Je, unahitaji kiasi gani cha kuondoa kutoka kwingineko yako?
Ikiwa wewe na mwenzi wako mlipata pamoja $ 100,000, kwa mfano, unapaswa kupanga mpango wa kuhifadhi fedha za kutosha kuwa na $ 75,000 hadi $ 85,000 kwa mwaka unapostaafu.
Lakini hivi karibuni, sheria hii ya kidole imeitwa swali. Wataalam wa fedha za kibinafsi wanasema sasa kwamba MASHARTO yako, sio mapato yako, yanapaswa kuongoza mipangilio yako ya kustaafu.
Badala ya kuchukua namba ya uongofu kulingana na mshahara uliozungumza na bosi wako wa sasa, wanasema, unapaswa kujua ni kiasi gani cha fedha unataka kuishi kila mwaka wakati wa kustaafu. Kisha kuongezeka kwa 25 . Hiyo ni kiasi gani unahitaji kuokoa.
Ikiwa wewe na mwenzi wako mkiamua kutaka kuondoa dola 40,000 kwa mwaka kutoka kwingineko yako ya kustaafu (ili kuongeza Usalama wa Jamii ), kwa mfano, unahitaji thamani ya kwingineko ya dola milioni 1 wakati unastaafu. Ikiwa wewe na mwenzi wako mnataka kutoa $ 80,000 kwa mwaka, utahitaji dola milioni 2.
Kutokana na lengo lako la kustaafu la kustaafu kwa gharama zako za kila mwaka - badala ya mshahara wako wa kila mwaka - hufanya hisia nyingi. Ninasaidia mbinu hii na kuamini kwamba inakubali utawala wa jadi wa kidole ambao ulizingatia zaidi mapato yako.
Bila shaka, kuna sababu moja muhimu ya kufanya kazi hii kufanya kazi. Lazima uwezekano wa kulinganisha kwa usahihi kiasi gani cha fedha unachohitaji kila mwaka kwa gharama zako za maisha wakati unastaafu.
Je, unaweza kufikiri hili nje?
Hatua ya Kwanza: Angalia matumizi yako ya sasa
Kuchunguza ni kiasi gani cha fedha ambacho unatumia kila mwaka. Hiyo ni alama nzuri ya kuanzia. (Sijui jibu? Kazi hizi zinaweza kusaidia.)
Hatua ya Pili: Jiulize maswali yafuatayo:
- Je! Una watoto ambao watategemea wewe kwa usaidizi wa kifedha baada ya kustaafu? Fikiria gharama ya kuwapeleka chuo kikuu na uwezekano wa kuwasaidia kwa njia ya shule ya kuhitimu. Fikiria kama au wao watakuuliza ikiwa wanaweza kukopa pesa kununua gari, nyumba au ushirikiano pete. Je, una mpango wa kulipa kwa ajili ya harusi yao? Hizi zinaweza kuongeza gharama zako za kustaafu.
- Je! Wewe na mwenzi wako mna afya nzuri? Je! Una historia ya familia ya hali kuu ya matibabu ambayo inaweza kuwa ya gharama kubwa? Medicare hufanya gharama fulani, lakini wazee hulipa nje ya mfukoni kwa gharama fulani. Kwa kuongeza, gharama za matibabu "moja kwa moja" kama vile retro-kufaa nyumba yako kuwa mwenye-wheelchair-friendly inaweza gharama ya bahati.
- Una deni, kama vile mizani ya kadi ya mkopo, mikopo ya gari au mikopo ya mwanafunzi?
- Je! Nyumba yako ya nyumba ya mikopo itakuwa kulipwa kikamilifu wakati unapostaafu?
- Je! Kodi ya mali yako ni ya juu na bima ya wamiliki wa nyumba?
- Je! Wewe au mke wako mna wazazi wakubwa ambao wanaweza kuhitaji msaada wa kimwili au wa kifedha?
- Je, una ndugu au binamu ambao wanaweza kuhitaji msaada?
Ongeza gharama hizi zinadiriwa kwenye bajeti yako ya sasa. Amri za gharama za wakati mmoja. Ikiwa unapanga kulipa dola 20,000 kwa harusi ya mtoto wako, kwa mfano, kudhani kwamba gharama zako za kustaafu za kila mwaka zitawadia, kwa wastani, $ 2,000 kwa mwaka juu kuliko bili yako ya sasa.
Tondoa gharama yoyote kutoka bajeti yako ya sasa ikiwa ni lazima. Ikiwa bajeti yako ya sasa ni pamoja na kulipa mkopo , unaweza kutekeleza sehemu kuu na riba ya muswada wako wa mikopo kutoka kwa gharama yako ya kustaafu inayotarajiwa. Usisahau kuongeza gharama za kodi ya mali na bima ya wamiliki wa nyumba nyuma!
Mwishoni mwa hatua hii, unapaswa kuwa na nambari inayoonyesha kiasi gani utatumia kila mwaka unapostaafu.
Hatua ya Tatu: Tumia Hesabu ya Usalama wa Jamii na Mapato ya Pensheni
Chini ya theluthi moja ya Wamarekani wanaofanya kazi wanapata pensheni. Ikiwa wewe ni mmoja wa wachache wa bahati, muulize mwajiri wako kiasi gani utapokea. (Idara ya Rasilimali ni mahali pazuri kuanza kuuliza).
Usalama wa Jamii hukutuma fomu mara moja kwa mwaka ambayo inakuambia ni kiasi gani unastahili kupokea kwa kustaafu, kulingana na michango yako ya sasa. Rejea fomu hiyo ili upate malipo yako yaliyotarajiwa. Ikiwa huwezi kupata fomu, ya kuwa wewe ni mpya kwa kazi, tumia hesabu kwenye tovuti rasmi ya Usalama wa Jamii.
Hatua ya Nne: Kuchukua na Kuzidisha
Ondoa pensheni yako na mapato ya Usalama wa Jamii kutokana na gharama zako za mwaka.
Ikiwa una vyanzo vingine vya kipato cha kustaafu, kama vile mapato kutoka kwa mali ya kukodisha, mikopo au annuities , naondoa hii pia.
Kiasi kilichoachwa ni kiasi gani unahitaji kuondoa kutoka kwingineko yako. Ongeza idadi hii kwa 25. Hii ni jinsi kubwa kwingineko yako inahitajika.
Hapa ni mfano:
Malipo ya Kustaafu: $ 65,000 kwa mwaka
Mapato ya Pensheni na Usalama wa Jamii: $ 30,000 kwa mwaka
Mapato ya Mali ya Kukodisha Nambari: $ 5,000 kwa mwaka
Mfumo: $ 65,000 - $ 30,000 - $ 5,000 = $ 30,000. Hii ni kiasi, kwa mwaka, ambacho kinapaswa kuondolewa kutoka kwingineko ya kustaafu ya mtu.
$ 30,000 x 25 = $ 750,000 ya kustaafu kwingineko zinahitajika.
Basi nambari yako ni nini?