Mikakati ya Uwekezaji kwa Gharama za Kuongezeka kwa Outpace
Kwa kweli, bado unaweza kupoteza kwa mfumuko wa bei hata kama utahifadhi pesa yako katika akaunti ya benki au Cheti cha Amana (CD).
Kwa mfano, wastani wa kiwango cha kihistoria cha mfumuko wa bei ni takribani 3.40%. Hebu sema unasikia kuwajibika kwa kifedha na kuweka fedha zako za ngumu kwenye CD, ukipata 2.00%, kwenye benki ya ndani. Kufanya hesabu fulani ya haraka, unaweza kuhesabu tofauti (3.40 - 2.00 = 1.40) na kuona kwamba bado unapoteza kwa mfumuko wa bei kwa asilimia 1.40.
Hii haina hata kusababisha athari za kodi kwenye akiba yako, ambayo inaweza kupunguza kiwango cha kweli cha riba (baada ya mfumuko wa bei na kodi) hadi takriban 0.10%, na kuchukua kiwango cha juu cha kodi ya shirikisho cha 25%. Kwa hiyo, katika kiwango cha kiwango cha chini cha riba, unaweza kuhifadhi fedha katika CD lakini bado una thamani kwa sababu ya mfumuko wa bei na kodi - unafanya kile kinachokiita "kupoteza fedha kwa usalama." Njia bora zaidi kwa watu wengi kuwapiga mfumuko wa bei - ili kufikia kurudi kwa wastani zaidi ya 3.40% - ni kuwekeza katika mchanganyiko wa fedha za hisa na dhamana.
Jifunze Jinsi ya Kujenga Portfolio ya Mfuko wa Mutual
Kujenga kwingineko ya fedha za pamoja ni sawa na kujenga nyumba: Kuna aina nyingi za mikakati, miundo, vifaa na vifaa vya ujenzi; lakini kila muundo hushiriki baadhi ya vipengele vya msingi.
Kujenga kwingineko bora ya fedha za pamoja lazima uende zaidi ya ushauri wa sage, "Usiweke mayai yako yote katika kikapu kimoja:" Mfumo ambao unaweza kusimama mtihani wa muda unahitaji kubuni nzuri, msingi wa nguvu na mchanganyiko rahisi ya fedha za pamoja zinazofanya kazi kwa mahitaji yako.
Kuelewa Msingi wa Diversification Pamoja na Mfuko wa Mutual
Uchaguzi na fedha za pamoja ni zaidi ya kuweka mayai yako katika vikapu tofauti. Wawekezaji wengi wanafanya kosa la kufikiri kwamba kueneza pesa kati ya fedha nyingi za pamoja kunamaanisha kuwa na kwingineko yenye kutosha. Hata hivyo, tofauti haimaanishi tofauti. Hakikisha unawezesha makundi tofauti ya fedha za pamoja .
Tumia Mfuko wa Hifadhi ya Kukuza Uchumi
Kama jina linamaanisha, fedha za ushirikiano wa hisa za ukuaji wa kawaida zinafanya vizuri zaidi katika hatua za kukomaa, kama vile vipindi vya mfumuko wa bei, ya mzunguko wa soko wakati uchumi unakua kwa kiwango cha afya. Mkakati wa ukuaji unaonyesha ni nani makampuni, watumiaji, na wawekezaji wote wanaofanya wakati huo huo katika uchumi bora - kupata matarajio ya juu zaidi ya ukuaji wa baadaye na kutumia fedha zaidi ya kufanya hivyo.
Tumia Mfuko wa Hifadhi za Nje
Wakati mfumuko wa bei unavyoongezeka, thamani ya dola ya Marekani inaweza kuanguka. Kwa hivyo fedha za nje za kigeni zinaweza kuwa kama ua wa moja kwa moja kama pesa zilizowekeza katika sarafu za kigeni zinatafsiriwa katika dola zaidi nyumbani.
Aina Bora za Mfuko wa Bond Kwa Viwango vya Kuongezeka kwa Maslahi na Mfumuko wa bei
Fedha za kifungo zinaweza kupoteza thamani katika mazingira ya mfumuko wa bei kwa sababu bei za dhamana zinahamia kwa mwelekeo kinyume na viwango vya riba, ambavyo vinaongezeka pamoja na mfumuko wa bei.
Hata hivyo, mwekezaji mwenye hekima bado atatofautiana na fedha za dhamana na, kwa hivyo, atapata fedha za dhamana bora kwa kupanda kwa viwango vya riba:
- Vifungo vya muda mfupi: Kupanda kwa viwango vya riba hufanya bei ya vifungo kupungua lakini kwa muda mrefu ukomavu, bei zaidi zitaanguka. Kwa hiyo, vidogo vidogo vitafanya vizuri zaidi katika kiwango cha kiwango cha riba.
- Vifungo vya muda mrefu: Ingawa maturities ni mrefu na fedha hizi, mwekezaji hakuna anajua kweli viwango vya riba na mfumuko wa bei utafanya nini. Kwa mfano, hata mameneja bora wa mfuko walidhani mfumuko wa bei utarejea mwaka 2011, ambayo inaweza kuleta viwango vya juu vya riba na kufanya vifungo vya muda mfupi kuvutia zaidi. Walikuwa na makosa na mameneja wa mfuko waliopotea kwa fedha za index.
- Vifungo vilivyohifadhiwa na mfumuko wa bei: Pia inajulikana kama Dhamana ya Uhifadhi wa Mfumuko wa Hazina (TIPS) , fedha hizo zinaweza kufanya vizuri kabla na wakati wa mazingira ya mfumuko wa bei, ambayo mara nyingi huendana na viwango vya riba na uchumi unaoongezeka.
Fikiria njia ya "Ladder" ya Hati za Amana (CD)
Wakati viwango vya riba vinavyoongezeka, wawekezaji wanaotaka usalama wa jamaa wa CD wanaweza kuzingatia njia ya ngazi, ambayo ina maana ya CD mpya na muda mfupi wa ukombozi, kama mwaka mmoja au chini, na hununuliwa mara kwa mara, kama mara moja kwa mwezi au mara moja kila baada ya miezi michache , kukamata viwango vya juu kama wanavyoinuka. Wazo ni kukua ngazi ya mfano ya juu zaidi. Baada ya miezi kadhaa, CD yako mpya zaidi hupata kiwango cha juu zaidi. Mara tu viwango vya riba vinaonekana kuwa imetulia, unaweza kufikiria kufungwa kwa viwango vya juu kwa kipindi cha muda mrefu.