Faida na Matumizi ya Fedha ya PACE
PACE ni nini?
Mali Tathmini ya Nishati Safi (PACE) ni njia ya kukopa fedha kwa miradi safi ya nishati. Wamiliki wa mali, ikiwa ni pamoja na wamiliki wa nyumba na biashara, kupata fedha kwa ajili ya upgrades na kulipa kupitia kodi ya mali. Idhini ya fedha za PACE inategemea usawa katika mali iliyoboreshwa, ambayo itatumika kama dhamana ili kupata mkopo, na unaweza kukopa hadi asilimia 15 ya thamani ya mali.
Matumizi ya kawaida ya PACE yanajumuisha mitambo ya nishati ya jua, inapokanzwa kwa nguvu ya nishati na baridi, mazingira ya kuhifadhi maji, na miradi mingine mingi kwa ajili ya mali na makazi.
PACE inapatikana tu katika maeneo ambapo sheria za serikali na za mitaa zinaruhusu aina hii ya utoaji wa fedha, na mipango ya ndani yamepangwa. Programu hizi huenda kwa majina kadhaa tofauti, ikiwa ni pamoja na programu maarufu ya Ukarabati wa Nishati ya Nyumbani (HERO) na Ygrene.
Mambo muhimu ya Mikopo ya PACE
Mipango hii ina sifa kadhaa zinazowafanya ziwavutia wakopaji.
Rahisi kustahili: Ustahiki wa PACE ni rahisi. Ikilinganishwa na mikopo ya usawa wa nyumba , ambayo ni mbadala maarufu kwa maboresho ya gharama kubwa ya nyumbani, vigezo vya vibali vinaonekana vimetuliwa. Fikra yako ya mikopo ya FICO si muhimu kwa PACE, lakini masuala ya sasa au ya hivi karibuni katika ripoti zako za mikopo inaweza kusababisha matatizo.
Lazima pia uwe sasa juu ya kodi zote za mali.
Fedha ya asilimia 100: PACE inakuwezesha kufadhili gharama zote za mradi bila haja ya malipo ya chini . Matokeo yake, unaweza kuanza haraka bila ya kuokoa miradi au kuhamisha fedha karibu. Bila shaka, mikopo kubwa ina maana ya gharama kubwa ya riba na malipo ya juu.
Inaweza kuhamishiwa kwa mmiliki mwingine: Ikiwa unauza mali baada ya kuboresha, huna lazima kulipa mkopo. Mkopo unahusishwa na mali, hivyo inaweza kuhamishwa na kulipwa na mmiliki mwingine. Ikiwa ni jambo jema labda inategemea ikiwa ni mnunuzi au sio.
Muda wa kulipa: Maboresho muhimu yanaweza kuwa ghali. Mikopo ya PACE inaweza kulipwa kwa kipindi cha muda mrefu (miaka 5-20, kwa mfano). Matokeo yake, malipo yanaweza kuhifadhiwa kidogo. Hata hivyo, kama kwa mkopo wowote, unachukua muda mrefu kulipa, maslahi zaidi utazipa maisha ya mkopo huo.
Mikopo ya kodi ya uwezekano: Fedha ya PACE inaweza iwe rahisi kupata sifa za kodi za mazingira - angalia na mshauri wako wa kodi kabla ya kufanya maamuzi yoyote. Wakati wa majira ni wasiwasi, PACE inafanya uwezekano wa kukamilisha mradi kabla ya mikopo ya kodi itamalizika, na kupata mkopo mkubwa inakuwezesha kufunga kila kitu kwa mwaka mmoja (kinyume na vitu vya kupigia vitu nje ya miaka kadhaa kusimamia mtiririko wa fedha).
Mikopo fulani inapatikana kwa mwaka tu ufungaji ulikamilishwa , kwa hivyo unataka kulipa gharama zote hizo mwaka huo huo.
Matatizo Na Fedha ya PACE
Kabla ya kutumia fedha za PACE kwa mradi wako, ujue na baadhi ya shimo.
Migogoro ya riba: Fedha ya PACE mara nyingi hupangwa kupitia makandarasi ambao wanaweza kuwa na motisha ya kukuza upgrades gharama kubwa. Hii inaweza kuwa aina rahisi ya ununuzi-moja, lakini makandarasi hawajui kuhusu fedha zako na nini unaweza "kumudu" - na unaweza kumudu karibu kila kitu na mkopo wa PACE. Watoa huduma wengi ni waaminifu, na hatimaye hadi wanunuzi kufanya maamuzi mazuri, lakini asilimia ndogo ya makandarasi wanaweza kufanya taarifa za uongo ili kupata kazi kubwa za kulipa. Mbali na kulipwa kwa kazi ambayo watafanya, makandarasi wanaweza kupata ada za rufaa za ziada kutoka kwa wakopaji ikiwa wanapanga fedha, hivyo uwezekano wa migogoro ya maslahi ni halisi.
Mshtuko wa malipo: Hata kama unalipa kwa muda uliopanuliwa, kufanya malipo inaweza kuwa mzigo. Watu wengi wanafikiri kwa upande wa malipo ya kila mwezi, lakini tathmini ya mali mara nyingi hulipwa mara moja tu au mara mbili kwa mwaka. Unaweza kukabiliwa na gharama ya mshangao wakati wa kufanya malipo hayo yaliyopendekezwa. Katika baadhi ya matukio (kama mkopo wako wa mkopo wa nyumba hulipa kodi ya mali kwa njia ya akaunti ya escrow), malipo ya PACE yataongezwa kwenye malipo yako ya kila mwezi ya malipo ya mikopo katika vidogo vidogo.
Gharama za riba: Fedha za PACE ni rahisi kustahili. Hata hivyo, viwango vya riba ni wakati mwingine zaidi kuliko unavyolipa ikiwa unatumia mkopo wa usawa wa nyumba au mstari wa mikopo - hasa ikiwa una mkopo mzuri. Iwe au unaweza kupata mpango bora zaidi unategemea mambo mengi, lakini mikopo ya PACE sio gharama nafuu.
Gharama na faida: Ni rahisi kupitishwa kwa programu za PACE, lakini ni thamani yake? Mipango hii hufanya maana zaidi kwa watu ambao hawawezi kumudu mikopo ya gharama nafuu (mara kwa mara kutokana na matatizo ya mkopo au mapato mdogo). Miradi kama kuchukua nafasi ya madirisha yako inaweza kuongeza thamani ya nyumba yako, kwa hiyo unapaswa kupata baadhi ya fedha hizo wakati unauza. Hata hivyo, huwezi kuona mabadiliko makubwa katika gharama za matumizi - na bado utakuwa na malipo ya kodi ya juu.
Hatari ya kufutwa: Mikopo ya PACE imefungwa na nyumba yako, kwa hiyo inawezekana kupoteza nyumba yako katika uvumbuzi ikiwa huna malipo. Mara nyingi, mkopo wa PACE unaingia "nafasi ya kwanza" (mbele ya mkopo wako wa mikopo) ambayo inamaanisha uwepo wa hatari hata kama unafanya malipo yako ya kawaida kama ya kukubaliana. Aina nyingine za mikopo (isipokuwa pia ni mikopo ya usawa nyumbani ) haipaswi kukuweka katika nafasi hiyo.
Inaonekana Inaweza Kudanganya
Hatari hapo juu haimaanishi kuwa mipango ya PACE ni mbaya. Hata hivyo, ni muhimu kujua faida na hasara za mipango hii kabla ya kusaini. Kwa bahati mbaya, hatari hupuuzwa mara kwa mara kwa sababu mipango ya PACE inaonekana kuwa "salama."
Kuhusiana na Serikali? Serikali za mitaa zinafadhili fedha za PACE, na mipango ya PACE wakati mwingine huchanganyikiwa na mipango inayotolewa na serikali. Hatimaye, wao ni mikopo tu kama mkopo mwingine - wanahitaji kulipwa, na kuna madhara kwa kushindwa kulipa .
Kwa sababu nzuri? Inastahili kufanya mambo mema, na fedha za PACE husaidia kulipa miradi ya kijani. Hata hivyo, pia kuna mashirika kadhaa yanayohusika ambao wanaweza kuwa na nia zaidi ya kufanya faida kuliko kufanya tofauti. Wakosoaji wanasema kuwa mikopo hii ina sawa na mikopo ndogo .
Kodi ya kulipwa? Inawezekana kutekeleza gharama za riba zinazohusiana na mradi wako. Hata hivyo, sheria za kodi ni ngumu - unahitaji kuzungumza na mtayarishaji wa kodi ya ndani ili kuthibitisha uwezo wako wa kuchukua punguzo. Kwa bahati mbaya, baadhi ya wamiliki wa mali wanaamini kuwa gharama zote za mradi hupunguzwa kwa sababu malipo ni sehemu ya muswada wa kodi ya mali, na hii sio sahihi sana.
Jinsi ya kutumia Mkopo wa PACE
Katika hali nyingine, inafanya hisia kamili kutumia fedha za PACE kwa mradi. Hapa kuna vidokezo vya kukusaidia kupata thamani ya fedha yako.
Ongea na mkopeshaji moja kwa moja: Baada ya kujifunza kuhusu PACE kutoka kwa mkandarasi, pata mjadala mwingine na mkopeshaji halisi au shirika la fedha la PACE. Ni muhimu kuelewa hasa unayoingia. Jifunze faida na hasara za chaguo tofauti, na uone kiasi gani utakacholipa . Hata makandarasi waaminifu wanaweza kusahau kuingiza maelezo muhimu, na hajui kuhusu hali yako ya kifedha. Pata maelezo moja kwa moja kutoka kwenye chanzo, na uwe na mjadala huo wakati mkandarasi wako haipo (ili uweze kuzungumza kwa uhuru bila wasiwasi kuhusu kuumiza hisia za mtu yeyote).
Linganisha aina nyingine za mikopo: Tena, mikopo ya PACE sio njia ya gharama nafuu ya kukopa daima. Kuchunguza njia zote hapa chini.
- Duka kati ya wakopeshaji mtandaoni , benki za mitaa, na vyama vya mikopo katika eneo lako
- Mikopo ya FHA 203K pia inaweza kutumika kufadhili maboresho ya nyumbani na inahitaji malipo kidogo
- Unaweza hata kuweza kufadhili mradi wako kwa mkopo wa kibinafsi na kuepuka kuahidi dhamana
Pata kiwango gani unaweza kutazamia kwa kweli, na kujua ni gharama gani za kufungwa ambazo utahitaji kulipa . Pia, tafuta ikiwa utaishi na kiungo kwenye nyumba yako (ambayo itatokea ikiwa unatumia fedha za PACE au mikopo ya jadi ya pili). Bado unaweza kuhitimu mikopo ya kodi - na labda hata utoaji wa gharama ya riba - ukitumia mikopo nyingine.
Pata quotes kutoka kwa makandarasi mbalimbali: Unapokuwa usilipa pesa mbele, kitu chochote kinaonekana cha bei nafuu. Lakini bado kuna fursa ya kuokoa fedha (na kupunguza malipo yako) kwa kwenda na mkandarasi wa ushindani zaidi. Kumbuka tu kwamba wakati mwingine unapata kile unacholipa, hivyo kuchagua bei ya chini inaweza kurudi ili kukuchukia.
Bajeti na kulipa pesa: Sio njia rahisi sana ya kufanya mambo, lakini unaweza kuchelewesha mradi wako, kuokoa pesa, na kulipa fedha ili ufanyike wakati fulani. Kufanya hivyo kuokoa pesa kwa gharama za riba, na utakuwa na chaguzi za ziada wakati wa kuchagua makandarasi na kazi halisi wanayofanya.
Kuuza (au kununua) Mali Na PACE
Mikopo ya PACE ni ya kipekee kwa sababu hukaa na mali - sio akopaye wa awali.
Kuuza mali: Ikiwa umetumia PACE kufadhili maboresho, bado unaweza kupata deni wakati unapoamua kuuza. Katika hali hiyo, unaweza kuuza mali iliyoboreshwa, na mnunuzi anaweza kuwajibika kwa kulipa (mmiliki mpya wa mali atapata tathmini). Kwa njia fulani, hiyo inakuwa ya maana kwa sababu mali ni ya thamani zaidi. Hata hivyo, wanunuzi wengine wanaweza kuwa na wasiwasi kuchukua malipo hayo, na wanaweza hata kuwa na wakati mgumu kupata fedha ikiwa mali ina tathmini zaidi.
Ikiwa unapenda, unaweza kulipa deni lako la PACE daima, ambalo hufanya mali yako iwapendeke zaidi kwa wanunuzi. Kila kitu kinaweza kuingizwa katika mali isiyohamishika: unaweza kulipa bei ya juu kwa maboresho ya kulipwa, au unaweza kukubali bei ya chini ya mali inayoja na gharama kubwa (angalau kwa muda).
Kununua mali: Ikiwa unazingatia mali na deni la PACE zilizopo, pata muda kujua jinsi deni hilo litaathiri shughuli zako. Inawezekana, utafaidika kutokana na maboresho, kwa hiyo inaweza kuwa na thamani ya kuchukua malipo (kwa mfano, utakuwa na bili za umeme za chini ikiwa nyumba ina mfumo wa picha ya nguvu, na utafurahia bili hizo za chini muda mrefu baada ya Ukaguzi wa PACE mwisho).
Kabla ya kwenda mbali sana, sema na wakopaji wako kujua jinsi wanavyohusika na maswala ya PACE. Katika hali nyingine, kiungo cha PACE kinahitajika kuwa nafasi ya kwanza, lakini baadhi ya mipango ya PACE ni tayari kuchukua nafasi ya pili nyuma ya mkopo wako wa kununua nyumba.