Ufafanuzi & Vidokezo vya Fedha Kuokoa
Je, ni kiasi gani cha adhabu za kulipaji?
Mara nyingi adhabu za kulipia kulipa zimehesabiwa kwa njia moja.
Asilimia ya uwiano wa mkopo: wakopaji wengine wanakupa malipo ya mkopo wako bora.
Kwa mfano, ikiwa unadaiwa $ 100,000 na adhabu ni 2%, ungelipa adhabu ya kulipia malipo ya $ 2,000.
Gharama za riba: nyingine adhabu ya malipo ya malipo kulingana na kiwango cha riba mkopeshaji angekwenda kupata kama uliweka mkopo kwa muda wote. Mahesabu yanatofautiana na mkopeshaji, na mara nyingi hutegemea thamani ya miezi kadhaa.
Ada ya gorofa: wakopaji wengine huiweka rahisi. Kwa mfano, Wells Fargo inadaiwa dola 500 ikiwa unayarudisha mistari fulani ya usawa wa nyumba (HELOCs) ndani ya miaka mitatu.
Dodging Ada
Unawezaje kuepuka adhabu za kulipia malipo? Kusubiri kulipa ni jibu rahisi, lakini huenda unataka kuruhusu mkopo wako uendelee kwa miongo.
Kulingana na mkopo wako, huenda ukaweza kulipia sehemu ya mkopo wako kila mwaka bila kukabiliana na adhabu. Kwa mfano, wakopaji wengine wanakuwezesha kulipa hadi asilimia 20 ya usawa wako kila mwaka bila adhabu yoyote ya kulipia kabla.
Adhabu pia inaweza kubadilika kwa muda (zinaweza kupungua au kutoweka kabisa baada ya miaka kadhaa), hivyo hakikisha unajua jinsi mkopo wako unavyofanya kabla ya kulipia kabla; inaweza kulipa kusubiri.
Mikopo ya Nyumbani
Baada ya mgogoro wa mikopo ya 2008 , Dodd-Frank Sheria adhabu ya kulipia malipo ya juu ya rehani. Kwa mikopo ya nyumba iliyotolewa baada ya Januari 10, 2014, wakopeshaji wanaweza tu kuweka adhabu ya kulipia kulipa kabla ya miaka mitatu ya kwanza ya mkopo wako (na adhabu ya juu ni 2%). Ikiwa unadaipa kununua nyumba, hakikisha kama kuna adhabu yoyote ya kulipa kabla, na uone kama mkopo wako unafanyika chini ya sheria hizi - wengi mikopo hufanya.
Wakopeshaji wanatakiwa kutoa watumiaji habari za wazi zinazoelezea adhabu ya kulipa kabla ya malipo (hivyo habari hii inapaswa kuwa rahisi kupata, lakini wakopaji wengine wanaweza kuwa chini ya manufaa kuliko wengine).
Mkopo mwingine
Kwa aina nyingine za mikopo, utahitajika kusoma masharti yako kwa makini . Adhabu ya kulipia kulipwa bado inapatikana kwenye mikopo ya kibinafsi na mikopo ya biashara. Juu ya mikopo ya kibinafsi , hawana uwezekano mdogo, lakini daima unahitaji kusoma uchapishaji uliopatikana.
Kwa nini ada za kulipa wakopeshaji
Kwa nini hatuwezi tu kuishi ulimwenguni bila adhabu ya kulipia malipo? Kama unavyoweza kufikiria, wakopeshaji sio kawaida kama unapolipa madeni mapema. Wafanyabiashara walipanga kupata faida kutoka kwa mkopo wako, na unachukua mpira wako na kwenda nyumbani. Matokeo yake, watapata mapato hayo njia moja au nyingine.
Ingawa sio daima kesi, inaweza hata kuwa na maana ya kuchagua mkopo kwa adhabu ya kulipa kabla ya malipo (ikiwa una uhakika kwamba huwezi kulipa mapema). Unapofanya hivyo, unapunguza hatari ambayo mkopo wako huchukua, na hiyo inaweza kuwahamasisha kupunguza gharama zako kwa kurudi. Hata hivyo, hii inafanya kazi tu ikiwa una chaguzi - ikiwa unaweza kulinganisha masharti ya mikopo pamoja na bila adhabu ya kulipa kabla na kuchagua bora.