Mahesabu Hii Inaonyesha Jinsi Deni Inavyotumika
Wahesabuji ni nzuri kwa kupata jibu la haraka. Pia hufanya iwe rahisi kufanya nini-ikiwa ni mahesabu, ambayo inakusaidia kuelewa kweli mkopo wako na jinsi maamuzi yako yanayoathiri fedha zako.
Kwa mfano, unaweza kulinganisha kinachotokea ikiwa unapokopesha kidogo kidogo, au kinachotokea unapopata kiwango cha chini cha riba.
Mikopo tofauti, mahesabu tofauti
Kabla ya kuanza kuhesabu malipo, unahitaji kujua ni aina gani ya mkopo unayotumia. Unatumia hesabu tofauti (au calculator) kwa mikopo tofauti. Kwa mfano, kwa mikopo ya maslahi tu, huna kulipa madeni yoyote katika miaka ya mapema-wewe tu "huduma" ya mkopo kwa kulipa riba. Mikopo mingine ni mikopo ya kukodisha, ambapo hulipa usawa wa mkopo kwa muda uliowekwa (kama vile mkopo wa miaka mitano).
Tumia mkulima wa msingi wa mkopo: Kwa mikopo nyingi za nyumbani na auto hii kihesabu cha Google Sheets itashughulika na hesabu kwako, hivyo huna kufanya mahesabu kwa mkono.
Jenga lahajedwali: Unaweza pia kujenga sahajedwali za juu zaidi katika mipango kama Google Sheets na Microsoft Excel kufanya mahesabu na kuonyesha jinsi mkopo unafanya kazi mwaka kwa mwaka.
Angalia maelezo zaidi juu ya kutumia sahajedwali ya mikopo ya kawaida ya amortizing (ikiwa ni pamoja na mikopo ya magari, mikopo ya nyumbani, na mikopo binafsi ).
Ikiwa haifanyi kazi, usijali - tutafunika mahesabu kadhaa ya malipo hapa pia.
Mfumo wa Malipo ya Mikopo ya Amri
Fomu hii inafanya kazi kwa mikopo nyingi za kukodisha, ambazo zinatia mikopo zaidi-isipokuwa kadi za mkopo na mikopo ya riba.
Malipo ya Mikopo = Kiasi / Kiasi cha Daraja
au
P = A / D
Unahitaji maadili yafuatayo:
- Idadi ya Malipo ya Periodic ( n ) = Malipo kwa mwaka mara namba ya miaka
- Kiwango cha riba ya mara kwa mara ( i ) = Kiwango cha kila mwaka kilichogawanywa na vipindi vya malipo
- Kiasi cha Daraja = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
Mfano: Hesabu ya Malipo ya Mikopo
Ufikie kukopa $ 100,000 kwa asilimia 6 kwa miaka 30, ili kulipwa kila mwezi. Malipo ya kila mwezi ni nini?
- n = 360 (mara 30 miaka 12 malipo ya kila mwezi kwa mwaka)
- i =. 005 (asilimia 6 kila mwaka imeelezwa kama .06, imegawanywa na malipo 12 ya kila mwezi kwa mwaka-kujifunza jinsi ya kubadili asilimia kwa muundo wa decimal )
- D = 166.7916 ({[1 + .005] ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100,000 / 166.7916 = 599.55
Malipo ya kila mwezi ni $ 599.55. Angalia math yako na calculator ya malipo ya mtandaoni.
Malipo ya Tu ya Malipo ya Mkopo
Hesabu ya malipo ya mkopo kwa mkopo wa maslahi tu ni rahisi. Ongeza kiasi unachopa kwa kiwango cha riba cha kila mwaka. Kisha ugawanye na idadi ya malipo kwa mwaka. Kuna njia nyingine za kufikia matokeo sawa.
Mfano (kutumia mkopo huo kama hapo juu): $ 100,000 mara .06 = $ 6,000 kwa mwaka wa riba. 6,000 iliyogawanywa na 12 ni sawa na malipo ya kila mwezi ya $ 500 .
Angalia math yako na Calculator ya Kuvutia tu kwenye Karatasi za Google.
Ukifikiri kamwe hufanya malipo ya ziada ili kupunguza usawa kuu, malipo yako ya kila mwezi yataendelea kuwa sawa. Hata hivyo, utakuwa kulipa mkopo huo siku moja. Kwa mfano, huenda ukaanza kufanya malipo ya kuchepesha baada ya miaka kumi ya kwanza, au unahitaji kufanya malipo ya puto wakati fulani ili uondoe deni.
Mahesabu ya Malipo ya Kadi ya Mikopo
Kadi za mkopo pia ni rahisi sana. Wafanyabiashara hutumia fomu ili kuamua malipo yako ya chini ya kila mwezi . Kwa mfano, mtoaji kadi yako anaweza kuhitaji kulipa angalau asilimia 3 ya usawa wako wa kila mwezi, na kiwango cha chini cha $ 25 (chochote zaidi). Bila shaka, ni busara kulipa zaidi ya kiwango cha chini , lakini hiyo ndiyo kiasi unacholipa kulipa shida.
Mfano: Dhani kuwa unadai deni la $ 7,000 kwenye kadi yako ya mkopo. Malipo yako ya chini ni mahesabu kama asilimia 3 ya usawa wako:
- Malipo = MinRequired x Mizani
- Malipo = .03 x $ 7,000
- Malipo = $ 210
Angalia math yako na Calculator Payment Calculator kwenye Google Sheets.
Lakini nini kinachotokea mwezi uliofuata? Kadi yako ya malipo ya kadi ya mkopo kila mwezi, na unaweza kutumia zaidi kwenye kadi yako baada ya kulipa. Katika hali nyingi, kiwango cha chini kinachotumika: asilimia ya uwiano wako wa mkopo ni ya lazima.
Kwa maelezo zaidi, angalia mafunzo kwa kuhesabu malipo yako ya kadi na jinsi malipo ya kila mmoja huathiri usawa wako.
Nia na gharama zote za mkopo
Malipo yako ya kila mwezi ni muhimu sana. Ikiwa huna mtiririko wa fedha kwa malipo, huwezi kununua. Lakini malipo haipaswi kuwa sehemu pekee ya mpango huo. Mara nyingi ni muhimu zaidi kuzingatia:
- Bei ya ununuzi
- Kiasi unacholipa kwa riba juu ya maisha ya mkopo wako
- Malipo unayopa kukopa fedha
Vile vipengele vitatu vya pamoja vinafanya gharama ya jumla ya chochote unachoki kununua. Lakini ni vigumu kuelewa hasa kiasi gani unacholipa unapokuwa na matoleo kadhaa kutoka kwa vyanzo tofauti-ndivyo ambapo mahesabu ya juu yanayotumika. Kwa mfano, calculator ya uhamisho iliyotajwa hapo juu inaongeza gharama ya riba ya maisha ya mkopo wako, na inakuonyesha kiasi gani unachotumia kwa riba kila mwezi.
Aprili: Kiwango cha asilimia ya kila mwaka (APR) ni chombo kingine muhimu kwa kulinganisha gharama za mkopo. Juu ya rehani, Aprili hutoa gharama za juu ( gharama za kufungwa ) pamoja na kiwango cha riba unaolipia kwa usawa wa mkopo wako. Matokeo yake, unakaribia ukilinganishaji wa apples na apples kati ya wakopaji. Lakini Aprili ya chini kabisa sio mkopo bora zaidi , na mahesabu hapo juu yanaweza kukuambia kwa nini. Kama kanuni ya kidole, ada za juu za mbele za malipo zinafanya uharibifu mdogo kwa mikopo unayoendelea kwa muda mrefu.
Jinsi ya Kupata Kazi Bora
Malipo yako ya kila mwezi ni tu matokeo ya kiasi cha mkopo, kiwango cha riba, na urefu wa mkopo wako . Wafanyabiashara (ikiwa ni pamoja na wakopeshaji) wanaweza kugeuza mambo karibu ili kuifanya kuonekana kama unapata mpango mzuri-hata wakati usipo.
Kwa mfano, wafanyabiashara wengine wa magari wanapenda kuzingatia tu malipo ya kila mwezi: Ni kiasi gani unaweza kumudu kila mwezi? Kwa taarifa hiyo, wanaweza kukuuza karibu na chochote na kuifanya katika bajeti yako ya kila mwezi. Lakini sio lazima kupata mpango mzuri, na gharama ya mkopo wako itaongeza kiasi kikubwa cha jumla unachomaliza kulipa kwa gari lako.
Wanafanyaje hivyo? Njia moja rahisi ni kuenea mkopo kwa miaka machache zaidi: Badala ya mkopo wa miaka minne au mitano, watapendekeza mkopo wa miaka saba na malipo ya chini ya kila mwezi. Kwa bahati mbaya, kuunganisha mkopo maana yake utakuwa kulipa riba zaidi juu ya maisha ya mkopo-kwa ufanisi kulipa zaidi kwa chochote unununulia.
Utakuwa karibu kufanya vizuri kama unapokujadiliana juu ya bei ya ununuzi, badala ya kutatua malipo ya kila mwezi. Unaweza kukopa mahali popote unayotaka: kutoka kwa benki yoyote, muungano wa mikopo , au mkopeshaji mtandaoni . Huna haja ya kutegemea muuzaji wa magari kwa ajili ya fedha. Huwezi kupata malipo ya chini ya kila mwezi kwa njia hii (kwa hiyo huenda usihisi kama unafanya vizuri), lakini labda utatumia kidogo kwa ujumla.
Ili kupunguza gharama zako zaidi, kulipa madeni yako mapema . Kwa muda mrefu kama hakuna adhabu ya kulipia kabla , unaweza kuokoa kwa riba kwa kulipa ziada kila mwezi au kwa kufanya malipo makubwa ya pesa. Kulingana na mkopo wako, malipo yako ya kila mwezi yanayotakiwa yanaenda mbele au yanaweza kubadilika -wapa wakopaji wako kabla ya kulipa.
Kumbuka: Wakati wowote unapohesabu malipo na mkopo wako, unapaswa kuzingatia matokeo ya makadirio mabaya. Maelezo ya mwisho yanaweza kuwa tofauti kulingana na mawazo yako mnayotumia, lakini bado utapata habari muhimu.