Ikiwa mtiririko wa fedha sio tatizo kwako, labda ni bora (kwa hali ya kifedha) katika hali nyingi za kukomesha au tu kulipa kodi yako.
Kupunguza vs Kufafanua
Je, ni tofauti gani kati ya kurekebisha na kusafishia mkopo wako wa nyumbani? Ufafanuzi wa haraka unaweza kusaidia.
Kuchora hutokea unapolipa kiwango kikubwa cha usawa wako wa mkopo (wakati mwingine kwa kiasi kikubwa cha pesa, na wakati mwingine na malipo ya kawaida ya ziada) na kubadilisha mkopo wako uliopo . Mtayarishaji wako atahesabu tena malipo yako ya kila mwezi kulingana na usawa mpya, wa chini wa mkopo. Kwa sababu uwiano wako wa mkopo ni mdogo, utalipa kidogo kwa riba juu ya maisha iliyobaki ya mkopo wako. Pia utafurahia kuongezeka kwa mtiririko wa fedha kwa sababu ya malipo yako ya chini ya kila mwezi.
Refinancing hutokea unapopata mkopo mpya na utumie ili kulipa mkopo wako uliopo. Ili kuwa sahihi, mwepeshaji wako mpya hulipa malipo moja kwa moja kwa wakopaji wako wa zamani, na huanza kufanya malipo kwa mkopo wako mpya. Mkopo wako (kwa matumaini) kuwa mdogo kuliko ilivyokuwa wakati ulipokopwa, hivyo unapaswa kuwa na malipo ya chini ya kila mwezi.
Kwa kuongeza, labda inafaa sana kurekebisha ikiwa unapata kiwango cha chini cha riba, hivyo unaweza kutumia chini ya riba (lakini unaweza kuishia kutumia zaidi ).
Faida na Matumizi ya Kupunguza
Faida kuu ya kurekebisha ni rahisi. Mkopeshaji wako anaweza kuwa na programu ambayo inakuwezesha kurekebisha vizuri.
Wao watashusha ada ya kawaida, ambayo unapaswa kuifunga kwa urahisi na uhifadhi uliopata, nao watakuwa na sheria (kama vile unavyotakiwa kulipa kabla ya kupungua).
Ili kupunguza mkopo wako, huhitaji kuhitimu kwa njia ile ile unayohitaji kustahili mkopo mpya (ambayo inaweza kuwa kazi nyingi , na inaweza kuwa haiwezekani katika hali yako ya sasa). Huna haja ya kutoa ushahidi wa mapato, hati ya mali yako (na wapi waliotoka), au hakikisha alama zako za mkopo ziko kwenye sura ya juu. Tayari una mkopo - unaomba tu uhesabu tena wa ratiba ya uhamishaji .
Unapopata mkopo, kiwango cha riba hakibadilika (lakini inaweza kubadilika ikiwa unafadhili). Kuna pembejeo kadhaa zinazotumiwa kuhesabu malipo yako ya kila mwezi: idadi ya malipo iliyobaki, usawa wa mkopo, na kiwango cha riba. Unapopungua, mkopo wako hubadili tu usawa wa mkopo wako.
Kumbuka kuwa kurekebisha mkopo si sawa na mabadiliko ya mkopo. Ikiwa uko chini ya maji na unakabiliwa na shida za kifedha, kunaweza kuwa na njia zingine za kubadili masharti ya mkopo au kufadhili.
Faida na Matumizi ya Refinancing
Sababu kuu za kurejesha ni kupata malipo ya chini ya kila mwezi, Customize mkopo wako, na uwezekano wa kupata kiwango cha chini cha riba (ambayo inaweza kuwa changamoto, kulingana na wakati ulipata mkopo wako wa awali).
Ikiwa unapata mkopo mpya, utapata kuchagua muda gani mkopo umejengwa: itakuwa ni mikopo ya mwaka 30, mkopo wa kiwango cha miaka 15 au kiwango cha mkopo (ARM)?
Hata hivyo, mkopo mpya mpya unaweza kumaliza gharama nyingi zaidi kuliko kupungua. Kwa watangulizi, utalazimika kulipa gharama za kufunga (kama ada za hesabu, ada za asili, na kadhalika). Lakini gharama halisi inaweza kuongezeka kwa riba unazolipa. Ikiwa unatambulisha mkopo wako kwa muda mrefu - kwa kupata mkopo mwingine wa miaka 30 baada ya kulipa mkopo wako uliopo kwa miaka 15 iliyopita - utaanza mwanzo. Kwa mikopo nyingi, unalipa riba zaidi katika miaka ya mwanzo, na unalipa zaidi ya mkuu katika miaka ya baadaye. Mkopo mpya wa muda mrefu utakuwezesha tena katika miaka hiyo ya mwanzo.
Ili kuona mfano wa jinsi utakavyolipa wakuu na maslahi, tumia nambari fulani na kihesabu cha malipo ya mkopo.
Usifanye
Ikiwa unataka kuokoa pesa, chaguo bora kinaweza kupitisha kurejesha na kusafisha. Badala yake, kulipia mikopo yako (ikiwa ni kwa kifua au muda zaidi), na uendelee kufanya malipo makubwa pia.
Ikiwa unapungua, utakuwa na uwezo wa kufanya malipo madogo, ambayo yanaweza kujisikia vizuri, lakini huwezi kulipa mkopo wako kwa haraka zaidi. Ikiwa utafadhiliwa, unaweza kulipa mkopo wako baadaye kuliko ulivyoenda, na hiyo inaacha tu kuepukika. Lakini ukitayarisha na uendelee kufanya malipo ya awali ya kila mwezi, utahifadhi fedha kwa riba na kulipa mikopo yako mapema.