Kwa bahati mbaya, si rahisi kama inaonekana. Mpango sahihi na ujuzi wa kiufundi ni muhimu, lakini barabara kubwa zaidi ni fedha - inachukua pesa ili pesa.
Hivyo unapataje fedha?
Wawekezaji wa kibinafsi, ikiwa ni pamoja na watu unaowajua na wakopaji wa fedha ngumu, ni chanzo bora cha mikopo kwa ajili ya nyumba za kukimbia. Wakopaji hao hawahitaji kiasi sawa na muda kama mabenki ya jadi. Badala yake, wanatathmini mali yenyewe (kabla na baada ya kuboresha) na uwezo wako wa kukamilisha mradi huo kwa ufanisi.
Mikopo ya Mikopo ya Kuzuia Nyumba?
Mikopo ya nyumbani ya jadi pengine sio chaguo la kununua mali za uwekezaji - angalau unapoanza.
Habari njema ni kwamba mikopo kutoka kwa mabenki na wakopeshaji wa jadi ni kiasi cha gharama nafuu: viwango vya riba ni kati ya chini kabisa utapata mali ya uwekezaji (lakini utaendelea kulipa gharama za kufungwa ). Kwa bahati mbaya, mikopo hizi sio vitendo kila wakati.
Kupungua kwa kufunga: Mojawapo ya changamoto kuu kwa kutumia wakopaji wa jadi ni wakati inachukua kufunga mkopo.
Wafanyabiashara wanahitaji kujaza programu kubwa, na watapitia kupitia fedha zako kwa sura nzuri ya toothed . Ikiwa wanaona chochote ambacho kinafufua maswali, wataomba nyaraka zaidi, na watachukua muda zaidi zaidi ya kukagua programu yako. Mchakato huo huchukua mara chini ya siku 30 (siku 45 au 90 inaweza kuwa zaidi ya kweli), na fursa za uwekezaji mara nyingi huhamia haraka sana kwa ratiba hiyo.
Hasa ikiwa unatangulia au mauzo mafupi ni sehemu ya mkakati wako, wewe ni uwezekano wa kuchanganyikiwa na kasi ya wakopaji wa jadi.
Kuchunguza mapato: Wafanyabiashara wa jadi wanatumia maamuzi yao ya mikopo kwa uwezo wako wa kulipa mkopo. Wao utaangalia jinsi unavyolipia kila mwezi ikilinganishwa na malipo ya kila mkopo ya kila mwezi ili kuhesabu deni kwa uwiano wa mapato . Ikiwa wewe ni mwekezaji wa mali isiyohamishika au vinginevyo haujitegemea, huenda usiwe na aina ya "mapato" wanayoyatafuta (wafadhili wanapenda kuona aina za W-2 na kulipa stubs).
Mali ni kiasi gani? Wafanyabiashara pia wanalinganisha thamani ya mali unayotumia mkopo unayoomba. Inajulikana kama mkopo wa thamani ya uwiano , wakopeshaji wa kawaida mara nyingi wanapendelea kuweka idadi hiyo chini ya asilimia 80, ingawa inawezekana kupata mikopo ya FHA na chini ya asilimia 3.5 chini. Unapokuwa ununuzi wa nyumba kwa kupiga, huenda sio thamani sana katika hali yake ya sasa - lakini unahitaji fedha za kutosha kununua mali na kulipa maboresho, ambayo yanaweza kuwa zaidi ya nyumba ni ya thamani. Nyumba baada ya thamani ya kukarabati (ARV) inaweza kuwa kipimo bora, lakini wakopeshaji wa jadi wanazingatia thamani ya sasa ya thamani ya mali.
Mkopo wa kawaida: mabenki mengi na wakopeshaji wa mikopo huhitaji kuwa na mkopo mkali wa kupitishwa kwa mkopo.
Huenda usiwe na historia ya kukopa, au unaweza kuwa na vitu visivyofaa katika ripoti zako za mikopo - lakini hiyo haimaanishi huwezi kufuta nyumba kwa ufanisi. Wakopaji mbadala wanavutiwa zaidi na miradi yako ya awali kuliko alama yako ya mkopo.
Matatizo na nyumba: Wafanyabiashara wa jadi wanapendelea kutoa mikopo kwa nyumba zilizo katika hali nzuri. Ikiwa kuna masuala ya afya au usalama, mkopo ni hakuna-kwenda. Unaweza kutarajia kurekebisha matatizo hayo, kuongeza kasi ya thamani ya nyumba kwa faida, lakini wakopaji wanavutiwa zaidi na mikopo kwa nyumba zinazohamia.
Haiwezekani? Inawezekana kutumia mikopo ya jadi nyumbani ili kuifungua nyumba, hasa katika hali zifuatazo:
- Una mali muhimu ambayo itasaidia kustahili - ikiwa ni kutumika kama dhamana au sehemu ya malipo ya chini.
- Wewe sio kali "kupiga" nyumba. Wakati wa kununua makazi ya msingi (ambapo wewe ni mmiliki / mmiliki), unaweza kupata fedha kwa ununuzi na maboresho kwa kutumia mkopo wa FHA 203k . Hata hivyo, mchakato huu ni polepole na huja na vikwazo vingi.
- Una usawa mkubwa katika mali nyingine ambayo inaweza kutumika kwa mstari wa usawa wa nyumba (au mali nyingine, ikiwa ni pamoja na mali isiyohamishika, ambayo inaweza kutumika kama dhamana). Kumbuka kwamba unaweza kupoteza mali hiyo katika uvumbuzi ikiwa hauwezi kuendelea na malipo, kwa hiyo chaguo hili ni hatari (hasa ikiwa familia yako inaishi kwenye mali hiyo).
- Una uzoefu na miradi mafanikio katika siku za nyuma. Unaweza kupata mikopo ya uwekezaji wa mali isiyohamishika kutoka kwa mabenki na vyama vya mikopo ikiwa unawashawishi kuwa wewe ni biashara halisi na washirika wenye ujuzi, mchakato thabiti, na rasilimali za kifedha.
- Unaweza kupata mikopo isiyoidhinishwa. Ikiwa unaweza kukopa bila kuahidi dhamana, unaweza kutumia mikopo kama kadi za mkopo ili ufadhili maboresho. Bado utahitaji fedha za kununua mali, lakini fedha za ziada zinaweza kuja kutoka mkopo usio na uhakika . Mkakati huu ni hatari kwa sababu kadi za mkopo ni ghali sana, na mradi wako utafikia kusaga ikiwa mstari wako wa mkopo unafungwa au huhifadhiwa bila kutarajia (pamoja na unahitaji mipaka ya juu ya mkopo).
Mikopo ya faragha kwa ajili ya Malipo ya Kuzuia
Mikopo kutoka kwa wakopeshaji binafsi husababisha matatizo mengi hapo juu. Vikwazo kuu ni gharama, lakini lengo ni kutumia mikopo hizi kimkakati. Mikopo ya kibinafsi inaweza kuja kutoka karibu popote, lakini mikopo zaidi ya kukimbia itafaa katika makundi mawili mawili:
- Mikopo kutoka kwa watu unaowajua
- Mikopo ngumu ya fedha
Wakati wa kuanza, itakuwa vigumu kupata mtu yeyote anayetaka kukupa pesa - watu wanaokujua (na ambao hawana fedha nyingi au uvumilivu wa hatari) huenda iwe chaguo lako pekee. Vinginevyo, huenda unahitaji kufadhili mikataba yako ya kwanza peke yako mwenyewe.
Jenga mtandao: Ingia katika jumuiya ya uwekezaji wa mali isiyohamishika. Baada ya muda, utakutana na watu, na utajifunza ambao wanaweza uwezekano wa kukopesha pesa. Aidha, watu watakujua. Wawekezaji wengine, mawakala wa mali isiyohamishika, na wakopeshaji binafsi wataona kuwa umejitolea kufanya biashara yenye mafanikio (bila kutaja uwezo), na hali yako ya kupata mkopo itasaidia.
Hatimaye, unapaswa kuanza kuajiri kutoka kwa wakopeshaji wa fedha ngumu . Wakopeshaji hawa wataalamisha katika mikopo kwa ajili ya kufungia na uwekezaji mwingine, na ni tofauti na mabenki ya jadi.
Kufungwa kwa haraka: Kwa wakopeshaji binafsi, mchakato huo ni tofauti, na mkopo wako unaweza kufadhiliwa kwa haraka zaidi (wiki au hivyo ni busara wakati una uhusiano mzuri na mkopo wa kitaaluma). Kuhamia haraka inaweza kuwa faida ya ushindani wakati mtu anaangalia kupata mali mbali na mikono yao.
Mikopo inayotokana na mali: Badala ya kuangalia kupitia ripoti za mikopo na kuhesabu uwiano wa kipato, wakopaji binafsi huwa na kuzingatia thamani ya mali unayoiuza. Ikiwa unakimbia nyumba, wakopaji anataka kujua kwamba wanaweza kuuza nyumba haraka ili kupata pesa zao (kama wakopeshaji wengine, wakopeshaji binafsi watakuwa na uhusiano kwenye mali , wakiwawezesha kumiliki mali na kuiuza kama huripa mkopo).
Ununuzi na maboresho: Wafadhili wa faragha wako katika biashara ya kuwapatia wawekezaji na kuweka fedha zako zinazopatikana kwenye ARV ya mradi. Lakini wanaweza kukupa kila kitu mara moja - huenda ukahitaji kuteka kutoka akaunti ya kusindikiza kama mradi wako unaendelea.
Je, si kwa fedha? Mpaka kuwa na miradi michache iliyofanikiwa chini ya ukanda wako, wafadhili watahitaji kuwa na usawa katika mradi. Kwa wakati fulani, unaweza kuajiri asilimia 100 kwa mradi na uwe na miradi mingi inayoendesha wakati mmoja.
Gharama za Mikopo
Mikopo kwa ajili ya miradi ya kupiga ghali ni ghali zaidi kuliko mikopo ya kununua nyumba. Kiwango cha riba ni cha juu, na mara nyingi utakuwa kulipa pointi kadhaa au ada za asili (hatua moja ni asilimia moja ya thamani yako ya mkopo ).
Miradi ya kukwama ni miradi ya muda mfupi. Huwezi kuishi nyumbani kwa miaka mingi, hivyo mikopo ya umri wa miaka 15 au 30 ya miaka sio mkopo sahihi kwa kazi hiyo. Wawekezaji mara nyingi hupenda kununua, kuboresha, na kuuza mali ndani ya mwaka mmoja au chini, na ndio jinsi mikopo nyingi zinavyofanya kazi. Mikopo hiyo hupata ghali ikiwa unamiliki mali kwa muda mrefu, na hiyo inakuwa ya maana kwa sababu hatari ya wakopaji huongezeka huku unapunguza marudio.
Je, ni kiasi gani cha kukopa kwa kuruka? Gharama ni juu ya ubao, na kila kitu kinaweza kujadiliwa. Viwango vya riba inaweza kuwa mahali popote kati ya asilimia 8 hadi 20 kwa mwaka, na utalazimika kulipa asilimia 1 hadi 10 mbele. Kwa muda mrefu uko katika biashara, na kwa urahisi mahusiano yako na wakopaji, chini ya kulipa.
Ili kuongeza kiwango cha pesa kilichopatikana kwa mradi wako, wakopaji mara nyingi wanaruhusu malipo ya riba-tu , na haipaswi kuwa na adhabu ya kulipa kabla ya malipo ili uweze kuuza na kulipa mkopo wakati wowote uko tayari.