Malipo ya Mwanzo wa Mkopo ni nini?
Malipo ya mwanzo ni ada ambazo hulipa mkopo wako kwa ajili ya usindikaji programu yako ya mkopo. Kulingana na wakopeshaji wako, gharama zinaweza kutumiwa kwenye kitu kimoja cha mstari, au huenda ikajulikana.
Majina ya kawaida kwa ada ya asili ni pamoja na ada za maombi, ada za kuandika chini, na ada za usindikaji. Madai ya wakopeshaji pia yanaweza kuwa na "pointi," ambazo ni malipo ya hiari ambayo inakuwezesha kupata kiwango cha chini cha riba.
Neno "ada ya usindikaji" haijakuambii mengi, lakini wakopaji hulipa ada hizi kwa kazi zote zinazohitajika kufungwa mkopo wako. Baadhi ya kazi hizo ni pamoja na:
- Kukusanya na kupanga nyaraka zako
- Inachambua mapato yako, kama mapato ya ajira binafsi, mapato ya kukodisha, na punguzo
- Inahitaji maelezo kutoka kwa waajiri, IRS, na wengine
- Kuthibitisha kwamba nyaraka ni sahihi
- Kuhakikisha kuwa maombi yako yanakutana na vigezo vya mipango ya serikali, au inaweza kuuzwa kwa wawekezaji
Ili kuona ada zako, tathmini mapitio yako ya Mkopo, ambayo ni muhtasari wa ukurasa wa tatu unaonyesha maelezo muhimu kuhusu mkopo wako. Inajumuisha malipo yako ya kila mwezi, gharama za kufunga, na maelezo mengine.
Ikiwa huna Tayari Ushauri wa Mikopo kutoka kwa kila wakopaji unaozingatia, kupata kitu kimoja ni rasmi hadi mkopeshaji atoe hati hiyo.
Jinsi ya Kupunguza Mashtaka ya Mwanzo
Ikiwa unasita kulipa maelfu ya dola kwa ajili ya mashtaka ya mwanzo, una chaguo kadhaa.
Duka karibu: Kwa mkopo wowote muhimu, ni muhimu kupata quotes kutoka angalau vyanzo vitatu tofauti.
Linganisha kiwango cha riba na mashtaka ya jumla ya wakopeshaji ili kupata mpango bora. Majina maalum yaliyotumiwa kwa gharama za mwanzo ni ya chini kuliko thamani ya jumla ya dola.
Tu kulipa: mbinu moja kwa moja ni kulipa ada za mbele. Hii pia ni njia yenye uchungu zaidi, lakini angalau utajua ni kiasi gani unachotumia, na una fursa ya kupata viwango vya chini wakati unapolipa mbele. Watangazaji wanaweza kukuza mikopo "hakuna gharama" , lakini hakuna mtu anayefanya kazi kwa bure. Ulipungua chini, kiwango chako cha juu kitakuwa.
Pata mikopo: Unaweza kuchagua kuchukua kiwango cha juu cha riba kwa kutumia pointi hasi ikiwa inafaa kufanya hivyo. Kwa kukubali kiwango cha juu, mkopeshaji wako atafanya fedha zilizopo (inayojulikana kama mikopo ya wakopeshaji) kulipa gharama za kufunga. Lakini ni vizuri kufanya hivyo kwa wakopaji wa uwazi unaokuonyesha chaguo kadhaa-na bila ya mikopo ya wakopeshaji. Kwa kiwango cha juu, utalipa zaidi maslahi zaidi ya maisha ya mkopo wako, hivyo pointi hasi hufanya ufahamu zaidi unapoweka mkopo kwa muda mfupi.
Kujadiliana: Waulize mkopo wako kutoa ada za asili bila kubadilisha kiwango cha riba yako. Huwezi kufanikiwa, lakini huwezi kujua isipokuwa unapoomba. Una nafasi nzuri ya kuokoa pesa ikiwa una mkopo mkubwa , chanzo cha mapato usio ngumu, na mkopo mkubwa sana.
Pata zawadi: Ikiwa una jamaa za ukarimu, waulize wakopeshaji wako kuhusu kulipa ada za asili za mkopo na fedha za zawadi. Fedha zinahitajika kutoka kwa mwanachama wa familia ambaye ni tayari na anaweza kukusaidia kuandika zawadi kwa maandishi.
Uvumbuzi wa muuzaji: Ikiwa unununua mali ( kinyume na refinancing ), muuzaji anaweza kulipa gharama za kufunga kwa ajili yako-kama mkataba wa ununuzi unaruhusu hili. Hata katika soko la muuzaji, hii inaweza kuwa chaguo ukitengeneza bei yako ya kutoa ili kutafakari makubaliano.
Je, unapaswa kulipa kiasi gani?
Madai ya mwanzo yanategemea mambo mengi. Unaweza kutarajia kulipa kidogo kama asilimia 0.5 kwa ajili ya usindikaji mashtaka, au mahali fulani karibu asilimia 2 kwenye mwisho wa juu. Hata hivyo, shetani ni daima katika maelezo, na unahitaji kutathmini ada na mambo mengine-kama kiwango cha riba yako-katika akili.
Kwa mikopo kubwa, ada zinapaswa kuwa chini ya mwisho wa aina hiyo. Lakini mikopo ndogo huchukua kiasi sawa cha kazi, hivyo wakopaji wanaweza kulipa mashtaka ya juu ya asili.
Vipi kuhusu pointi? Kumbuka kwamba mashtaka ya mwanzo na pointi za kupunguza hulipa kwa vitu tofauti. Kipunguzo cha kupunguzwa kinapunguza kiwango cha riba yako, na ada ya asili hulipa deni lako kwa kufungua mkopo wako. Hata hivyo, neno "pointi" hutumiwa rasmi kwa kutaja asilimia moja ya kiasi chako cha mkopo, iwe unasema juu ya ada za usindikaji au pointi za discount. Daima uulize ufafanuzi ikiwa hujui nini mkopeshaji anataja.
Gharama nyingine za kufungwa
Malipo ya mwanzo sio tu ada unazolipa. Utalipa gharama za kufunga za ziada, ambazo pia zimeorodheshwa kwenye ukurasa wa pili wa Kiwango cha Kulipa Mikopo. Haya gharama ni pamoja na huduma zinazotolewa na vyama vya tatu, lakini wakopeshaji wako hupanga huduma hizo, hivyo wanaweza kuonekana kama mashtaka ya wakopeshaji. Kwa mfano, wafadhili wanahitaji kuangalia mikopo yako, kuagiza tathmini , na kukusanya ada za fedha kwa programu za serikali kama mikopo ya FHA . Kwa gharama fulani za kufungwa, unaweza kuzunguka karibu na kupata muuzaji ambaye anadai chini-uwezekano wa kuokoa mamia ya dola.
Kwa ujumla, gharama zako za kufunga-na ada za asili na mashtaka mengine-zinaweza kuwa kati ya asilimia 2 na asilimia 5 ya kiasi cha mkopo.