Makusanyo ya udeni ni mbaya sana. Makampuni haya, aliajiriwa na makampuni mengine, wana wajibu wa kukusanya kwenye akaunti zilizopita. Watoza madeni wana mbinu kadhaa ambazo wanaweza kutumia kukusanya madeni kutoka kwako, ikiwa ni pamoja na wito, kutuma barua, kuorodhesha madeni kwenye taarifa ya mikopo yako na kukutaja. Hizi ni ngumu ya kutosha kukabiliana na wakati deni ni yako, lakini unafanya nini wakati akaunti ya kukusanya si yako?
Mkusanyiko usio sahihi wa deni unaweza kuwa na matokeo kutoka kwa mtu kufungua akaunti kwa jina lako na kushindwa kulipa muswada huo. Wakati mwingine, madeni ya kulipwa yanatumwa kwa makusudi kwenye makusanyo. Na, katika hali nyingine, watoza madeni isiyo na haki wanaunda madeni bandia wanaotarajia watumiaji wataogopa kulipa bila kuuliza kama deni ni kweli. Ikiwa una shaka yoyote kuhusu deni ni lako, ni muhimu kufuata hatua sahihi.
Je! Uhakika Madeni Sio Yako?
Usifikiri kwamba kwa sababu mkusanyiko unaonekana kuwa wa ajabu na hukumbuka kuwa na akaunti na mkopo huyo kwamba ukusanyaji wa deni si wako. Kuna daima uwezekano kwamba muswada umeshuka kwa njia ya nyufa au kwamba hutambui jina la mkopoji wa awali. Kwa mfano, mkopo inaweza kuwa kuuzwa kwa servicer tofauti. Au, pamoja na kadi za mkopo za rejareja, benki inayotoa kadi ya mkopo ina jina tofauti kuliko duka ulilosajili kwa kadi ya mkopo.
Nyakati mbili muhimu zaidi za muda wa madeni
Kiasi cha jitihada unazoweka katika kupinga madeni inategemea hatua gani mtoza deni anaweza kuchukua dhidi yako kwa madeni kulingana na kikomo cha wakati wa kutoa mikopo na sheria ya mapungufu ya hali yako. Kiwango cha wakati wa kutoa ripoti ya mikopo ni kiwango cha juu cha muda ambacho deni kinaweza kuwaripotiwa kwa bureaus ya mikopo; ni miaka 7 kutoka tarehe ya mwisho ya uharibifu kwa akaunti nyingi.
Mnamo 2017, kwa mfano, washuru wa deni hawawezi kutoa madeni kutoka 2009.
Sheria ya mapungufu ni wakati ambapo deni linatakiwa kutekelezwa. Kwa kusema tu, ni kiasi cha muda mtoza deni anaweza kutumia mahakama kukukakamiza kulipa deni. Ni uwezekano mdogo sana kwamba mtoza atakutamana mara moja madeni iko nje ya sheria ya mapungufu. Bila shaka, utakuwa na utetezi mkubwa kama mtoza atakushihi - deni si lako.
Shindana Madeni na Shirika la Kusanyiko
Una haki ya kuomba ushahidi wa madeni ambayo mashirika ya kukusanya unapaswa kulipa. Mara baada ya kuomba uthibitisho, mtoza deni lazima aache juhudi za kukusanya mpaka iweze kuonyesha kwamba una deni na kwamba mtoza ni ndani ya haki zake za kukusanya madeni. Hii inamaanisha hakuna wito, barua, sasisho za ofisi za mikopo, na hakuna mashtaka.
Unaweza kupinga deni na mtoza deni kwa kutuma kile kinachojulikana kama barua ya kuthibitisha madeni . Barua hii inasema tu kwamba huwezi kuamini deni ni yako na kwamba mtoza deni lazima atume ushahidi wa deni kwako. Tuma barua yako kupitia barua pepe kuthibitishwa ili uwe na uthibitisho wa wakati barua itapelekwa na kupokea.
Angalia Angalia Kama Mikopo Yako Inaathirika
Ikiwa watoza deni wanawasiliana nawe kuhusu madeni, kuna fursa nzuri ya deni limeripotiwa kwenye ofisi za mikopo.
Angalia nakala ya ripoti zote tatu za mikopo yako ili kuthibitisha kama akaunti ya ukusanyaji imearifiwa kwenye huduma za mikopo. Lazima uangalie yote matatu kwa sababu baadhi ya mashirika ya ukusanyaji huripoti kwenye ofisi zote tatu wakati wengine wanaripoti moja au mbili tu.
Akaunti za kukusanya zinaweza kuumiza alama yako ya mkopo, kukuzuia kuidhinishwa kwa kadi za mkopo na mikopo, na kukupa kulipa viwango vya juu vya riba au amana za usalama katika akaunti ambazo umekubaliwa. Ni jambo moja kuteseka uharibifu wa mikopo kwa akaunti za kukusanya ambazo ni zako. Haikubaliki kuwa na matatizo ya mikopo kwa akaunti za kukusanya ambazo si zako.
Pigana madeni na ofisi za mikopo . Una haki ya ripoti sahihi ya mikopo, ambayo inamaanisha unaweza kupinga akaunti za kukusanya ambazo si zako. Andika barua kwa kila ofisi ya mikopo inayoorodhesha ukusanyaji usio sahihi wa madeni kwenye ripoti yako ya mikopo.
Eleza kwamba akaunti si yako na kutoa nakala za uthibitisho wowote unaounga mkono dai lako.
Je! Unapuuza Madeni?
Kwa kuonekana, nje ya akili sio lazima mkakati mzuri wa kushughulika na makusanyo ya madeni, hata makusanyo ambayo si yako. Ikiwa deni sio kwenye taarifa ya mikopo yako, iko nje ya kikomo cha wakati wa taarifa ya mikopo, na ni nje ya sheria ya mapungufu, una chini ya wasiwasi kuhusu. Hata wakati haya yote ni ya kweli, huwezi kuchukua nafasi ya kuwa mtoza deni hatarudia deni hilo na kuongezea ripoti yako ya mikopo. Au, wanaweza kufungua mashtaka kwa matumaini ya kwamba huwezi kuonyesha mahakamani na watashinda hukumu moja kwa moja dhidi yako.
Unaweza kuacha mtoza deni kwa kukuita kwa kusitisha barua rahisi . Jina linaonekana kama kisheria cha dhana, lakini barua ni rahisi sana. Katika barua, unapaswa kuomba tu kuwa mtoza deni aweache kukusiliana nawe kuhusu deni.
Mara mtoza deni anapokea barua yako, wanaweza tu kuwasiliana nawe mara nyingine ili kukujulisha hatua gani, ikiwa iko, mtoza atachukua ijayo. Baada ya hapo, ni kinyume na sheria kwa mtoza huyo kukusiliana na wewe kuhusu deni hilo. Tuma barua yako kupitia barua pepe kuthibitishwa na utaweza kufuatilia wakati mtozaji anapata.
Kumbuka kwamba kumwomba mtoza deni kukuzuie hakumzuie kutumia mbinu nyingine za kukusanya - kama kufungua kesi au kutaja deni kwenye ripoti yako ya mikopo. Ni bora kuruhusu mtoza kujua deni hilo si lako, kutoa ushahidi wa malipo yoyote uliyoifanya, au ombi uhakikisho kutoka kwa mtoza.
Wakati Wakusanyaji wa Madeni Visivyofaa
Unaweza kushtaki mtozaji anayeendelea kukusanya madeni baada ya kufuata hatua zote zinazofaa za kupinga deni na kuomba uthibitishaji. Mwanasheria mwenye uzoefu wa kushughulikia kesi za kukusanya madeni atakuambia kama una lawsuti halali na kukusaidia kuendelea na kufungwa kwa mahakama. Unapaswa pia kupata mwanasheria aliyehusika ikiwa unashtakiwa na shirika la kukusanya. Fanya hili hata ingawa deni si lako ili uwe na utetezi bora wa kisheria iwezekanavyo.
Pata Ofisi ya Ulinzi ya Fedha ya Watumiaji kushiriki ikiwa mtoza deni au ofisi za mikopo hazijibu. Kwa mfano, ikiwa mtoza deni anaendelea kukusanya kutoka kwako baada ya kushindwa kujibu barua yako ya uhalali wa madeni au ikiwa ofisi ya mikopo inaendelea kuorodhesha madeni kwenye ripoti ya mikopo yako baada ya kuipinga. Unaweza kuwasilisha malalamiko kwa CFPB kwa kwenda kwenye www.consumerfinance.gov/complaint.