Jinsi ya Kupata Mshauri Bora wa Fedha Karibu Nangu katika Hatua Zenye Easy

by Dana Anspach

Fikiria kuajiri mshauri wa fedha kama kukodisha Afisa Mkuu wa Fedha kwa familia yako. Unataka kutumia mchakato wa nidhamu ili kupata mtu anayeweza kufanya kazi kwa miaka mingi, mingi. Kutafuta mtu mwenye haki au kampuni inaweza kuchukua muda kidogo zaidi kuliko kuufungua kurasa za njano, lakini uwekezaji wa wakati utakuwa na thamani kwa suala la amani yako ya akili kujua kuwa umefanya kukodisha haki. Hapa ni hatua saba unaweza kutumia ili kupata mshauri bora wa kifedha kwako.

01 Kuelewa Aina za Ushauri wa Fedha Inapatikana

Kuelewa aina ya ushauri wa kifedha unaotolewa kabla ya kuajiri. Mikopo: Jose Luis Pelaez Inc

Washauri wengine wa kifedha hutoa huduma za kupanga fedha lakini si usimamizi wa uwekezaji; wengine kusimamia uwekezaji, lakini kutoa mipango kidogo ya kifedha. Wengine wana ujuzi katika mipango ya mapato ya kustaafu ambayo inazingatia awamu ya usambazaji (kwa wale walio karibu au wa kustaafu) wakati wengine wanazingatia awamu ya kusanyiko (kwa watu wadogo ambao ni miaka kumi au zaidi mbali na kustaafu).

Ili kupata mshauri bora wa kifedha kwa hali yako unahitaji kuelewa tofauti katika aina za huduma zinazoweza kutolewa, ujue ni aina gani ya ushauri wa kifedha unaohitaji , na ujue ni huduma gani mshauri anayeweza kutoa. Hapa ni mufupisho mfupi wa aina tatu kuu za sadaka za huduma:

Mpango wa kifedha unalenga katika nyanja zote za maisha yako ya kifedha kama vile kiasi gani cha kuokoa, na ni aina gani ya bima unayohitaji - sio tu kuhusu uwekezaji.
Huduma za ushauri wa uwekezaji zinalenga kazi za usimamizi wa uwekezaji kama vile uwekezaji ulio na akaunti gani. Naamini uwekezaji bora huchaguliwa tu kama sehemu ya mchakato unaoendelea wa mipango ya kifedha.
Mpango wa mapato ya kustaafu unazingatia jinsi unavyoboresha vipande vyote kama vile Usalama wa Jamii, kodi, uwekezaji, pensheni, tarehe ya kustaafu, na kadhalika, hivyo wote wanakabiliana na lengo la kutoa malipo ya kustaafu kwa maisha.

Kutafuta washauri wa Fedha na Hati miliki

Washauri wa kifedha hupata sifa kwa kuonyesha ujuzi, ustadi, na lazima waendelee elimu inayoendelea. Chanzo cha picha

Hati zote si sawa. Baadhi ya mashirika yanaunda sifa rahisi kupata ada ili watu wa mauzo waweze kulipa ada, kupata "sifa" na kuonekana kuwa mtaalam.

Ili kupata washauri au wapangaji wa fedha na sifa za sifa nzuri hutafuta mtu aliye na jina lake la CFP® au PFS, au mshauri wa uwekezaji ambaye ana CFA ® yao. Na, ikiwa uko karibu na kustaafu, pata mtu aliye na mafunzo maalum katika eneo hili, kama RMA au RICP.

Vidokezo vinapatikana kwa kupitisha uchunguzi ambao unaonyesha ujuzi juu ya suala hilo. Ili kudumisha sifa, mshauri lazima aambatana na sera ya maadili na kufikia mahitaji ya kuendelea ya elimu.

Kitu kingine unachoweza kuangalia - tazama ikiwa mshauri mzuri ni mwanachama wa NAPFA, ambayo ni kikundi cha wajumbe wa washauri tu ambao inahitaji kuendeleza elimu ambayo inakwenda zaidi ya kile ambacho sifa zinahitaji.

03 Kujua jinsi Wakurugenzi wa Fedha Wanavyolipwa

Washauri wa kifedha wanaweza kulipa ada kwa njia zaidi ya sita. Gary Ombler

Kuna njia nyingi za washauri wa kifedha anaweza kulipa malipo, lakini kwa maoni yangu, washauri wa kifedha wengi na wasio na faida ni ada tu. Kuajiri mshauri bora wa kifedha unahitaji kujua njia zote ambazo mshauri wa kifedha anaweza kuwa fidia , kama vile kulipa ada ya msingi ya ada, ada ya saa, kushiriki katika tume au malipo ya kiwango cha saa.

Na utahitaji kuelewa tofauti kati ya mshauri wa ada tu ambaye anawakilisha - na washauri wasiokuwa na ada tu ambao wanaweza kupokea aina nyingine za kupiga kura au motisha kutoka kwa kampuni yao kulingana na malengo ya mauzo ya mkutano au malengo.

Hakuna kitu sahihi au kibaya kuhusu aina mbalimbali za fidia. Kwa mfano, ikiwa ununuzi wa uwekezaji unayotayarisha kufanya kwa muda mrefu, na ambayo hutahitaji ushauri unaoendelea, kulipa tume inaweza kuwa njia ya gharama nafuu zaidi ya kununua. Hata hivyo, ikiwa una hamu ya kuwa na mtu kwa urahisi kupatikana kupanga mpango wako wa kifedha na anwani ya maswali inayoendelea, muundo wa ada ya msingi wa tume ni uwezekano usiofaa.

04 Tumia Injini za Kutafuta Screen kwa Vigezo

Kabla ya kuingia katika ofisi, tafuta mtandao ili upate washauri wanaofanana na vigezo vyako. Picha za shujaa

Injini za utafutaji za mtandaoni zinaweza kuwa njia nzuri ya kupunguza chini utafutaji wako kwa washauri ambao wako katika msimbo wako wa zip, kuwa na sifa unazozitaka, au malipo kwa njia fulani kama vile kiwango cha saa, au kazi kama ada tu (maana hakuna tume).

Kila moja ya injini za kutafuta tano kwenye orodha hii inakuwezesha kuweka vigezo maalum kuhusu aina ya mshauri unayotafuta - kama vile sifa zao na njia ya fidia - na kisha utafute wapangaji wa fedha katika eneo lako wanaopata vigezo hivi.

Kwa mbali na eneo, kukumbuka, makampuni mengi yanafanya kazi na wateja mbali. Inakuwezesha kuchagua mshauri kulingana na utaalamu badala ya eneo. Kampuni yangu ni mtaalamu wa mipango ya mapato ya kustaafu, na ingawa sisi iko katika Arizona, tunafanya kazi na wateja duniani kote. Si kila mtu anayefanya kazi vizuri kwa mbali, kwa hivyo unapaswa kuamua ni muhimu kukaa meza ya chumba cha mkutano, au ikiwa kufanya kazi kupitia mikutano ya kompyuta itakuwa kukubalika.

05 Uliza maswali haya kabla ya kuajiri

Kuuliza maswali ya haki husaidia kuamua washauri wa kifedha unaowasiliana nao vizuri. Ben Miners

Maswali yanayofaa yanaweza kukusaidia kupoteza washauri wa kifedha ambao huwasiliana vizuri na, au ambao hawafanyi kazi kwa kawaida na wateja kama wewe.

Nimeunda orodha ya maswali tano ya mahojiano ambayo yanaweza kukusaidia kujua jinsi mshauri wa fedha anavyowasiliana, pamoja na eneo la utaalamu na mteja wao bora. Funguo la swali lolote unaloliuliza ni kuhakikisha uelewa jibu, au kama huna, hakikisha unahisi vizuri ukiuliza maswali ya kufuata.

Swali moja ninaona lililopendekezwa katika makala nyingine ni kuuliza mtu kwa marejeo. Kwa sababu ya kanuni za faragha, washauri wengi hawawezi kutoa majina ya wateja wengine - na hata kama wanaweza, wanaenda kukupa majina ya watu ambao watasema mambo mema kuhusu wao. Pia, je, unajua kanuni za kuzuia washauri wa kifedha kutoka kwa kutumia ushuhuda? Ni kweli! Washauri hawawezi kutumia au kushiriki nukuu za moja kwa moja, asante, au barua za mapendekezo waliyopelekwa kutoka kwa wateja wao.

Ni vizuri kuuliza maswali yako mwenyewe ambayo yanamaanisha kitu kwako. Nimekuwa na watu kuja na kusoma maswali mbali na orodha ambayo ilikuwa wazi hawakuelewa yale waliyoyaomba. Usifanye hivyo! Tumia maswali unayoyaelewa.

Uhakikishe vyeti, Angalia Malalamiko

Thibitisha sifa za washauri wako wa kifedha na uangalie historia ya malalamiko yao. Chanzo cha picha

Kuhakikisha kuwa mtu ni halali na ana rekodi nzuri ya huduma kabla ya kuajiri; kuthibitisha sifa za mshauri wa kifedha na historia ya malalamiko kwa kuangalia kumbukumbu zao katika FINRA, SEC, Bodi ya CFP®, au kwa mashirika mengine ya uanachama mshauri anahusishwa na.

Tovuti moja ya mtandaoni, Brightscope, inaweza kukusaidia urahisi kuona ni mashirika gani mshauri ambaye amesajiliwa nayo na ikiwa ana vitu vya kutoa maelezo au malalamiko waliyoyaripoti.

Malalamiko ya kawaida ya wateja hukaa kwenye rekodi ya washauri wa kifedha kwa muda mrefu. Ikiwa mshauri ana malalamiko ambayo haimaanishi kuwa utawala. Mtu mrefu amekuwa akifanya biashara, huenda ni zaidi kuwa na malalamiko angalau kwenye kumbukumbu zao. Ikiwa mtu ana malalamiko mengi, unaweza kutaka kuendelea kuangalia.

Machapisho mengi ya utafutaji kwenye mtandao yaliyotajwa katika hatua ya tano, angalia ukaguzi huu wa historia kwako na kuonyesha matokeo ya washauri ambao tayari wamejaribiwa kuwa na sifa sahihi na ambao wamehukumiwa nje ikiwa wana idadi kubwa ya malalamiko.

07 Jifunze jinsi ya kutumia hatari za udanganyifu

Hatua kadhaa rahisi zinaweza kukuzuia njia ya madhara. Maono Ya Ardhi Yetu

Ulaghai hufanyika kwa urahisi wakati mtu ana uhifadhi wa mali zako. Ili kuepuka kuwa na ulinzi wa fedha za mteja wengi washauri wa kifedha wenye sifa nzuri watatumia kile kinachojulikana kama mlinzi wa chama cha kushikilia mali yako. Ina maana kuwa akaunti zako zitafunguliwa kwenye kampuni kubwa, inayojulikana kama Charles Schwab au Fidelity; mshauri atakuwa na uwezo wa kuweka biashara na kutoa huduma kwenye akaunti - lakini ni mtunzaji anayearipoti shughuli zako, anahakiki saini, na mengi zaidi.

Jihadharini na washauri au makampuni ambao wana dhamana ya fedha zako, au kuwa na kampuni nyingine inayohusiana na kazi ambayo ni mtetezi - ndio jinsi Bernie Madoff alivyoweza kufuta mpango wake kwa ufanisi.

Pia, tumia tahadhari zaidi wakati wa kuzungumza na washauri au makampuni ambayo yanashirikisha uwekezaji mwingine au makampuni mengine ambayo wanapendekeza kwako. Muundo wa umiliki na vyombo vingine vinavyolingana vinapaswa kuorodheshwa katika hati ya kutoa taarifa ya kampuni inayoitwa sehemu ya ADV mbili.

Ikiwa hatua hizi saba zinaonekana kama kazi nyingi, simama na fikiria historia yote inachunguza biashara inafanya kabla ya kuajiri. Unaajiri mtu kusaidia kwa kipengele muhimu sana cha siku zijazo zako; hatua hizi saba zitakusaidia kufanya ujira sahihi.