Je, Wajumbe wa Familia wanaweza Kuweka Nyumbani?
Nini kinatokea kwa madeni wakati wa kifo?
Kifo cha akopaye hubadilika mambo, lakini labda si kama unavyofikiria. Mkopo bado upo na unahitaji kulipwa, kama mkopo mwingine wowote. Lakini vigumu ni kubwa na deni la nyumba, kama wanafamilia wanaweza kuishi nyumbani au kuwa na vifungo vya kihisia. Waathirika wanaweza kushughulikia mikopo kwa njia kadhaa, na baadhi yatakuwa na rufaa zaidi kuliko wengine.
Endelea kulipa malipo: Ni muhimu kufanya mipango ya malipo yako ya kila mwezi unapofa. Kufanya hivyo kuzuia mkopeshaji kutumia ada za adhabu na kuanza mchakato wa kufuta . Mwenzi aliyeishi, mwendeshaji wako, au mtu mwingine yeyote anaweza kufanya malipo wakati ukikodisha mali (au malipo ya bili ya moja kwa moja yanaweza kufanya kazi ). Bila shaka, hiyo inadhani kuwa fedha hizo zinapatikana.
Wanandoa walioolewa: Kwa wanandoa wengi, ndoa hiyo ni moja kwa moja. Ikiwa wanandoa wote wana nyumba na kuomba mkopo pamoja, mke anayeishi anachukua kila kitu (umiliki wa nyumba na wajibu wa mkopo).
Kupitisha nyumba kwa jamaa: Mali yako ni wajibu wa kulipa madeni , lakini mali isiyohamishika ni ya kipekee. Chini ya sheria ya shirikisho, wafadhili wanapaswa kuruhusu wanachama wa familia kuchukua mfuko wa mikopo wakati wanapokwisha kurithi mali. Hii inauzuia wakopaji kutoka kwa malipo ya kudai chini ya kifungu cha kuuza, ambacho kitatokea wakati umiliki uhamisho kwa warithi wako.
Sheria za CFPB zinasema kuwa warithi hawana haja ya kuthibitisha wana "uwezo wa kulipa" mkopo kabla ya kuchukua mkopo.
Washirika wa ushirikiano : Ikiwa mtu yeyote amejiunga na mkopo wa nyumba , mtu huyo atawajibika kwa kulipa madeni-ikiwa haishi katika nyumba au kuwa na riba ya umiliki. Washiriki wa ushirikiano wasiokuwa mmiliki labda wana hatari zaidi ikiwa hufa na madeni ya mikopo ya ajabu.
Kulipia na kurudisha: Wamiliki hawatakiwi kuweka mkopo baada ya kufa. Wanaweza kufadhili mkopo ikiwa kuna mkopo bora zaidi, au wanaweza tu kulipa deni kabisa. Ikiwa una mali kubwa katika mali yako wakati wa kufa, kuwa na msimamizi wako kulipa mkopo huwapa warithi wa kuchukua nyumba bila malipo.
Kuuza Nyumbani
Katika hali nyingine, warithi huenda hawawezi kuchukua mkopo. Ikiwa hawawezi kulipa malipo au hawataki mali, kuuza nyumba ni daima chaguo.
Usawa mzuri: Ikiwa nyumba ni ya thamani zaidi kuliko unayostahili , tofauti huenda kwa warithi wako. Msimamizi wako anaweza kuuza mali na kutumia mapato kulipa madeni mengine au kusambaza mali kwa warithi. Vinginevyo, ikiwa mrithi wa mtu anachukua mkopo na umiliki wa nyumba, mtu huyo anaweza mfukoni tofauti.
Ikiwa uko chini ya maji: Ikiwa una deni zaidi kuliko nyumba ni ya thamani-na hakuna mtu anataka kuchukua malipo-wewe executor inaweza kuwa na mazungumzo ya kuuza mfupi na mkopo wako. Ikiwa vingine vyote vishindwa, mkopeshaji anaweza kuangalie, lakini inaweza kuwa bora kuondoka "kutembea mbali" kama mapumziko ya mwisho.
Rehani reverse: Reverse rehani ni tofauti kwa sababu huwezi kufanya malipo ya kila mwezi . Mikopo hiyo inapaswa kulipwa baada ya kuazima wa mwisho (au mke anayestahiki) akifa au anaenda nje, lakini wajumbe wa familia na wakazi wa nyumba wanaweza kuweka nyumba kwa kulipa mkopo.
Jinsi ya kujiandaa kwa ajili ya kifo
Baadhi ya mipangilio ya mali isiyohamishika itafanya mambo rahisi kwa kila mtu. Ongea na wakili wa mitaa, kuelezea unayotarajia kukamilisha, na uulize jinsi ya kufanya hivyo iwezekanavyo-haraka, bora zaidi. Rahisi itaweza kufanya hila, au unaweza kutumia mikakati ya ziada.
Je! Unahitaji bima? Fedha haipati furaha, lakini inaweza kutatua matatizo mengi. Bima ya maisha hutoa sindano ya haraka ya fedha kulipa mkopo wako wa nyumbani au kuendelea na malipo ya kila mwezi. Fedha hizo zinaweza kutoa chaguzi za kila mtu, ikiwa ni pamoja na mke aliyeishi ambaye anaweza au hawezi kutaka kuiweka nyumbani. Zaidi, kama saini ya ushirikiano ilikusaidia kupata kibali, unaweza kuwaondoa ndoano.
Chaguzi za Umiliki: Kwa msaada wa wataalamu waliohitimu, tathmini ikiwa ni jambo la maana kushikilia mali yako ya kweli kwa uaminifu au kikundi cha biashara kama LLC. Kuongeza wamiliki wa ziada kwa cheo pia inaweza kuwa chaguo. Hatua yoyote ambayo inakuwezesha nyumba yako bila ya shaka inaweza kusaidia kupunguza gharama na urekebishe mpito kwa warithi wako. Hata hivyo, mabadiliko hayo yanaweza kuwa na madhara makubwa ya kisheria na kodi-hivyo wasiliana na wakili wa mitaa na CPA kabla ya kuchukua hatua yoyote.
Weka fedha za kioevu: Hasa ikiwa familia yako itakuwa na wakati mgumu kufanya malipo baada ya kifo chako, patia fedha. Watahitaji kulipa deni, kudumisha mali, na kukaa sasa juu ya kodi. Hii huwasaidia kupunguza mkazo na makaratasi, na wanaweza kuuza nyumba kwa bei nzuri kama hiyo inahitaji kutokea.
Ongea juu yake: Jadili nia yako na mtu yeyote atakayeathirika na kifo chako. Sio furaha, na ni vigumu kwa wengine kuliko wengine, lakini mawasiliano yanaweza kwenda kwa muda mrefu ili kuzuia mapigo ya moyo wakati kuepukika kutokea. Tafuta kama wapendwa wanataka kuweka nyumba, au kama wangependa kuhamia. Ikiwa una warithi nyingi, ufafanua nani anapata nini-na chini ya hali gani. Kwa mfano, kama mtu mmoja anapata nyumba, je, mali hiyo italipa mikopo, au mtu huyo anarithi mkopo wa nyumbani pamoja na mali?