Muundo bora wa Portfolio & Design
Kujenga kwingineko bora ya fedha za pamoja lazima uende zaidi ya ushauri wa sage, "Usiweke mayai yako yote katika kikapu kimoja:" Mfumo ambao unaweza kusimama mtihani wa muda unahitaji kubuni nzuri, msingi wa nguvu na mchanganyiko rahisi ya fedha za pamoja zinazofanya kazi kwa mahitaji yako.
Tumia Muda wa Kichwa cha Msingi na Satellite
Kabla ya ujenzi huanza, unahitaji muundo wa msingi-chati-kufuata. Kubuni ya kawaida na ya wakati uliopimwa kwingineko inaitwa Core na Satellite . Mfumo huu ni sawa tu: Unaanza na "msingi" -deni kubwa la hisa-ambayo inawakilisha sehemu kubwa ya kwingineko yako na hujenga karibu na msingi wa fedha za "satelaiti" ambazo zitakuwa kila sehemu ndogo za kwingineko yako.
Tumia aina tofauti za Mfuko wa Mfuko wa Uundo
Kwa kifungu cha hisa cha kifungu kikuu kama msingi wako, tofauti za fedha za "satellites" -tajaza muundo wa kwingineko yako ya mfuko wa pamoja . Fedha nyingine hizi zinaweza kujumuisha hifadhi ya katikati , hisa ndogo ndogo , hisa za kigeni, kipato cha kudumu (dhamana), fedha za sekta na fedha za soko la fedha.
Jua uvumilivu wako wa hatari
Kabla ya kuchagua fedha zako, unahitaji kuwa na wazo nzuri ya hatari gani unaweza kuvumilia. Ukatili wako wa hatari ni kipimo cha kutofautiana kwa kiasi kikubwa (aka tete-ups na downs) au hatari ya soko unaweza kushughulikia.
Kwa mfano, ikiwa unapata wasiwasi sana wakati thamani yako ya akaunti ya dola 10,000 inapungua kwa 10% (hadi $ 9,000) kwa kipindi cha mwaka mmoja, uvumilivu wako wa hatari ni duni - huwezi kuvumilia uwekezaji wa hatari .
Tambua Ugawaji wako wa Mali
Ukiamua kiwango chako cha uvumilivu wa hatari , unaweza kuamua mgao wako wa mali , ambayo ni mchanganyiko wa mali- uwekaji, vifungo, na fedha-ambayo inajumuisha kwingineko yako.
Ugawaji sahihi wa mali utaonyesha kiwango chako cha uvumilivu wa hatari, ambayo inaweza kuelezewa kuwa ni ugumu (uvumilivu mkubwa wa hatari), wastani (uvumilivu wa kati) au kihafidhina (uvumilivu wa chini). Kupunguza uvumilivu wako hatari zaidi ya hisa ambazo utakuwa nazo kuhusiana na vifungo na fedha katika kwingineko yako; na kupunguza uvumilivu wako wa hatari, chini ya asilimia yako ya hifadhi kuhusiana na vifungo na fedha.
Jifunze jinsi ya kuchagua Mfuko Bora
Kwa sasa unajua ugawaji wako wa mali , yote ambayo inabaki ni kuchagua fedha bora kwako. Ikiwa una uchaguzi mpana wa fedha za pamoja unayoanza kwa kutumia mfuko wa fedha au unaweza kulinganisha utendaji kwa benchmark. Pia utahitaji kufikiria sifa muhimu za fedha za pamoja , kama vile ada za mfuko na gharama na usimamiaji wa meneja.
Vidokezo vichache zaidi na Tahadhari kwa Kujenga Portfolio ya Mfuko wa Mutual
Ikiwa wewe ni mwanzoni, huenda usiwe na pesa ili kufikia kiwango cha chini cha uwekezaji wa awali , ambayo mara nyingi ni zaidi ya $ 1,000 kwa kila mfuko. Ikiwa unaweza tu kufikia kiwango cha chini cha mfuko mmoja, kuanza na "msingi," kama mfuko wa kifedha cha gharama kubwa ya gharama nafuu , au mfuko wa usawa . Mara baada ya kununulia mfuko wa kwanza kwa kwingineko yako, unaweza kuokoa fedha upande wa kununua mfuko wako ujao na kuendelea kujenga sehemu yako ya mfuko kwa wakati mmoja.
Njia ya zamani ya ugawaji wa mali ilikuwa "uwekezaji kwa umri wako," ambapo umri wako ni idadi ya vifungo katika kwingineko yako. Kwa mfano, kama una umri wa miaka 40, ugawaji wako wa mali itakuwa 40% ya vifungo na hisa 60%. Leo, watu wanaishi kwa muda mrefu hivyo mkakati huu wa ugawaji wa mali sio sahihi kama ulivyokuwa hapo awali.
Maelezo kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.