Jinsi ya Kutambua, Kupata na Kutumia Mfuko wa Mutual Conservative
Ikiwa wewe ni mwekezaji mwenye kihafidhina, au unafikiri unapaswa kuwa, unahitaji kufanya kazi ndogo za nyumbani ili ujue njia bora ya kuwekeza kwa usawa na fedha za pamoja. Unaweza pia kutaka kujifunza jinsi ya kujenga kwingineko yako ya kihafidhina na uteuzi wa fedha tofauti.
Ufafanuzi wa Mfuko wa Mutual Conservative
Fedha za kifedha ambazo ni kihafidhina zinajulikana kama "fedha za ugawaji wa kihafidhina" kwa sababu zina mgao (mchanganyiko wa hifadhi, vifungo na fedha) ambazo ni hatari sana. Portfolios za kihafidhina kawaida hutafuta kutoa thamani na mapato kwa mtawe. Fedha za ugawaji wa kihafidhina huwa na kushikilia kiasi kidogo cha hifadhi kuliko portfolios za ugawaji wastani na zina hatari zaidi kuliko portfolios za mfuko .
Ugawaji wa kihafidhina huwa na kati ya 20% na 50% ya mali ya kwingineko katika hifadhi na 50% hadi 80% ya mali katika mchanganyiko wa vifungo na fedha.
Ni nani atakayewekeza katika Mfuko wa Mutual Conservative?
Kwingineko ya kihafidhina ni sahihi kwa mwekezaji mwenye uvumilivu mdogo wa hatari na muda wa kutosha kutoka kwa haraka hadi muda mrefu zaidi ya miaka 3. Wawekezaji wa kihafidhina hawakubali kukubali vipindi vya tete kali za soko (ups muhimu na kushuka kwa thamani ya akaunti) na wanatafuta kurudi zinazofanana au mfumuko wa bei kidogo nje.
Sampuli ya Msaada wa Mfuko wa Mutual
Wawekezaji wanaweza kujenga kwingineko yao ya kihafidhina ya fedha za pamoja na mchanganyiko mzuri wa aina mbalimbali za mfuko wa pamoja kutoka kwa makundi mbalimbali ya mfuko.
Hapa kuna mfano wa kwingineko ya kihafidhina yenye fedha tano. Ugawaji wa mali ni hisa 25%, vifungo 45% na fedha 30% (soko la fedha).
15% hisa ndogo (Index)
05% hisa ndogo
05% Stock wa kigeni
45% Bondani ya muda mrefu
Fedha 30% / Soko la Fedha
Mfuko wa Ugawaji Bora wa Kihafidhina
Moja ya fedha za ugawaji bora zaidi na historia ya kurudi imara ambayo ya kihistoria imeongezeka zaidi ya kiwango cha mfumuko wa bei ni Vanguard Wellesley Mapato (VWINX). Kwa mfano, moja ya miaka mbaya zaidi kwa hifadhi ilikuwa 2008, wakati S & P 500 Index ilipungua kwa 37%. VWINX ilikuwa na upungufu wa asilimia 9.8 tu, ambayo inapiga 90% ya fedha zote za ugawaji wa kihafidhina. Kurudi kwa muda mrefu (miaka 10 au zaidi) wastani wa karibu 7%. Kwa maneno tofauti, mwekezaji mgonjwa ambaye hajui hasara ya mara kwa mara ya karibu 10% mwaka mmoja nje ya miaka 10, lakini bado kupata wastani wa mwaka kwa kiasi kikubwa zaidi ya kiwango cha mfumuko wa bei unaweza kufikiria VWINX.
Ikiwa unataka kujenga kwingineko yako mwenyewe kama Vanguard Wellesley Mapato, njia nzuri ya kufanya ni kununua fedha index na kugawa yao kwa njia sawa kama VWINX. Ugavi wa mali kwa Wellesley kawaida huwa karibu na hisa 35%, vifungo 60% na fedha 5%.
Maneno ya hekima juu ya Uwekezaji wa Kihafidhina
Kabla ya kuamua kufanya uwekezaji lengo moja ya kihafidhina, hakikisha kujua vipaumbele vyako. Ikiwa lengo lako ni kukua pesa yako kwa muda, huenda unahitaji kuongeza uwezekano wako kwenye hifadhi na uwekezaji katika mfuko wa ugawaji wa wastani au kuchanganya mchanganyiko wa fedha za pamoja (yaani 60% ya hisa, 35% vifungo na 5% ya fedha) .
Na kama kipaumbele chako ni usalama, na huna akili ya kupata maslahi ya karibu-zero, pesa za pande zote labda sio chaguo bora.
Lakini kama unataka kuendelea na (au kuongezeka) kwa mfumuko wa bei na uwekezaji wako, unahitaji kuchukua kiasi fulani cha hatari na uwe tayari kuona kupunguzwa kwa kawaida lakini kuepukika kwa thamani.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.