Je! Unapaswa Kurejesha Wakati Viwango Vidogo?
Hatimaye, kiwango cha chini cha riba kinamaanisha nini kwako? Katika makala hii, tutajadili hatua za mikopo ambayo unapaswa kuzingatia wakati wa viwango vya riba vya chini ya mikopo.
Viwango vya chini vya riba na Rehani za Kiwango cha Fasta
Kupungua kwa viwango vya riba na Hifadhi ya Shirikisho haipaswi kusababisha viwango vya chini vya rehani za kiwango cha kudumu . Hii ni kwa sababu viwango vya dhamana, si kiwango cha Fed, kuendesha viwango vya mikopo ya fasta.
Pengine umejisikia kuwa inafaa tu kufanyia upya mikopo yako kama kiwango cha riba kipya ni angalau pointi mbili za chini kuliko kiwango chako cha sasa. Kusahau kipande hiki cha ushauri. Inawezekana ilifanya kazi siku ambazo ungeweza kupata mikopo ya kiwango cha miaka 30 tu, lakini haitumiki katika masoko ya leo ya kifedha ambako kuna chaguzi nyingi za kufadhili nyumba yako, ikiwa ni pamoja na rehani za kudumu kwa maneno ya 15, 20, au miaka 30, mikopo ya puto ya miaka mitano na saba, na aina mbalimbali za Rehani za Kiwango cha Marekebisho (ARMs).
Hata kama huwezi kupunguza malipo yako ya kila mwezi kwa kusafakari, bado inaweza kuwa na maana ya kufadhili ikiwa unaweza kubadilisha usafi wa ARM kwa utulivu wa kiwango cha kudumu.
Marshall Loeb wa CBSMarketWatch.com hutoa miongozo ya kukusaidia kuamua ikiwa unafadhili, katika kitabu chake 52 Wikis kwa Financial Fitness .
Viwango vya chini vya riba na Rehani za Kiwango cha Marekebisho (ARMs)
Rehani zisizohitajika za rehani, viwango vya rehani vinavyoweza kubadilishwa vinaathirika zaidi na mabadiliko katika kiwango cha Fed kwa sababu aina hizi za mikopo zinafuata viwango vya riba ya muda mfupi, kama vile viwango vya riba ya Hazina (T-bili), ambayo hufuata kiwango cha Fed.
Lakini wakati ARM inafanya nini? Ikiwa una mpango wa kukaa nyumbani kwa miaka michache tu na unaweza kupata ARM kwa kiasi kikubwa chini ya kiwango cha mikopo ya kiwango cha kudumu, unaweza kuja mbele na kwenda kwa ARM. Rehani ya kiwango cha kurekebisha pia hujulikana na watu ambao wanaweza kuwa na shida ya kuhitimu mkopo kwa viwango vya riba vya juu. Kiwango cha chini cha ARM hupunguza malipo yao ya kila mwezi, na iwe rahisi kwao kupata sifa kwa mkopo kwanza.
Ikiwa, kwa upande mwingine, tayari una ARM na una mpango wa kukaa nyumbani kwako kwa muda mrefu, fikiria kuzingatia katika viwango vya leo vya kuvutia vilivyovutia.
Viwango vya chini vya riba na Mikopo ya Equity Home
Viwango vya mkopo wa usawa wa nyumbani hufuata kiwango cha kwanza, hivyo huathiriwa moja kwa moja na ongezeko la kiwango cha maslahi ya Fed na hupungua, ingawa daima ni kubwa kuliko viwango vya kawaida vya mikopo.
Wakati kiwango cha riba ni cha chini, ni wakati mzuri wa kuchukua mkopo wa usawa wa nyumba (lakini sio lazima mstari wa usawa wa nyumba wa mikopo, ambayo hufanya kazi tofauti). Lakini unapaswa kuwa makini sana wakati wa kuzingatia mkopo wa usawa wa nyumba na tu kuchukua moja nje kama inashangaza kwa kifedha.
Kufanya Uamuzi wa Kufadhiliwa
Ikiwa unapoamua kusafakari, kwanza wasiliana na wakopaji wako wa sasa ili kuona kama unaweza kuzungumza nao ili kuondoa gharama fulani za kufungwa.
Ikiwa hii haifanyi kazi, unaweza kupiga simu wakopaji wa eneo kwa taarifa ya kiwango. Leo, njia bora ya kutafuta na kulinganisha rehani ni kufanya hivyo online kwenye moja ya tovuti nyingi zinazotolewa na huduma hii, kama quickenloans.com, au bankrate.com, kwa wachache tu. Brokerages nyingi mtandaoni zinakuwezesha pia kuomba mkopo mtandaoni.
Ikiwa viwango ni vya chini na uko kwenye soko la kiwango cha chini cha mikopo, usisite kuchunguza ikiwa unaweza kuokoa pesa kwa kusafisha.