa ada
- Mchakato unaweza kuwa rahisi na kwa kasi kwa sababu hauhitaji uchunguzi, ukaguzi wa mikopo, au uandishi wa chini unahitajika kwa mkopo mpya
- Kiwango cha riba unazolipa haubadilika kwa kupungua, lakini inaweza kubadilika wakati unapofadhili
Hatimaye, kurejesha kuna maana wakati una pesa za ziada na una mkopo mzuri. Kufungua upya ni jibu wakati unaweza kufanya vizuri zaidi kwa kufuta mkopo uliopo na kuanzia safi - tu hakikisha kwamba huwezi kuishia kulipa riba zaidi kwa kupanua maisha ya mkopo wako.