Jinsi ya Kubadilisha Majina kwenye Mkopo
Inawezekana kuhamisha mikopo, lakini si rahisi kila wakati. Tutafunika maelezo hapa chini, lakini muhtasari mfupi wa chaguzi zako ni pamoja na:
- Tuma mikopo ya kudumu kwa kuuliza wakopaji wako kufanya mabadiliko.
- Refinance mkopo katika jina la mmiliki mpya tu.
- Kuhamisha wakati hali haipati mstari wa "mkopo wa kuuza".
Rehani za kuaminika
Ikiwa mkopo ni " kuweza ," wewe ni bahati: hiyo ina maana unaweza kuhamisha mikopo kwa mtu mwingine. Hakuna lugha katika makubaliano ya mkopo ambayo inakuzuia kukamilisha uhamisho. Hata hivyo, hata rehani zinazoweza kudumu inaweza kuwa vigumu kuhamisha.
Mara nyingi, akopaye "mpya" anahitajika kustahili mkopo. Mtayarishaji atatazama alama za mikopo ya mkopo na madeni kwa uwiano wa mapato ili kutathmini uwezo wa kukopa uwezo wa kulipa mkopo. Mchakato huo ni sawa na kama akopaye aliomba kuomba mkopo mpya (lakini bila shaka akopaye anaweza kuchukua njia ya mkopo iliyopo). Wafadhili wameidhinisha programu ya mkopo wa awali kwa kuzingatia mikopo na mapato ya waombaji wa awali, na hawataki kuruhusu mtu yeyote aondoe ndoano isipokuwa wawe na mtu aliyepaa badala ambaye anaweza kulipa.
Ili kukamilisha uhamisho wa mkopo unaowezekana, ombi mabadiliko na mkopo wako. Utakuwa na kukamilisha programu, kuthibitisha mapato na mali , na kulipa ada ya kawaida wakati wa mchakato.
Kuhamisha umiliki: Kuondoa majina kwa mkopo kunathiri tu mkopo. Huenda bado unahitaji kubadilisha nani anayemiliki mali kwa kuhamisha kichwa, kwa kutumia tendo la kujiondoa, au kuchukua hatua nyingine yoyote zinazohitajika katika hali yako.
Ngumu kupata?
Kwa bahati mbaya, rehani zinazotumiwa hazipatikani sana. Bet yako bora inaweza kuwa kama una mkopo wa FHA au mkopo VA . Nyingine rehani ya kawaida ni mara chache kuzingatia. Badala yake, wafadhili wanatumia kifungu cha kuuza kwa sababu hiyo , ambayo inamaanisha mkopo lazima ulipweke wakati uhamisha umiliki wa nyumba.
Refinancing
Ikiwa mkopo haukubaliki na hauwezi kupata ubaguzi kutokana na kifungu cha kuuza, kufungua mkopo inaweza kuwa chaguo lako bora. Sawa na dhana, akopaye mpya atahitaji mapato na mikopo ya kutosha ili kustahili mkopo.
Mmiliki wa nyumba "mpya" ataomba tu mkopo mpya mmoja mmoja na kutumia mkopo huo kulipa madeni ya sasa ya mikopo. Unaweza kuhitaji kuratibu na wakopaji wako kupata liens kuondolewa (isipokuwa isipokuwa mpya na akopaye mpya kukubaliana nao) ili uweze kutumia nyumba kama dhamana , lakini ni njia nzuri, safi ya kupata kazi kufanyika. Baadhi ya viungo mara kwa mara huhamisha kutoka kwa mmiliki mmoja hadi mwingine (kwa mfano, kama maboresho yalifanywa na fedha za PACE ).
Kutokana na kuuza
Wafanyabiashara hawawezi kufaidika na kuruhusu uhamishe mikopo. Wanunuzi watatokea mbele kwa kupata mkopo zaidi "kukomaa", na malipo ya awali ya riba ya nje ya njia (na wanaweza kupata kiwango cha chini cha riba).
Wafanyabiashara wangeweza kuuza nyumba zao kwa urahisi - labda kwa bei ya juu - kwa sababu ya faida hizo sawa. Lakini wafadhili wanasimama kupoteza, kwa hiyo hawataki kuidhinisha uhamisho.
Kifungu cha kuuza kwa ajili ya kuuza ni sehemu ya makubaliano ya mkopo na kusema kwamba mkopo unapaswa kulipwa wakati mali inauza (mkopo ni "kasi").
Tofauti na utawala: Katika baadhi ya matukio, bado unaweza kuhamisha mkopo - hata kwa sababu ya kuuza kwa kifungu. Uhamisho kati ya wanachama wa familia mara nyingi huruhusiwa, na wakopaji wako anaweza kuwa na ukarimu zaidi kuliko kile ambacho mkataba wako wa mkopo unasema (ni chaguo wanazoweza kufanya, na hawatakiwi kufanya hivyo - lakini si kupata matumaini yako) . Njia pekee ya kujua kwa hakika ni kuuliza wakopeshaji wako na uhakiki makubaliano yako na wakili wa mitaa. Hata kama wafadhili wanasema haiwezekani, mwanasheria anaweza kukusaidia kutambua ikiwa benki yako inatoa taarifa sahihi.
Garn-St. Sheria ya Germain inazuia wafadhili kutoka kwa kutumia fursa yao ya kuongeza kasi katika hali fulani. Mara kadhaa ya hali ya kawaida ni pamoja na:
- Wakati mpangaji akifa na uhamisho wa umiliki kwa mpangaji aliyeishi
- Kuhamisha mkopo kwa jamaa baada ya kifo cha akopaye
- Uhamisho wa umiliki wa mali kwa mke au watoto wa akopaye
- Uhamisho kama matokeo ya makubaliano ya talaka na kujitenga
- Inahamia kwenye uaminifu wa vivos (au uaminifu wa hai) ambapo akopaye ni mfadhili
Angalia orodha kamili ya tofauti, na uhakiki orodha hii na wakili wako.
Uhamisho Usawa
Ikiwa huwezi kupata ombi lako limeidhinishwa, huenda ukajaribiwa kuanzisha mpangilio "usio rasmi". Kwa mfano, unaweza kuuza nyumba yako, kuondoka mkopo uliopo mahali, na uwe na mnunuzi akupee malipo kwa ajili ya malipo ya mikopo.
Hii ni wazo mbaya. Mkataba wako wa kukodisha pengine haukuruhusu hili, na unaweza hata kupata mwenyewe katika shida ya kisheria, kulingana na jinsi mambo yanavyoenda. Kwa nini, bado unawajibika kwa mkopo - hata kama huishi tena nyumbani.
Ni nini kinachoweza kushindwa? Uwezekano machache ni pamoja na:
- Ikiwa mnunuzi ataacha kulipa, mkopo ni kwa jina lako, kwa hiyo bado ni tatizo lako (malipo ya marehemu yataonekana kwenye ripoti zako za mikopo, na wakopaji watakuja baada yako ).
- Ikiwa nyumba inauzwa kwa kufuta kwa chini ya thamani yake, unaweza kuwajibika kwa upungufu wowote .
Kuna njia bora za kutoa fedha za mnunuzi kwa mnunuzi aliyeweza.
Chaguzi zako
Ikiwa huwezi kupata mikopo ya kuhamishwa, bado una chaguo, kulingana na hali yako. Tena, kifo, talaka, na uhamisho wa familia inaweza kukupa haki ya kufanya uhamisho, hata kama mkopeshaji wako anasema vinginevyo.
Ikiwa unakabiliwa na kufutwa , mipango fulani ya serikali inafanya iwe rahisi kukabiliana na mikopo - hata kama wewe ni chini ya maji au haufanyi kazi.
Ikiwa unatengana , waulize wakili wako jinsi ya kushughulikia madeni yako yote na jinsi ya kujilinda ikiwa mwenzi wako wa zamani hawezi kufanya malipo.
Ikiwa mmiliki wa nyumba amekufa , wakili wa mitaa anaweza kukusaidia kujua nini cha kufanya baadaye.
Ikiwa unahamisha mali kwa uaminifu , angalia mara mbili na wakili wa mipango yako ya kumiliki mali ili kuhakikisha kwamba hutafanya kifungu cha kasi.
Refinancing inaweza kuwa chaguo lako la mwisho wakati hakuna mbinu zingine zinazopatikana.