Ili kujifunza kuhusu mkopo wako, ni muhimu kuelewa picha kubwa na kisha uingie maelezo ya alama za mikopo.
Msingi wa Msingi wa Mikopo
Mikopo ya mikopo ni iliyoundwa kufanya maamuzi ya kukopesha rahisi kwa wakopeshaji.
Benki na vyama vya mikopo vinataka kujua kama wewe ni uwezekano wa kushindwa kwa mkopo wako , kwa hiyo wanaangalia historia yako ya kukopa kwa dalili. Kwa mfano, umenipa fedha kabla na kulipa kwa ufanisi mikopo, au hivi karibuni umeacha kufanya malipo kwenye mikopo kadhaa?
Katika siku za nyuma, wakopeshaji walipaswa kusoma kwa njia ya ripoti kupitia mikopo yako, ambayo ni pamoja na ukurasa baada ya ukurasa wa maelezo kuhusu historia yako ya kukopa. Unapopata mkopo, wafadhili wanaripoti shughuli zako kwenye huduma za mikopo , na taarifa hiyo imeandaliwa katika ripoti za mikopo. Kusoma kupitia ripoti hizo ni muda mwingi, na ni rahisi kuona maelezo muhimu.
Kwa alama za mikopo, programu ya kompyuta inasoma taarifa hiyo hiyo na hutoa alama - namba rahisi ambayo wakopaji wanaweza kutumia ili kutathmini uwezekano wa kulipa. Badala ya kutumia dakika 20 kwa kila mwombaji wa mkopo, alama huchukua juhudi kidogo ili kuzalisha.
Mikopo ya alama za mikopo pia inaweza kuwa na manufaa kwa wakopaji.
Wafanyabiashara hawawezi kutumia hukumu ya chini wakati alama inawaambia zaidi ya kile wanachohitaji kujua. Vipengee havitaki (au haipaswi) kubagua kulingana na jinsi unavyoonekana au jinsi unavyofanya.
Aina ya alama
Una alama nyingi za mikopo. Kwa kila mfano wa bao uliotengenezwa, una angalau alama moja.
Watu wengi wanataja alama ya mikopo ya FICO wakati wa kuzungumza juu ya alama, lakini una alama mbalimbali za FICO - moja kwa kila ofisi ya mikopo - pamoja na aina nyingine za alama. Wakati wa kuzungumza juu ya mkopo wako, ni muhimu kuelewa hasa ni aina gani ya alama inayotumiwa.
Kwa kawaida, alama ya FICO ni alama maarufu zaidi kutumika kwa mikopo muhimu kama mikopo ya nyumbani na ya magari. Hata hivyo, hiyo inabadilika kwa hatua. Bila kujali alama gani unayotumia, mifano nyingi zinatafuta vitu vingine vingine au vingine: wanataka kutabiri ikiwa unaweza kulipa bili zako kwa wakati .
Alama ya mikopo ya FICO inatazama kiasi gani cha deni, jinsi ulivyolipa zamani, na zaidi. Matokeo yanaanguka popote kati ya 300 na 850 na yanajumuisha sehemu zifuatazo :
- Historia ya Malipo ya 35% - umepoteza malipo au ulipotea kwenye mikopo?
- 30% Punguzo Zilizopwa - unadaiwa kiasi gani ( na wewe umefungwa nje )?
- 15% Urefu wa Mikopo - ni kukopa mpya kwako?
- 10% Mikopo Mpya - umeomba kwa mikopo nyingi katika siku za hivi karibuni?
- Aina ya Mikopo 10 - Je! Una mchanganyiko mzuri wa aina tofauti za madeni (auto, nyumbani, kadi za mkopo, na wengine)?
Mara nyingi alama za mikopo zinazingatia habari sawa. Lakini watu wengine hawana historia ya kukopa - labda wewe ni mdogo, au haujawahi kukopwa.
Vipengele vidogo vya mkopo "vingine" vinatazama vyanzo vingine vya habari, kama vile unaweza kulipa bili zako wakati (ikiwa ni pamoja na bili za matumizi, kodi, na zaidi).
Aina nyingine za alama pia zipo. Wanaweza kutumia mchanganyiko wa taarifa kutoka kwa ripoti za mikopo na vyanzo vingine. Kwa mfano, wakopeshaji wakati mwingine hujengea "alama za maombi" ambazo hutumia habari unazozitoa katika programu yako ya mkopo (mapato yako au kiasi cha muda katika makazi yako ya sasa inaweza kutumika).
Maelezo Kuhusu alama zako
Je, unaweza kujua nini alama yako ya mkopo ni, na ni nini taarifa zako za mikopo?
Ripoti za mikopo za bure zinapatikana kwa watumiaji wote wa Marekani chini ya sheria ya shirikisho . Ili kupata ripoti yako kutoka kwa mashirika makubwa matatu ya utoaji mikopo (TransUnion, Equifax, na Experian), tembelea YearCreditReport.com. Kumbuka kwamba alama zako zinategemea habari katika ripoti zako za mikopo.
Ikiwa ripoti zako za mikopo zinaonekana nzuri, alama zako zitakuwa za juu.
Matukio ya mikopo ya bure ni vigumu kuja, lakini kuna njia kadhaa za kupata alama za bure . Uliza wakopeshaji wako kwa alama zako wakati wowote unapoomba mkopo, na uone kama benki yako au kampuni ya kadi ya mkopo unatoa alama za bure. Jihadharini na tovuti ambazo hutoa maelezo ya bure ya soko - baadhi yao hutoa alama "isiyo rasmi" (ambayo inaweza kuwa na manufaa) na wengine ni maradhi.
Kupata idhini
Mikopo ya alama za mikopo haziamua ikiwa ombi lako la mkopo limekubaliwa. Ni namba tu zilizozalishwa kutoka ripoti yako ya mikopo (au mfano mwingine wa kipaji cha mikopo). Mkopo wako anaweka viwango ambazo alama za mikopo zinakubalika na hufanya uamuzi wa mwisho. Ikiwa unachagua kuishi maisha yasiyo na madeni , huwezi kuwa na historia ya mikopo au alama za mikopo ya juu (lakini bado inafaa).
Ili kuboresha alama zako za mikopo, unapaswa kuonyesha kwamba wewe ni mwenye kukopa, aliyejibika ambaye anaweza kulipa kwa wakati. Ikiwa unatengeneza faili zako za mikopo kwa habari zuri , alama zako za mkopo zitakufuata. Inachukua muda, lakini inawezekana.
Wakati mwingine ripoti yako ya mikopo ina makosa. Wakati hii inatokea, unaweza kukosa nafasi ambazo unastahili vinginevyo. Ni muhimu kupata makosa hayo ikiwa mtu anauliza juu ya mkopo wako. Mchakato huu unasumbua lakini unafaa kwa muda wako. Kwa marekebisho ya muda (wakati unaomba kwa ajili ya mikopo na kununua nyumba), uhifadhi wa haraka unaweza kupata alama zako za juu ndani ya siku chache .