Jinsi Waanzia Wote na Wataalam Wachagua Fedha Bora
Ingawa fedha za pande zote ni mojawapo ya aina nyingi za uwekezaji na rahisi kwa wawekezaji wa ngazi zote za uzoefu, hakuna kitu kama upeo wa kawaida-ushauri wote wa uwekezaji. Hii ndiyo sababu kuna vitabu vingi na tovuti zinazotolewa mawazo na vidokezo juu ya jinsi na wapi kuwekeza katika fedha za pamoja.
Katika makala hii utapewa mawazo ya jumla na maalum, pamoja na viungo kwa maelezo mengine juu ya uwekezaji wa mfuko wa pamoja. Baada ya kusoma makala hii unaweza kuamua kama unataka kutumia mshauri wa uwekezaji au unataka kufanya hivyo mwenyewe.
Nini Lengo lako la Uwekezaji?
Nini madhumuni ya pesa yako? Unataka kufanya nini? Una muda gani unapohitaji fedha hii? Je, ni hatari kiasi gani unayotaka kuchukua ili kufikia kurudi juu ya wastani? Je! Unataka pesa yako kukua au unataka kuhifadhi thamani ya sasa?
Majibu ya maswali haya itakusaidia kufikia wakati wako wa uwekezaji na uvumilivu wa hatari , ambayo ni mambo muhimu ya kuamua lengo lako la uwekezaji.
Tambua Ugawaji wako wa Mali
Ukiamua lengo lako la uwekezaji, unaweza kuamua mgao wako wa mali , ambayo ni mchanganyiko wa hisa za uwekezaji, vifungo na fedha-ambayo inajumuisha kwingineko yako.
Ugawaji wa mali sahihi utaonyesha kiwango chako cha uvumilivu wa hatari, ambayo inaweza kuelezewa kuwa ni fujo (uvumilivu mkubwa wa hatari), wastani (uvumilivu wa kati) au kihafidhina (uvumilivu wa chini wa hatari). Kupunguza uvumilivu wako hatari zaidi ya hisa ambazo utakuwa nazo kuhusiana na vifungo na fedha katika kwingineko yako; na kupunguza uvumilivu wako wa hatari, chini ya asilimia yako ya hifadhi kuhusiana na vifungo na fedha.
Angalia miundo hii ya kwingineko ya kwingineko kwa mwongozo zaidi: Mfano wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko , Mfano wa Mfuko wa Mutual wa Mfano Mfano na Msaada wa Mfuko wa Mfuko wa Mutual Mfuko .
Jifunze aina na makundi ya Mfuko wa Mutual
Baada ya kutengeneza muundo wa msingi wa mgao wako wa mali, unaweza kuanza kuchunguza aina mbalimbali za fedha na makundi yao. Kujifunza jinsi fedha za pamoja zinavyowezesha huwezesha mwekezaji kujifunza jinsi ya kuchagua fedha bora kwa ugawaji wa mali na madhumuni ya mseto. Kwa mfano, kuna hisa za fedha za pande zote, fedha za pande zote za kifedha na fedha za fedha za pamoja. Fedha za hisa na dhamana, kama aina za mfuko wa msingi, zina aina kadhaa za hisa, kama vile hisa za kigeni, hisa kubwa, hisa ndogo, vifungo vya ushirika, vifungo vya hazina, na kadhalika, ambayo inaelezea zaidi mtindo wa uwekezaji wa mfuko.
Jifunze jinsi ya kuchambua Mfuko wa Mutual
Kuna mambo mengi, vipengele na makundi ya fedha za pamoja. Hata hivyo kuna mambo machache ya msingi ya kujua, kama vile kuchambua utendaji wa mfuko wa pamoja na mambo ambayo yanaweza kuathiri utendaji, kama vile uwiano wa gharama ya mfuko. Hata hivyo, kuna mengi zaidi ya kufadhili uteuzi kuliko tu utendaji na gharama. Kwa baadhi ya washauri wenyewe na washauri wa uwekezaji sawa, mtindo wa uhasibu wa uwekezaji wa index hufanya kazi ya uchambuzi iwe rahisi zaidi.
Jifunze mwenyewe juu ya mikakati bora ya kuwekeza
Hakuna "mkakati bora wa uwekezaji" ila ule unaofaa kwako . Pia hutaki kuanza mkakati na kupata kwamba unataka kuacha kwa mwenendo mpya wa moto uliogundua katika gazeti la gazeti. Usifadhaike na mikakati yote ya kweli-nzuri-ya kweli ya mwezi na ushikamane na misingi ya kupima wakati.
Kwa mfano, ikiwa hupenda utafiti na uchambuzi na unataka kuweka vitu rahisi, mkakati rahisi na wa gharama nafuu wa kwingineko unaweza kufanya kazi bora kwako. Lakini ikiwa ungependa kutazama soko na kuchambua mambo, unaweza kupenda uchambuzi wa kimsingi au mgawanyo wa mali ya tactical . Kwa hiyo mitindo ya uwekezaji na mbinu ni kama nguo zinazofaa kwako. Huna haja ya chochote cha gharama kubwa au kilichofanywa; unahitaji kitu kizuri ambacho kitaendelea muda mrefu, hasa ikiwa lengo lako la uwekezaji ni muda mrefu (miaka 10 au zaidi).
Jifunze Jinsi ya Kujenga Portfolio ya Mfuko wa Mutual
Kujenga kwingineko ya fedha za pamoja ni sawa na kujenga nyumba: Kuna aina nyingi za mikakati, miundo, vifaa na vifaa vya ujenzi; lakini kila muundo hushiriki baadhi ya vipengele vya msingi.
Kujenga kwingineko bora ya fedha za pamoja lazima uende zaidi ya ushauri wa sage, "Usiweke mayai yako yote katika kikapu kimoja:" Mfumo ambao unaweza kusimama mtihani wa muda unahitaji kubuni nzuri, msingi wa nguvu na mchanganyiko rahisi ya fedha za pamoja zinazofanya kazi kwa mahitaji yako. Mfano wa kubuni kama rahisi huitwa msingi na satelaiti .
Wekeza katika Mfuko Bora wa Chakula cha Msaada Bora
Bila shaka, fedha za mzigo sio chaguo bora kwa watu wote wanaojifanyia mwenyewe na washauri bora wa uwekezaji. Lakini ni fedha gani zisizo na mzigo bora na wapi zinaweza kupatikana? Pamoja na maelfu ya fedha za pamoja ili kuchagua na mamia ya familia tofauti za mfuko kuwapa, mwekezaji anaweza kuteseka kwa uhuru wa uchaguzi na uwezekano wa kufanya makosa yasiyofaa.
Wawekezaji wengi wanajua kuepuka mizigo ya mfuko wa pamoja ikiwa wanataka kuongeza mapato kwa kupunguza ada za mfuko wa pamoja . Wawekezaji wengi pia wanajua jinsi ya kuchagua fedha bora. Hata hivyo, mwekezaji mwenye busara anajua kuwa urahisi, pamoja na frugality, ni nguvu nzuri katika sanaa ya uteuzi wa mfuko wa pamoja: Yote ambayo inahitajika kujenga mfuko bora wa mfuko wa pamoja ni kuchagua mfuko mmoja wa mfuko usio na mzigo na kuchagua tano au fedha sita zisizo na mzigo kutoka kwa aina mbalimbali za makundi ya mfuko wa pamoja.
Fanya: Je, wewe mwenyewe au Ushauri Mshauri?
Ukifanya mwenyewe au kuchagua mtaalam wa ushauri wa kifedha, unachagua mshauri . Anza mchakato wa uamuzi wa kukodisha mshauri kwa kuuliza maswali machache ya kutafakari: Ikiwa rafiki anahitaji mshauri, je, ungependekeza? Je! Unataka kukuajiri kama mshauri au unahitaji kuajiri mtu mwingine? Thamani ya wakati wako ni sawa na gharama ya fedha ya kutumia mshauri? Je, unafurahia mchakato wa utafiti wa uwekezaji na mipango ya kifedha au unaogopa kufanya hivyo hadi kufikia hatua ya kukataa fedha zako?
Jifunze Kuhusu Aina ya Washauri wa Uwekezaji
Ikiwa unapoamua kuajiri mshauri, ni nani atakavyofaa kutumikia mahitaji yako ya kifedha na ya uwekezaji? Je! Unatumia RIA au ni bora zaidi ya broker? CFP ni nini na ni faida gani ya kuitumia?
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.