Je, unaelewa tofauti kati ya ETF na fedha za pamoja?
Swala letu ni, "Je, mjadala wa ETFs dhidi ya fedha za pande zote kuwa msimamizi wa passiki dhidi ya mjadala wa usimamizi wa kazi? Ikiwa ndivyo, basi ni gari gani la uwekezaji unapaswa kuchagua?
ETF au fedha za pamoja? "
Utafiti wa Deloitte: ETFs na Fedha za Mutual
Deloitte, mojawapo ya mashirika makubwa ya huduma za kitaaluma ulimwenguni, ilichapisha utafiti wake wa 2009 kuhusu kama wawekezaji lazima waweze kuchagua ETFs dhidi ya fedha za pamoja. Kazi ya Deloitte inajumuisha utafiti bora na ukweli kwa Kompyuta - kutoa maelezo ya wazi ya mada. Kwa bahati mbaya, haifai kutoa aina ya taarifa ya kibinafsi unayohitaji ikiwa unajaribu kufanya uamuzi ikiwa ni kununua ETF au fedha za pamoja kwa kwingineko yako.
Utafiti wa Deloitte unaelezea mchakato wa ukombozi wa uumbaji, jukumu la washiriki walioidhinishwa na miundo mitatu tofauti ya ETFs. Ambapo kipande hicho kinapungua - kama vile kila kipande kingine nimeisoma juu ya mada - ni kuangalia kwa haki kwa nini wawekezaji wanaweza kuchagua kununua ETF juu ya fedha za pamoja au vinginevyo.
Tena, utafiti wa Deloitte ni kusoma vizuri kama ungependa kujifunza zaidi kuhusu nini kinachofanya ETFs tofauti na fedha za pamoja.
Lakini, naamini uchaguzi wa aina gani ya uwekezaji kufuatilia - ikiwa ni moja tu ya kuchaguliwa - ni zaidi suala la mtindo wa usimamizi usiofaa, na sio moja kwa moja. Wawekezaji fulani wanaweza kuchagua kuwa na ETF zote mbili na fedha za pamoja ili kuzunguka portfolios zao. Kuweka tu, uchunguzi wa faida na hasara za ETF na fedha za pamoja peke yake hazitawasaidia kuamua kama mkakati maalum wa uwekezaji ni bora kwako.
Passive vs Active; ETFs dhidi ya Mfuko wa Mutual
Ikiwa unahitaji kuamua kama ni bora kwako kuwekeza katika ETFs au fedha za pamoja, hatua ya kwanza unayohitaji kuchukua inahitaji uelewe kazi kwa mikakati ya uwekezaji. Ikiwa unaamini katika usimamizi wa kazi juu ya usimamizi wa passiki (yaani, unadhani kuna thamani kwa mtu kuchagua hifadhi maalum juu ya ripoti ya msingi), basi ungependa fedha za pamoja (Ndiyo, kuna ETF kadhaa zilizosimamiwa kikamilifu, lakini hazitoshi kuchagua kutoka katika hatua hii).
Ikiwa unaamini uwekezaji unaoweza kusimamiwa (kwa unyenyekevu, hebu tuiite "indexing"), basi unapaswa kulinganisha ETF ili uonyeshe fedha za pamoja kabla ya kufanya uchaguzi wako wa uwekezaji. Kwa maneno mengine, usichukuliwe katika mtego kwamba ETFs ni rahisi, zaidi ya kodi ya ufanisi, na kadhalika - ukweli ni kwamba kuna tofauti kidogo kati ya ETFs zinazofuatilia nambari za msingi na fedha za pamoja (kwa suala ya gharama na ufanisi wa kodi).
Mti wa Uamuzi: ETFs na Mfuko wa Mutual
Hivyo, hatua inayofuata kuhusu ETFs dhidi ya mjadala wa fedha za pande zote ni kuamua kati ya ETFs na fedha za pamoja. Ikiwa unaamua kuwa fedha za ripoti ni chaguo bora kwako, hatua inayofuata ni kuangalia uwiano wa gharama ndogo.
Lakini kukumbuka gharama za biashara. Kulingana na kampuni yako ya mfuko au kampuni ya mfuko ambapo unashikilia akaunti zako za uwekezaji, kunaweza kuwa na ada za biashara zinazohusishwa na ETF au mfuko wa pamoja. Kwa hiyo utahitaji kupata ada hizi kabla ya kununua.
Kwa mfano, ikiwa utakuwa ununuzi wa hisa mara moja kwa mwezi na unachagua ETF ambayo inadai ada ya biashara ya $ 7.95 kila wakati unapofanya ununuzi, lakini mfuko wa kifedha unaofanana hauna ada hiyo, mfuko wa kifedha unaofaa ni bora zaidi uchaguzi.