Jinsi ya kuchagua Akaunti ya Haki ya Mfuko wako wa Chuo
Swali # 1: Unapenda nini - kiwango cha salama lakini cha chini, au kitu ambacho kinaweza kukua kwa kasi zaidi, lakini kinaweza kujumuisha kupoteza?
Ikiwa usalama ni wasiwasi wako wa msingi, tafuta kama hali yako inatoa Mpangilio wa Mafunzo ya Kulipia Kabla ya 529. Mipango hii inakupa ununuzi katika dola za leo, na unahakikishiwa na hali ya kutoa ili kukupa kiasi sawa cha mafunzo wakati fulani baadaye. Haiwezekani kwamba mipango hii itapunguza soko la hisa, lakini unaweza kupata faraja kwa kujua pesa yako ni salama.
Ikiwa unatafuta kiwango cha juu cha kurudi, basi unahitaji kuamua ikiwa hali yako inatoa Mpango wa Tuzo wa Uwekezaji wa Sehemu ya 529. Mipango hii inakupa chaguo kutoka makampuni ya uwekezaji yenye sifa. Ikiwa soko linakwenda, uwekezaji wako utaongezeka kwa ufanisi, lakini pia inaweza kupungua ikiwa soko linakabiliwa na kushuka.
Mfululizo EE na Mfululizo wa Vifungo vya kihistoria vimepata 3-6%, ambayo inawaacha kuwa nyuma ya Sehemu ya 529 ya Mpango wa Mafunzo ya Kulipia .
Kununua vifungo vya kibinafsi kwenye akaunti ya UGMA / UTMA inaweza kukukaribia kurudi kwa mpango wa msamaha wa kulipia kabla, lakini itakuwa chini ya kodi kwa riba yoyote iliyopatikana zaidi ya kiasi fulani. Kutumia fedha za pesa za pande zote katika mipangilio yoyote ya akiba inaweza kutoa kiwango cha kihistoria cha kurudi, lakini pia itakuwa chini ya tamaa na hasara zilizoweza.
Kwa kuwa mipango mingi ya nchi inashughulikia vyuo vya umma na vyuo vikuu, ungependa kuzingatia mpango wa Independent Sehemu ya 529 ikiwa unadhani mtoto wako atahudhuria shule binafsi.
Swali la 2: Unaishi wapi?
Mataifa mengi hutoa motisha kubwa ya kifedha kwa kutumia hali yao ya kifungu cha 529 Mpango wa Akiba. Kwa kuzingatia kwamba baadhi inasema kimsingi kuweka fedha ndani ya mfukoni wako kwa kutumia mpango wao, inaonekana kuwa wapumbavu sio kuchukua faida yake. Unaweza kuwa na haki ya kupata punguzo au mikopo kwa kurudi kodi ya kodi ya serikali, au hali yako inaweza kweli kufanana na michango yako kwenye mpango, hadi mipaka fulani, kama wewe ni mkazi.
Kwa kuwa nchi nyingi hutoa angalau moja au mbili nzuri ya muda mrefu chaguo la hisa katika mipango yao ya akiba, pengine ni hekima kuchukua "fedha za bure." Hata kama huna uwezo wa kufikia mfuko wako unaopendekezwa, ongezeko hili la awali litainua mapato yako kwa muda.
Swali # 3: Unaweza kuokoa zaidi au chini ya $ 2,000 kwa mtoto kwa mwaka?
Ikiwa unaweza kuokoa zaidi ya $ 2000 kwa mwaka, Mpango wa Akiba wa Sehemu ya 529 inaweza kuwa chaguo lako bora. Vipu pekee vilivyowekwa kwenye michango ya mipango ya akiba ya Sehemu ya 529 ni jumla ya jumla ya maisha kwa kila mtoto. Kwa maximums ya maisha ambayo huwa kutoka $ 100,000 ya chini hadi zaidi ya dola 300,000, wazazi wengi wanaweza kuchangia maudhui ya mioyo yao.
Hata bora, kiasi hiki kinaongezeka kwa kodi na kinaweza kutolewa bila malipo. Bora zaidi, Akaunti ya Sehemu ya 529 inaruhusu mali kubaki chini ya udhibiti wa mzazi au wafadhili milele. Wao hata kuruhusiwa kuchukua mali nyuma ya matumizi ya kibinafsi.
Ikiwa huwezi kuhifadhi $ 2000 kwa mwaka, kwa upande mwingine, basi Coverdell ESA inaweza kuwa nzuri kwako. A Coverdell ESA inatoa uhuru katika kuchagua uwekezaji wako, pamoja na viwango vingi vya kupoteza juu ya jinsi pesa inavyopatikana (ikiwa ni pamoja na mafunzo ya darasa K-12). Kesi ya Coverdell inapata nguvu zaidi ikiwa una watoto wengi. Hii inatoka kwa ukweli kwamba unaweza kuhamisha fedha zisizotumiwa hadi kwenye akaunti nyingine ya Coverdell , au kutumia fedha ili kuanzisha mpya kwa wajumbe wengine wa familia, ikiwa ni pamoja na wajukuu.
Swali # 4: Je kuhusu UGMA, UTMA, Roth IRAs, na matumaini?
Ingawa magari haya hutoa fursa za kupanga mipango ya kipekee, hawatumiki familia nyingi na mipango ya Sehemu ya 529 au Coverdell ESAs. Akaunti za UGMA na UTMA zinahesabu karibu mara nne kwa kiasi kikubwa dhidi ya misaada ya kifedha, na zinahitaji mali kuletwa kwa mtoto kabla ya umri wa miaka ishirini na moja. A Coverdell ESA au akaunti ya Sehemu ya 529 inatoa faida sawa ya kodi kama Roth IRA, bila kupoteza fursa ya kuokoa kwa ajili ya kustaafu yako. Matumaini yanaweza kuvutia, lakini ni ghali sana kuanzisha na kukimbia. Usichukue moja isipokuwa unataka kupitisha kiwango cha juu kilichokubalika Sehemu ya 529 Mpangilio wa Mpango.