Chagua Nia Iliyofaa Kwako, Kisha Uanze!
Linapokuja kulipa kwa chuo, mapema unapoanza, ni bora zaidi. Lakini kuanzisha inaweza kuwa kubwa. Gharama ya chuo kikuu inakua-inatarajiwa kuongezeka mara mbili katika miaka 10 ijayo-na kuna wingi wa wengine wasiojulikana wa kupanga. Chuo kikuu cha umma au binafsi? Katika hali au nje ya hali? Je! Mtoto wako atapata usomi? Nini kuhusu shule ya grad?
Kwa bahati, huna haja ya kujua majibu ya maswali haya yote kuanza kuokoa.
Haya ni mikakati machache ya kusaidia zaidi ya kuamua kiasi gani cha kuokoa chuo kikuu.
1. Chagua Lengo la Mwisho
Njia moja ya kawaida ya kuweka lengo la kuokoa inategemea gharama ya makadirio ya chuo. Inasaidia kuanza kwa kutumia moja ya wahesabuji huko nje ili kukusaidia kulinganisha gharama za chuo kwa mtoto wako, kulingana na mambo kama umri wa mtoto wako, aina ya shule unayotarajia mtoto wako kuhudhuria, na kupanda kwa gharama inayotarajiwa ya chuo. Unapaswa pia kufikiria kama kuna shule maalum ambayo tayari unajua mtoto wako anataka kuhudhuria.
Kupata mshtuko wa sticker kidogo? Habari njema ni kwamba ikiwa unaokoa kwa hali ya ndani, hali ya nje, au ya faragha, huna haja ya kupanga kwa kiasi kizima.
Washauri wengi wa fedha badala ya kupendekeza kuokoa karibu theluthi moja ya gharama za chuo kikuu, na matarajio ya kuwa wengine watatoka kwa misaada ya kifedha, usomi, na mzazi wa sasa na / au kipato cha mwanafunzi (mfano, utafiti wa kazi).
Hii inaweza kufanya lengo la kuhifadhi katika chuo kikuu kujisikia zaidi ya kweli na kufikia.
Hebu sema kwa mfano, kwamba mtoto wako alizaliwa mwaka wa 2017 na uko tayari kuanza kuokoa sasa (nzuri kwa wewe!) Ili kulipa kwa 1/3 gharama ya makadirio ya chuo kikuu, lengo lako la mwisho inaweza kuwa $ 73,700 kwa umma- chuo kikuu cha serikali, 116,800 $ kwa shule ya umma, nje ya hali, na $ 145,100 kwa chuo binafsi.
2. Weka Lengo la Kila Mwezi kwa Chombo chako cha Kuokoa
Je, ni vigumu sana kufikiria lengo la mwisho, miaka kutoka sasa? Fikiria kurudi nyuma kwa kiasi cha kila mwezi cha mchango. Kumbuka tu jinsi unavyohifadhi utafanya athari kubwa juu ya kiasi gani unachokiokoa wakati mtoto wako anapoanza chuo kikuu.
Wataalam wengi wanapendekeza kutumia mpango wa akiba wa chuo cha 529 , akaunti ya uwekezaji yenye faida ya kodi ambayo inafanya kazi kama Roth IRA kwa chuo. Mpangilio wa 529 hutoa ukuaji wa kodi bila malipo na gharama za kutosha za elimu ya juu, ambayo ni pamoja na masomo na ada, chumba & bodi, vitabu, kompyuta, na gharama za elimu maalum.
Hii inamaanisha nini kwako? Kuchagua mpango wa 529 inaweza kumaanisha mchango mdogo wa kila mwezi, kwa sababu pesa hukua kwa muda. Kwa mpango wa 529, michango iliyopendekezwa kila mwezi kwa mtoto aliyezaliwa mwaka 2017 itakuwa karibu na dola 165 kwa shule ya serikali ya umma, $ 260 kwa nje ya serikali, au $ 325 kwa chuo kikuu cha faragha.
Ikiwa una nia ya kuokoa kutumia akaunti ya akiba ya jadi au akaunti ya uwekezaji iliyopangwa, utahitaji kurekebisha mchango wako kila mwezi ipasavyo. Kwa mfano, kiwango cha wastani cha riba katika akaunti za akiba ni asilimia 0.06 APY.
Kwa kiwango hicho, katika akaunti ya akiba, ungependa kuchangia dola 300 kwa mwezi kwa miaka 18 kulipa kwa 1/3 gharama iliyopangwa ya umma, katika hali ya chuo, karibu na $ 500 kwa nje ya hali, na karibu $ 600 kwa mwezi kwa chuo kikuu binafsi.
Karibu mara mbili akiba zinazohitajika ikilinganishwa na 529 !
Kutumia akaunti ya uwekezaji iliyopangwa inaweza kutoa faida bora zaidi kwenye akiba yako. Kwa wastani wa asilimia 7 ya kurudi, mchango wa kila mwezi wa $ 190 utafikia gharama iliyopangwa ya chuo kikuu cha umma, serikali ya $ 300 kwa nje ya nchi, au kuhusu dola 390 kwa chuo binafsi. Hata hivyo, utapoteza mapato ya kodi ya mpango wa 529 kwenye gawio na faida.
3. Panga kulingana na kile unachoweza kupata
Mwishowe, unaweza kuweka lengo la kuhifadhi kila mwezi kwa chuo kulingana na kile familia yako inaweza kumudu. Hii ni mbinu nzuri ikiwa hakuna nafasi kubwa sana katika bajeti yako.
Bila shaka, kile ambacho cha bei nafuu kitatofautiana sana na familia moja hadi ijayo. Ikiwa hujui nini kinachowezekana kwa familia yako, jaribu kuvunja chini kwa kutumia Sheria ya Lumina Foundation ya fomu 10.
Ingawa awali ilikuwa lengo kama vigezo kwa vyuo vikuu vinavyotafuta kupanua upatikanaji wa elimu ya juu, fomu hiyo inaweza kutumika kwa familia. Njia hii inapendekeza kwamba familia kulipa chuo kwa kutumia vigezo:
- Familia ihifadhi asilimia 10 ya mapato yao ya busara;
- Familia kuokoa kipindi cha miaka 10; na
- Wanafunzi hufanya kazi masaa 10 kwa wiki wakati wanahudhuria chuo kikuu.
Mapato ya busara huelezwa kama kipato cha jumla baada ya kodi, kupunguza gharama ndogo za maisha kama vile chakula, dawa, nyumba, huduma, bima, usafiri, nk.
Lumina Foundation inasema kwamba kwa madhumuni ya alama hizi, kipato chochote zaidi ya asilimia 200 ya kiwango cha umaskini wa shirikisho ni "busara." Kwa familia ya 4 mwaka 2017, hiyo itakuwa mapato yoyote zaidi ya $ 49,200.
Kufuatia fomu hii, familia ya wastani wa $ 100,000 kila mwaka inaweza kuhifadhi asilimia 10 ya $ 50,800 iliyobaki, au $ 423 kwa mwezi. Zaidi ya miaka 10, hiyo ni karibu $ 51,000 iliyookolewa kwa chuo. Na mwanafunzi anafanya kazi masaa 10 kwa wiki kwa wiki 50 kwa mwaka kwa mshahara wa sasa wa $ 7.25, ni $ 3,625 ya ziada, kwa mchango wa jumla ya $ 14,500 zaidi ya miaka 4.
Bila shaka, ikiwa mapato yako yanaongezeka au hupungua, michango yako inaweza kubadilishwa ipasavyo. Na unaweza daima kufanya njia hii kwenda mbali kwa kutumia zana ya akiba ya faida-kupanua pesa yako kwa muda.
Kwa mfano, kama familia iliyo na umri wa miaka 8 ilianza kuokoa mwezi $ 423 kwa mpango wa akiba wa 529, kiasi hicho kinaweza kufikia $ 75,300 kwa miaka 10. Hii itakuwa ya kutosha kufunika gharama ya tatu kati ya wataalamu ambao hupendekeza shule ya umma, au kuhusu ½ gharama ya chuo kikuu cha hali.
Mawazo ya mwisho
Ingawa ni rahisi kupata mshtuko wa sticker kutoka gharama za chuo kikuu, kumbuka kwamba kiasi unachohitaji kuokoa ni cha chini sana.
Jambo muhimu ni kuanza mapema iwezekanavyo, na kuwa thabiti na kuokoa. Hata hivyo, ikiwa mtoto wako ni mzee, usiogope-bado unaweza kuokoa kiasi kikubwa kwa muda mfupi.
Msaada wa kifedha, usomi, kazi ya wanafunzi, mapato yako wakati mtoto wako akihudhuria chuo kikuu, na michango kutoka kwa familia inaweza wote kusaidia kufanya mapumziko.