Kiwango cha Maslahi juu ya Mikopo au Akiba?

Viwango gani vya riba vinamaanisha kwenye Benki

Kiwango cha riba ni namba inayoelezea kiasi gani cha riba kitalipwa kwa mkopo (au kiasi gani utapata kwenye amana yenye kuzaa riba). Viwango vya kawaida vinachukuliwa kama kiwango cha kila mwaka, hivyo unaweza kufikiria ni kiasi gani cha riba kitatolewa kwa kiasi chochote cha fedha.

Kulingana na hali hiyo, maslahi yanaweza kunukuliwa na kuhesabu njia mbalimbali.

Unapoweka pesa katika akaunti ya benki au akaunti sawa, wewe hasa hupatia pesa hiyo benki na kupata riba.

Unapokopesha pesa , unalipa riba kwa ubadilishaji wa kutumia fedha za mtu mwingine .

Kiwango cha riba unachopata ni kipi?

Unapoweka pesa benki, unaweza kupata riba kwa pesa hiyo - hasa ikiwa unaweka kwenye akaunti za akiba au vyeti vya kuhifadhi (CD) . Hata hivyo, akaunti ambazo zinaruhusu matumizi ya kila siku, kama vile kuangalia akaunti, mara nyingi hazilipa riba (isipokuwa kama ni akaunti za mavuno ya juu au za mtandaoni ).

Benki inachukua fedha unazoweka na hutumia ili kupata pesa zaidi. Benki itawekeza fedha kwa kukopesha wateja wengine (kutoa mikopo ya auto au kadi za mkopo, kwa mfano) au kuwekeza kwa njia nyingine .

APY: riba unayopata katika benki au muungano wa mikopo ni kawaida inukuliwa kama mazao ya kila mwaka ya asilimia (APY) . Kwa mfano, akaunti ya akiba inaweza kulipa 2% APY. APY hutumiwa kwa kawaida kwa sababu inachukua kuzingatia akaunti. Kiwango cha riba halisi unacholipwa mara nyingi ni cha chini kuliko APY iliyobakiwa, lakini baada ya kuchanganya (kupata riba juu ya riba uliyopata awali ) unaweza kupata APY kamili.

Ikiwa unatoka pesa yako bila kutafakari, unapaswa kupata kurudi sawa na APY zaidi ya mwaka mmoja. Kwa sababu kiwango ni asilimia, unaweza kuhesabu ngapi dola utakayopata bila kujali ni kiasi gani cha kuweka. Kuna njia kadhaa za kuhesabu mapato ya riba , ikiwa ni pamoja na sahajedwali, mahesabu ya mtandaoni, na usawa wa maandishi.

Kiwango cha Maslahi Unacholipa Nini?

Unapopa mikopo, wakopaji wanataka kuwapa kwa hatari yao - hajui ikiwa utalipa mkopo, hivyo wanataka fidia.

Aprili: viwango vya riba kwa mikopo ya watumiaji mara nyingi vinachukuliwa kwa kiwango cha asilimia ya kila mwaka (APR) . Nambari hiyo inakuambia ni kiasi gani unaweza kutarajia kulipa kila mwaka unatumia pesa, na inajumuisha ada hapo juu na zaidi ya gharama za riba. Kwa hiyo, APR inaweza kuwa sahihi (kama huna kuweka mkopo kwa muda mrefu kama unavyotarajia, kwa mfano). Kwa hesabu safi zaidi kiasi gani unacholipa kwa gharama ya riba tu, uhesabu gharama za riba rahisi badala yake.

Unapolipa riba, pesa imeenda vizuri. Inaweza iwezekanavyo kukata gharama za riba (kama gharama ya biashara, au kama sehemu ya nyumba uliyo nayo ), lakini hiyo itashughulikia tu sehemu ya gharama yako yote.

Ya chini ni bora: kwa kawaida ni bora kulipa riba kwa kiwango cha chini kabisa iwezekanavyo. Hata hivyo, kunaweza kuwa na hali unapopendelea (au tu unahitaji kukubali) mkopo wa kiwango cha juu zaidi - hasa kwa mikopo ya muda mfupi . Unapofananisha viwango, angalia kwa karibu gharama zote zinazohusika. Wafanyabiashara wanaweza kuendesha mambo ili kuifanya iwe kama unapolipa chini ya wewe (kwa kunukuu kiwango cha chini cha riba au malipo ya kila mwezi, lakini kwa kupiga bei ya gari, kwa mfano).

Daima kukimbia nambari zako na kulinganisha chaguzi kabla ya kujitoa.

Asilimia

Ikiwa unatumia APR, APY, au njia nyingine ya kutaja maslahi, viwango vya kawaida vinasukuliwa kama asilimia. Hiyo ina maana ni rahisi kuhesabu mapato ya riba au gharama. Asilimia ya neno inamaanisha "kwa mia moja." Matokeo yake, unaweza kulinganisha riba kwa kila dola mia moja unazokopesha au kuhifadhi.

Kwa mfano, kudhani benki yako inalipa 2% APY kwenye akiba yako. Kwa kila dola 100 unazoweka kwenye akaunti, unaweza kutarajia kupata $ 2 kwa kipindi cha mwaka mmoja. Weka njia nyingine, utapata dola mbili kwa dola mia moja.

Kwa nini viwango vya riba vinabadilisha?

Viwango vinavyobadilisha kwa muda, kusonga juu au chini - wakati mwingine kwa kasi. Sababu chache zinazoathiri viwango vya riba ni:

• Hali ya kiuchumi - wakati uchumi ni nguvu, viwango huwa na kupanda (mapema au baadaye)

• Wakopaji hatari - wakopaji wenye alama za mikopo ya juu huwa na kiwango cha chini
• Tabia za mikopo - wakopaji kutathmini vipengele vyote vya mkopo kuamua viwango, na mikopo ya muda mfupi au mikopo inayopatikana kwa dhamana mara nyingi ina viwango vya chini
• Nia ya kutoa mikopo au kukusanya amana - wakopaji watapungua viwango kama wana hamu ya kutoa mikopo, na mabenki watainua viwango kama wanajaribu kuvutia fedha zaidi kwa taasisi

Ikiwa kiwango chako chabadilisha au chaguo kinategemea aina ya akaunti unayotumia.

• Akiba, kuangalia, na viwango vya soko la pesa vinaweza kubadilisha wakati wowote, lakini mabadiliko mara nyingi huja katika "chunks" (kinyume na mabadiliko kila siku)
• Viwango vya mikopo vinaweza kubadilika ikiwa una kiwango cha kutofautiana (au kiwango cha mikopo ), lakini viwango vya mkopo wa kiwango cha kiwango hazibadilika
• Viwango vya CD havibadilishwi hadi CD inakoma , lakini baadhi ya CD hubadilisha viwango kwa muda

Viwango vya kurudi: badala ya kiwango cha kiwango cha riba, uwekezaji fulani una kiwango cha kurudi (ikiwa hawapote pesa). Kiwango cha kurudi ni tofauti na kiwango cha maslahi iliyochaguliwa kwa sababu kunaweza kuwa hakuna dhamana ya kuwa utapata kiwango cha kurudi. Viwango vya riba, ingawa vinaweza kubadilisha, vinaweza kuhesabiwa hadi mabadiliko ya kuchapishwa yatokee.