Tatizo ni kwamba hatuna kuwekeza nyuma; sisi kuwekeza mbele na kuna zaidi ya kuchunguza mfuko wa pamoja kuliko kupitia upya utendaji wa zamani. Kwa kweli, viashiria bora vya utendaji wa baadaye ni pamoja na sababu wengi wawekezaji.
Kuna mambo mengine muhimu, kama msimamizi wa meneja , uwiano wa gharama , uwiano wa mauzo , na ufanisi wa kodi ya kuchambua na kulinganisha kabla ya kununua mfuko wa pamoja:
Kagua Utendaji wa Mfuko wa Mutual
Ikiwa utachambua anarudi historia, unahitaji kufanya hivyo kwa haki. Utendaji wa zamani hauhakikishi matokeo ya baadaye lakini ni muhimu wakati wa kuchambua fedha zilizosimamiwa kikamilifu . Hata hivyo, wawekezaji wengi hupatikana katika mtego wa kufuatilia utendaji kwa kununua daima fedha ambazo zinafanya vizuri na kuuza hizo zinazofanya mbaya zaidi. Hii ni aina nyingine ya muda wa soko ambayo inahakikisha kwamba mwekezaji atakuwa daima kununua juu na kuuza chini - kinyume cha tabia mwekezaji mwekezaji. Wakati wa kuchunguza utendaji uliopita, jitihada zaidi juu ya kurudi kwa miaka mitano na miaka 10 kwa sababu muafaka wa muda huu ni dalili kubwa ya ujuzi wa meneja wa mfuko katika kutafuta mazingira ya kiuchumi yanayobadilika.
Kagua Msimamizi wa Msimamizi
Ikiwa unavutiwa na kurudi kwa miaka 5 na mkopo wa miaka 10, inaweza kuwa kosa kununua hisa za mfuko huu ikiwa meneja amekuwa akiwa na helme kwa mwaka mmoja. Hii inaonyesha meneja aliyepita ni wajibu wa utendaji wa nguvu wa muda mrefu lakini meneja mpya hajathibitisha mwenyewe.
Vile vile, huwezi kumfukuza mfuko ikiwa urejesho wa miaka 10 utaonekana kuwa duni, ikilinganishwa na aina nyingine za fedha , ikiwa utendaji wa miaka 5 inaonekana mzuri na uhasibu wa meneja ni miaka 5. Katika kesi hiyo, meneja wa sasa anapaswa kupokea mikopo kwa ajili ya kurudi kwa miaka 5 lakini haipatii lawama kwa miaka 10. Kwa muhtasari, hakikisha kwamba vipindi vya muda unavyozingatia vinaambatana na usimamiaji wa meneja wa sasa. Unaweza pia kutaka kabisa kuepuka fedha na meneja mmiliki chini ya miaka 3.
Angalia uwiano wa gharama ya chini:
Gharama za chini hutoa mfuko wa kuanza kichwa dhidi ya fedha sawa na uwiano wa gharama kubwa. Kwa maneno tofauti, gharama za jamaa za juu ni drag juu ya utendaji. Kwa mfano, vitu vingine vyote vina sawa, mfuko wa pamoja na uwiano wa gharama ya 0.50 una faida kubwa juu ya mfuko unaofanana na uwiano wa gharama ya 1.00.
Ikiwa fedha zote mbili zilikuwa na faida kubwa (kabla ya gharama) ya asilimia 10.00 kwa mwaka uliopangwa, mfuko wa kwanza ungekuwa na kurudi wavu (baada ya gharama) kwa mwekezaji wa asilimia 9.50 na mfuko wa pili utakuwa na kurudi wavu kwa 9.00%. Akiba ndogo hugeuka katika akiba kubwa kwa muda.
Kwa kweli, meneja wa mfuko anaweza kutoa matokeo mazuri kwa muda mfupi (chini ya miaka 5) na gharama za juu za jamaa lakini hii ya nje ya utendaji ni vigumu kufikia kwa mfululizo kwa muda mrefu (zaidi ya miaka 5).
Ndiyo sababu wawekezaji wanachagua fedha za fedha : gharama ni za chini na za muda mrefu hurudi huwa na wastani wa juu zaidi kuliko fedha nyingi zilizosimamiwa kikamilifu.
Tazama Uwiano wa Chini ya Uwekezaji:
Utoaji wa mfuko unawakilisha asilimia ya kushikilia mfuko ambayo imebadilishwa wakati wa mwaka uliopita. Kwa mfano, ikiwa mfuko wa pamoja unawekeza katika hisa 100 tofauti na 50 kati yao hubadilishwa wakati wa mwaka mmoja, uwiano wa mauzo itakuwa 50%. Mauzo yanahusiana na uwiano wa gharama kwa sababu biashara ya juu (kununua na kuuza) inabadilisha gharama kubwa, kama vile tume za biashara na gharama za utafiti. Uwiano wa chini wa mauzo ya jamaa pia unaonyesha "kununua na kushikilia" falsafa ya uwekezaji, ambayo kwa ujumla hupendekezwa kwa wawekezaji wa muda mrefu na inaonyesha kuwajibika kwa sehemu ya meneja wa mfuko, kinyume na mkakati wa muda wa soko , ambayo inaweza kutoa muda mfupi mfupi -marudi anarudi lakini huongeza hatari ya chini.
Kumbuka utawala wa apples-to-apples hapa na kulinganisha fedha kwa viwango vya jamii husika kwa sababu baadhi ya fedha, kama fedha za dhamana, itakuwa na mauzo ya juu kuliko aina nyingi za mfuko na makundi.
Pata Mfuko wa Ufanisi wa Ushuru wa Hesabu za Ushuru
Kodi ya chini hubadilika kwa kurudi kwa juu kwa sababu unaweka pesa zaidi na kupata riba juu yake wakati unashikilia uwekezaji. Wawekezaji wengi wana angalau akaunti moja iliyotokana na ushuru, kama IRA, 401 (k), 403 (b) au annuity, lakini ikiwa una akaunti ya mtu binafsi au pamoja ya udalali, unahitajika kupata fedha za pesa ambazo hazizalishi mzigo mkubwa wa kodi kutoka kwa gawio na mgawanyo mkuu wa faida. Kwa sababu hii, unaweza kutaka kuacha fedha za pande zote za mgawanyiko na fedha za dhamana katika akaunti yako ya kawaida ya udalali, ikiwa inawezekana. Unaweza kuweka fedha hizi katika akaunti zako zilizorodishwa kodi. Uendeshaji huu wa kimkakati na kugawa fedha katika akaunti mbalimbali kulingana na ufanisi wa kodi huitwa eneo la mali .
Fikiria Fedha za Index
Miongozo yote hapo juu ya kuchambua fedha za pamoja ni hasa kwa kuchagua fedha zilizosimamiwa kikamilifu . Hata hivyo, mchakato wa uchambuzi wa fedha zilizosimamiwa hazihitajiki, kwa sababu kwa sababu fedha za ripoti zina kawaida uwiano wa gharama na chini ya uwiano wa mauzo na meneja wa meneja sio kawaida kuzingatiwa. Wakati wa kuchambua fedha za ripoti, utahitaji kuhakikisha uwiano wa gharama ni mdogo kwa sababu gharama ndogo ni faida kuu ya aina hii ya mfuko. Kwa mfano, Fedha bora za S & P 500 Index pia ni kati ya fedha za chini za gharama za gharama. Ikiwa utatumia tu fedha za ripoti, ungependa kufungua akaunti katika Uwekezaji wa Vanguard, ambapo utapata uteuzi bora wa fedha za ripoti na ETFs zinazopatikana katika sehemu moja ya mfuko.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.