Kwa nini Inafanya Hisia ya Kuokoa Katika 401 (k) na Roth IRA
401 (k) Plus Roth IRA
Ikiwa unatoa michango ya mara kwa mara kwa 401 (k ) na unatafuta njia nyingine ya kuokoa dola zaidi ya kustaafu, Roth IRA ni chaguo kubwa. Wawekezaji wanaostahili wanaweza kuchangia 401 (k) na Roth IRA mwaka huo huo, na kuna sababu nzuri za kufanya hivyo.
Wakati mchango wa 401 (k) unafanywa kwa dola za pretax, rasilimali za Roth IRA zinatoka kwa kuokoa dola zako za baada ya kodi. Uwekezaji katika aina hizi zote za akaunti hukua kodi ya kurudi kwa kodi mpaka kustaafu, lakini fedha unazochukua 401 (k) zitatolewa wakati mgawanyiko wa Roth hauwezi.
Michango ya Roth IRA pia inaweza kuondolewa wakati wowote bila kodi au adhabu. Hata hivyo, unaweza kulipa kodi na adhabu juu ya uondoaji wa mapato. Kubadilika kwa kuwa na uwezo wa kufikia michango yako ya awali bila kodi au adhabu hufanya Roth IRA gari kubwa ya akiba kwa malengo mengine, kama kununua nyumba au kulipa kwa ajili ya shule ya grad au akiba ya chuo cha mtoto. Na wakati 401 (k) na wawekezaji wa jadi wa IRA wanatakiwa kuanza kuchukua mgawanyo kutoka kwa akaunti hizo katika umri wa miaka 70 1/2, hakuna mgawanyo wa chini wa Roth hadi baada ya kufa kwa mmiliki.
Ni nani anayefaa?
Ikiwa unafanya kazi kwa kampuni ambayo inatoa 401 (k), msimamizi wako wa rasilimali za watu anaweza kukusaidia kutambua ustahiki wako. Mpaka wa IRS kwa misaada 401 (k) ni $ 18,000 kwa mwaka wakati wa 2017 ($ 24,000 ikiwa ni 50 au zaidi).
401 (k) Mipaka ya Mchango wa 2017
Kuwa Roth IRA kustahili, mapato yako ya kurekebishwa kwa jumla ya mwaka 2017 lazima iwe $ 133,000 au chini ya hali yako ya kufungua kodi ya mapato ni moja, mkuu wa nyumba, au ndoa ya kufungua tofauti na haukuishi na mwenzi wako wakati wowote wakati wa mwaka.
Ikiwa umeolewa kufungua kwa pamoja mapato yako ya jumla yaliyobadilishwa lazima yawe $ 196,000 au chini.
Mchanganyiko wa Akaunti nyingine za Kustaafu
Ikiwa huna 401 (k) kwa njia ya kazi, unaweza kuchangia IRA ya jadi na Roth IRA combo wakati michango yako ya pamoja haipaswi kiwango cha $ 5,500 kilichochanganywa kila mwaka ($ 6,500 kwa umri wa miaka 50 au zaidi).
Inashangilia kuchangia IRA ya jadi na 401 (k) mwaka huo huo isipokuwa kama unastahiki michango ya ductible. Akaunti mbili zimeundwa kufanya kitu sawa. Tofauti pekee ni kwamba IRA zina mipaka ya mchango wa chini kuliko 401 (k) s. Mnamo 2017 , unaweza kuweka $ 18,000 kwa 401 (k) (au hadi 24,000 ikiwa una umri wa miaka 50 au zaidi) na $ 5,500 katika IRA (au hadi $ 6,500 na mchango wa kukamata). Wawekezaji ambao wana 401 (k) hawana moja kwa moja kustahili kupata punguzo la mbele la IRA.
Ikiwa unashiriki katika mpango wa 401 (k) wa kazi na ni moja au unaruhusu kurudi kodi kama mkuu wa kaya unaweza kustahili kupata punguzo kamili kama AGI yako iliyobadilishwa ni chini ya dola 62,000. Kipato cha kiasi cha punguzo kinachopatikana kwa kiasi cha kipato cha jumla (AGI) cha kati ya $ 62,000 na $ 72,000 mwaka 2017. Watu walio na mapato zaidi ya dola 72,000 hawatastahili kupata mchango wa IRA.
Kwa wanandoa wanaojifungua marudio ya kodi ya pamoja na kufunikwa na 401 (k) au mpango kuhusiana na kazi, punguzo zinaanza kuongezeka kwa dola 99,000 na zimefungwa kwa $ 119,000. Kutokana na mtazamo wa mipango ya fedha ni vyema kutumia faida kamili ya mchango yeyote anayeunga mkono mpango wa kustaafu kazi kabla ya kuzingatia IRA.
Ikiwa unapata mapato kutokana na kazi ya kujitegemea au ya mkataba kwa upande, unaweza kuchangia mpango wa kustaafu wa biashara, kama vile SEP IRA . Mchango wa SEP hupunguzwa kikamilifu hadi asilimia 25 ya kipato cha jumla cha mwaka au $ 54,000 mwaka 2017, hata kama unaongeza michango yako 401 (k), ambayo inaweza kweli kuweka koti katika muswada wako wa ushuru.
Ni kiasi gani cha kuchangia kwa 401k na Roth IRA
Ikiwa mwajiri wako anacheza mchango wa 401 (k), ni busara kuchangia angalau kama asilimia inayofanana.
Asilimia 10 hadi 15 ya mapato ya kabla ya kodi ni utawala mzuri wa kifungo kwa wawekezaji mkubwa wa kustaafu. Baada ya hapo, max nje ya Roth IRA au angalau kuweka kando iwezekanavyo katika moja kwa mwaka. Faida za kodi zitalipa, hasa ikiwa unatarajia kodi yako ya mapato itaongezeka kwa muda.
Maudhui yaliyo kwenye tovuti hii hutolewa kwa habari na majadiliano tu. Haikusudiwa kuwa ushauri wa kitaalamu wa kifedha na haipaswi kuwa msingi pekee wa maamuzi yako ya uwekezaji au mipango ya kodi. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.
Imesasishwa na Scott Spann