Je, Kuna Hasa ya Mfuko wa Fedha?
Kwa bahati mbaya, kazi yako ya nyumbani inakuongoza kwenye makala zinazoelezea hasara za fedha za pamoja. Lakini je, haya yote yanayojulikana kuwa na hasara ya fedha za pande zote ni hasara za fedha za pamoja?
Hebu tuangalie uharibifu kadhaa wa kinachojulikana wa fedha za pamoja, na jinsi unavyoweza kuepuka.
Hasara 1: Mfuko wa Mutual Una Hidden Hidden
Ikiwa ada zilifichwa, ada hizo za siri zimekuwa kwenye orodha ya hasara za fedha za pamoja. Malipo yaliyofichwa ambayo yanaomboleza yanajulikana kama ada 12b-1. Wakati ada hizi 12b-1 hazipendezi kulipa, hazifichi. Malipo yamefunuliwa katika gazeti la mfuko wa pamoja na inaweza kupatikana kwenye maeneo ya mtandao wa fedha. Fedha nyingi za pande zote hazina malipo ya 12b-1. Ikiwa unapata ada ya 12b-1 inerous, uwekezaji katika mfuko wa pamoja ambao hauna malipo ya ada. Hifadhi zisizofichwa haziwezi kufanya orodha ya hasara za fedha za pamoja kwa sababu hazifichi na kuna maelfu ya fedha za pamoja ambazo hazipaki ada 12b-1.
Hasara 2: Mfuko wa Mutual Hauna Uvunjaji
Je! Unaweza kupata pesa yako kwa haraka kama unauza mfuko wa fedha ikilinganishwa na ETFs, hifadhi na fedha za mwisho za kufungwa?
Ikiwa unauza mfuko wa pamoja, una upatikanaji wa fedha yako siku baada ya kuuza. ETFs, hifadhi na fedha za mwisho zimefungwa unahitaji kusubiri siku tatu baada ya kuuza uwekezaji. Nitaita "ukosefu wa ukwasi" hasara ya fedha za pande zote hadithi. Unaweza kupata ukwasi zaidi ikiwa unawekeza katika godoro yako.
Hasara 3: Mfuko wa Mutual Kuwa na Mashindano ya Juu ya Mauzo
Je! Malipo ya mauzo yanapaswa kuingizwa katika hasara za orodha ya fedha za pamoja? Ni vigumu kuhalalisha kulipa malipo ya mauzo wakati una pesa nyingi za mzigo wa mzigo. Lakini, tena, ni vigumu kusema kuwa malipo ya mauzo ni hasara ya fedha za pamoja wakati una maelfu ya chaguzi za mfuko wa pamoja ambazo hazina malipo ya mauzo. Mashtaka ya mauzo ni pana sana kuingizwa kwenye orodha yangu ya hasara ya fedha za pamoja.
Hasara 4: Mfuko wa Mutual na Utekelezaji duni wa Biashara
Ikiwa ununuzi au kuuza mfuko wa pamoja, shughuli hiyo itafanyika mwishoni mwa soko bila kujali wakati ulioingia ili utunue au kuuza mfuko wa pamoja. Ninaona biashara ya fedha za pande zote kuwa kipengele rahisi, bila shida ya muundo wa uwekezaji. Hata hivyo, watetezi wengi na purveyors wa ETF watasema kwamba unaweza kufanya biashara kwa siku zote na ETFs. Ikiwa unaamua kuwekeza katika ETF juu ya fedha za pamoja kwa sababu amri yako inaweza kujazwa saa 3:50 asubuhi EST na ETF badala ya kupata bei kama saa 4:00 jioni EST na fedha za pamoja.
Hasara ya 5: Fedha zote za Mutual Kuwa na Mipango ya Mipango ya Maji Mkubwa
Ikiwa fedha zote za pamoja zinauza ushirika na kupitisha faida ya mtaji kwa wawekezaji kama tukio la kodi, basi tumepata mshindi kwa orodha ya hasara ya orodha ya fedha za pamoja.
Oh vizuri, si fedha zote za pamoja zinafanya mgawanyo wa faida ya kila mwaka. Fedha za pande zote za fedha na ushirikiano wa ufanisi wa kodi hazifanye mgawanyiko huu kila mwaka. Ndiyo, ikiwa wana faida, wanapaswa kusambaza faida kwa wanahisa. Hata hivyo, fedha nyingi za pamoja (ikiwa ni pamoja na fedha za fedha za pamoja na fedha za ufanisi wa kodi) ni fedha za chini za mauzo na hazifanye mgawanyo wa faida kwa kila mwaka.
Aidha, mipango ya kustaafu (IRAs, 401ks, nk) haziathiriwa na mgawanyo mkuu wa faida. Pia kuna mikakati ya kuepuka mgawanyo wa faida kuu ikiwa ni pamoja na kuvuna ushuru wa kodi na kuuza mfuko wa fedha kabla ya usambazaji.
Je, kuna Hasara za Mfuko wa Mfuko?
Je, kuna hasara za fedha za pamoja? Kwa kweli, kuna hasara za fedha za pamoja. Kuna faida na hasara za kuwekeza katika kila gari la uwekezaji.
Hata hivyo, ikiwa unapata orodha ya hasara za fedha za pande zote, uchunguza kila kitu kwenye orodha na uamua kama inatumika kama hasara ya fedha za pamoja au hasara ya mfuko wa pamoja (au kwa magari ya uwekezaji kwa ujumla bila kujali muundo).